现在大部分的80和90后，都已经有了家庭，上有老下有小。大家要么已经开始还房贷，要么就在存钱买房的路上。生活路上，财务压力日渐凸显。收入增长缓慢，花钱的地方却越来越多，摆在眼前的房贷、车贷、日常买菜、水电、燃气消费、人情往来、小朋友的上学费用、课外辅费、兴趣爱好、再加上停车费、车位租金、物业费，赡养老人的孝顺钱…支出越来越多，各种压力越来越大，有人笑称：“穷忙，越忙越穷！”
有什么办法可以让我们的财务实现良性的循环，也让我们的焦虑和压力得到缓解呢？
一、改善收入结构
家庭财富增长的核心就是开源，即多创造收入来源，尤其是被动收入。家庭财富稳定的关键，是不断的改善家庭收入的结构来对抗可能存在的各种变故。试想，如果家里主要赚钱的人失业了，短时间无法挣到钱，这个时候除去工资之外的第二和第三收入就显得非常重要了，让家里无论发生什么情况，家庭收入不会中断。因此，整个家庭收入的结构要有意识的做好，并不断的调整优化。
对于上班已经占据了大部分工作时间的工薪阶层来说，没有时间研究各种投资。所以选择不需要太多投资知识的基金定投是个不错的选择。这里建议选择指数基金定投，可以赚取市场平均收益。
如果工作不是很忙，有时间学习和研究投资的知识，可以配置自己的投资组合，如可以按适当的比例配置股票型基金、混合基金和指数基金。一部分追求高收益，一部分求稳，相互补充，对冲风险，进退皆有余地。但还是要提醒一下：投资有风险，入市需谨慎。
二、做好现金流的处理顺序
现金流的处理顺序为：先还贷，再储蓄，然后投资，最后才是消费。
1，还贷有两种，一种是房贷，一种是其他类型的信用贷款。先还月供容易理解，但要不要提前清贷呢？可以分情况来看，当前房贷一般公积金是3.5%左右，商贷很多都在6%左右，低的没必要提前还清，比较高的建议在能力可允许的情况下提前还清。
而信用贷款，如果利率是8%甚至更高，我觉得一定要想办法先清贷。至于花呗、信用卡这些折算下来利率高达12%以上的，尽量就别用，用了也要尽早还。
2，关于储蓄；还贷后的下一步，最好直接储蓄一定比例的收入。可以根据自己的情况调整，比如一开始10%，后来20%，慢慢增加。当然，这建立在记账和做预算的基础之上。即使现金流充沛，建议也要先储备现金，满足最少3个月的支出后，再考虑投资，以便于应付突发状况。
3，投资，可以从储蓄中拿出一部分，现金储备够了后，可以加大投资比例，方式有很多种，定投指数基金、定投股票基金、做一些资产配置方案等；
4，最后是消费，在充分记账的前提下，其实可以知道自己的支出水平。强制性的先存后花，同时一步步提高储蓄率，也就慢慢缩减了支出。如果能够仔细分析每一笔支出，区分必要和非必要消费，就会更加合理的控制消费欲望了。钱是赚出来的，但收入≠财富，努力让收入变成财富，才能解放我们的压力。
三、底层风险转移掉
首先，保障底层风险的保险有哪些？这些最基本的保险包括了：意外险、健康险、寿险这三大类，这些保险是需要配置齐全的。当遭遇到意外、疾病的时候，可以将经济损失转嫁出去。
然后就是保险费用的问题，对于急等着各种开销的工薪阶层，各种保费加起来是一笔不小的开销。但保费的支出是为未来买一个确定性，这个确定性就保障现在的生活，在遭遇意外和疾病的时候，不会偏离轨道太远。所以这个钱是非常值得花的。所以这个观念是必须要建立起来。而相对于传统的储蓄，保险更加稳定和可靠。
用保险的方式转嫁掉底层风险，自己也可以没有后顾之忧的轻装前行了。
四、不可忽视的家财险
小编把家财险单独拿出来说，是因为现在大家保险意识都比较强，像医疗险、重疾险等多少会有配置，现在不管80后还是90后，有家庭的还是单身的，很多都已有了房，但却往往会忽略家财险这个险种，所以非常有必要着重提一下。
我们平时看新闻，或者在生活中经常看到这样的情况：遇到意外（比如火灾），人及时逃出来，没有大碍，但是房屋和屋内财产损失殆尽，真是哭都来不及。房屋作为绝大多数家庭最值钱的资产，一份足以覆盖其市价的保额就显得尤为重要。当房屋由于台风、火灾、爆炸、洪水等因素造成损坏后，都可以获得相应的补偿。发生这种概率的情况极低，但是造成的损失极高，非常适合用保险的手段来转移风险，而且一般保费价格也不贵，例如平安家庭财产保险。
值得一提的是，除了房屋框架损失这一极端情况，家财险还可以通过一系列的附加险将装修、水管爆裂甚至盗抢损失都被囊括在内。以平安家财险为例，在保障责任范围内，上班不在家被盗抢、阳台花盆不小心砸到人、冬天水管爆裂、因火灾引起的装修损失等，达到赔付条件的都可以进行正常理赔。
以上提出的方法，希望可以缓解到很多人的焦虑，不至于只是埋头苦干，一分一毫的攒钱过日子，不仅辛苦，而且也存不下太多钱。多多思考，提前规划，想办法让积攒下来的财富稳健增值才是我们摆脱“穷忙”的正确出路。
