中国保险网1月18日讯 随着经济的发展,越来越多的人选择商业保险作为老年人生命和意外事故的保障。担保产品比金融产品更为复杂。在“保险姓保”的背景下,保险的销售渠道自然应该是代理型的。经过几年的粗放发展,保险市场出现了供过于求的局面,产品同质化严重,价格战层出不穷。因此,保险公司也尽量做出差异化产品,形成产品矩阵,并根据不同投保人的需求推荐相应的产品。在保险改革的阵痛中,中美贸易争端和疫情肆虐,保险公司的业绩更是雪上加霜。
中国太保1月18日晚间发布公告称,子公司太保寿险、太保产险于2020年1月1日至2020年12月31日期间实现原保险业务收入分别为2084.60 亿元、1480.95 亿元,同比增幅分别为-1.84%和10.85%。2020年,中国太保累计实现原保险保费收入3565.55亿元,同比增长3.06%。
从原保费收入来看,太保寿险和太保产险分别在寿险行业和财险业排名考前的公司。虽然公司规模仍位居第三,但人身保险和保费收入远远落后于行业,公司为转型付出了代价。财产保险行业发展迅速,平安和人保财险就是一个很好的例子。这是因为财产保险本身同质性比较强,价格战一直是主流。借助科技带来的低运营成本和规模优势,三大财险龙头不怕价格战,护城河仍在加强。
然而,寿险的同质化并没有财产保险严重。中国太保曾表示,要把握行业发展趋势,前瞻性布局健康、养老等新业务板块,推进“产品开发”+“服务”的新发展模式;以创新科技带动保险主营业务,提升客户体验,运营效率和风险管控,成为集团转型发展的内生动力;不断挖掘客户资源,扩大板块联动优势,将协同效应转化为协同价值。未来公司寿险产品将以死差价和费用差价为主,息差比例将有所降低。这个产品的转型和客户的培养都是一个过程。
在没有与中国平安全面对抗的情况下,中国太保做了两件事。一是建立以保险为核心的自身生态链,提高产品竞争力。二是推进公司2.0转型,聚焦价值、团队、赋能,从产品结构、渠道建设、金融技术三个方面努力在保险业未来格局中占据一席之地。
2020年,受到疫情的影响。太保寿险加快线上运营,推动营销团队转型升级,探索“产品+服务”的新发展模式,着力打造新动力。寿险新业务价值增长面临压力,剩余边际余额继续增长。太保人寿将以客户为导向,坚持“注重价值、注重团队、注重赋能”,尊重寿险业务规律,坚定不移地走高质量发展之路,促进价值的可持续增长。加快构建团队提升、服务增值、科技赋能三大驱动力。
从公司经营情况来看,2017年以来,在长期利率下行的情况下,传统保险产品吃差价的空间逐渐恶化。同时,随着经济增长、保险保障需求的不断增加、监管层控制利差损失风险和引导行业回归安全等因素的影响,寿险业逐渐由规模导向型向价值导向型转变。中国太保积极调整战略方向,乘势而上,在转型1.0的基础上全面推进转型2.0,重点发展长期安全业务,提升代理能力,符合行业发展趋势,转型是卓有成效。