很多人认为保险公司的偿付能力越高越好。很多时候，保险公司的偿付能力很高，可能是因为刚成立，也可能是不善于使用资金。至于保险公司的偿付能力，只要符合中国银行业监督管理委员会规定的要求，就可以认为是公司运营良好。截至5月6日晚，各公司已披露保险公司一季度偿付能力，尤其是寿险公司。偿付能力反映了保险公司持有资产和支付到期保险费的能力。换句话说，如果你有很强的偿付能力，可以谈谈分红的水平，万能利率是否稳定，理赔是否按时支付，有没有钱做客服建设等等。偿付能力直接关系到投保重大疾病保险、医疗保险和理财产品的消费者的切身利益。
近日业内发布一份关于保险公司一季度偿付能力报告的统计数据。数据显示，截至5月6日晚间，共有158家保险公司公布了一季度偿付能力报告，涉及财险82家，人身险76家。其中，截至一季度末，共有5家保险公司不满足《保险公司偿付能力管理规定》(下称：《规定》)中的“偿付能力达标公司”条件。而在其余偿付能力达标公司中，也有13家险企处于监管红线边缘，偿付能力补充压力一度上升。
偿付能力低如何影响保险公司？一旦保险公司综合偿付能力低于120%或核心偿付能力低于60%，影响包括：第一，公司声誉。公司偿付能力低下，成为重大验证对象甚至被接管，声誉在短时间内受损。消费者在投保相关公司产品时可能会犹豫观望，间接影响保费收入，进一步危及偿付能力。二、监管会谈，提交提高偿付能力的方案。公司高管会被银监会邀请到小黑屋喝茶，要求限制分红、工资等。三是根据偿付能力低下的原因，追回直接责任董事或高级管理人员的工资，调整业务范围，限制设立分支机构和广告，调整责任人等。这次调整的核心是通过改善管理模式来提高保费收入，减少不必要的支出。
保险公司偿付能力高低与消费者有什么关系？在改善偿付能力的措施中，最值得注意的是调整业务范围和减少支出。我们每天担心的调整有三种：一是赔付率高的产品会停产，尤其是一年期医保，可能停产或下架。第二，降低万能保险的实际利率。华夏除黄金管家钻石增强版等少数产品维持5%的利率，与许多其他保险理财产品配套的万能账户实际利率大幅下降，影响了保险理财的预期收益。第三，我们担心保险公司不愿意支付。如发生理赔，可能延迟赔付，可能赔付也可能不赔付，不理赔，提高医保续保审核门槛。当保险公司手头没钱，无法自保时，对医疗保险、分红、万能产品、重疾保险等会有潜在影响，但对长期重疾保险、有保障续保的医疗保险等长期健康保险影响相对较小。
中国保险网通过观察发现，一些偿付能力较低的公司，为了吸引消费者投保，比如重疾保险，定价较低，理财产品的担保利率和实际利率较高，在短时间内保费收入较高。但一旦某个产品的赔付率过高，或者大量保险理财退保或到期赔付，可能会对公司的资金流产生影响。对于保险公司，先考虑长期生存，再考虑发展；保护消费者，先学会自救。
如果偿付能力出现下降，通常情况下，保险公司可能会停止建设分支机构网点、减少分红和普遍实际利率、停止销售高赔付率的一年期短期保险等方式，以达到开源节流、提高偿付能力的目的，可能会对部分消费者权益产生影响。然而，从长远来看，这对消费者来说是个好消息。从过去接管新华保险和安邦保险来看，通常采取以下步骤：第一步，派专门工作组接管保险公司，向保险保障基金注资，保证到期应付的保险费按时支付，客户要保证不会损失理赔款或赢得的生存款等利益。第二步，彻底扫清原有大股东。中国银行业监督管理委员会利用保险保障基金，联合国有企业或央企共同出资，先后收购大股东股份。收购后，保险保障基金、合资国企或央企一般会被绝对控股，保险公司性质由民营转为国有。第三步：后续保险保障基金正式向中央汇金或央企划转股权，完成接管整改，公司治理和运营步入正轨，保险保障基金退出。从这个过程可以看出，所谓的接管，就是公司管理层、股权等。与过去完全隔绝，重新洗牌。以前的老保单和服务都是由新成立的公司负责，新成立的保险公司可以脱胎换骨。
