中国保险网2月24日讯 互联网保险在中国的迅速崛起,是保险公司适应时代发展的必然选择。从1997年保险网上销售模式首次出现,到现在互联网保险的规模迅速扩大,中国的互联网保险已经发展了23年,在企业数量和保费规模上都取得了突破。近年来,我国从事互联网保险业务的企业数量迅速增加。目前,保险资金的投资渠道逐步开放和多元化,加快了重点领域保险业务的发展,保险作为经济助推器和社会稳定器的作用日益突出。
众所周知,中国已经成为仅次于美国的世界第二大保险市场。在保险深度上,与发达国家还有一定差距,发展潜力巨大。互联网保险在整个保险业快速增长的环境下受益匪浅。随着越来越多的80后、90后这一受过高等教育、收入较高的年龄群体逐渐进入中产阶级,我国互联网保险的目标客户将迅速增长。在大行业背景下,随着中国潜在保险用户的快速变化,如年龄更小、基于互联网的消费习惯、主动安全意识增强、受教育水平更高,互联网保险正在迅速扩展。据中国保险协会统计,2011年至2019年,互联网保险总保费实现了83%的复合增长率。
中金公司近期一份研报表示,按照24%的CAGR估计,预计2030年中国互联网保险市场规模将接近3.3万亿人民币,2019年中国互联网保费已经达到2696亿人民币。假设代销保险的平均佣金率达到20%(总保费口径),2030年互联网代销保险收入的潜在市场规模将超过6000亿人民币,是2020年市场规模的十倍。
最近几年来,互联网保险市场规模蒸蒸日上,但在所有保费收入中所占比例仍然很小。据保险协会发布的数据,2013年中国互联网保险销售渠道占比1.69%。与美、英、日等国部分保险产品的网上交易量相比,仍有较大差距。但是,随着互联网的日益普及,互联网金融体系的逐渐成熟,消费者需求的不断增加,与发达国家的距离会逐渐缩小。展望综合保险规模、普及率等因素,预计2020年互联网保费规模将达到3000亿元,渠道普及率达到8.5%。
保险是低接触、低频率的消费,改变用户习惯导致固定成本和渠道费过高。特别是入驻企业增多,流量竞争加剧,行业盈利能力问题突出。中国式的互联网保险还没有找到合适的突破模式。对于中国未来的互联网保险来说,在过去的20年里,它经历了崛起、发展和成熟的过程。这个时候点,互联网保险应该是爆发前夕,不然还有很大的发展空间。预计未来互联网公司将继续跨境参与传统保险业。互联网保险监管新规的靴子已经落地,不仅带来了良好的预期,也带来了未来如何发展。
长期以来,传统保险同质化严重、创新不足的现象,造成了理赔经验差、对营销方式不信任等行业普遍存在的问题。互联网手段的介入,使得一些承保流程简单、高度规范的传统保险产品迅速上线,为行业带来了新的增长动力。互联网技术的应用拓宽了传统保险业的覆盖面,创造了新的嵌入式电子商务交易、支付账户、互助保险等场景,带来了巨大的增值。中小保险公司积极发展互联网渠道,而试图“超车”的内在动力也是互联网保险快速发展的主要原因之一。