2020年银行保险业应当抓住四大发展新机遇 多层次服务实体经济

　　2020中国国际金融年度论坛在京召开。论坛由市金融监管局、人民银行营业管理部、北京银保监局，北京证监局，西城区政府、朝阳区政府共同主办。中国银行业协会，中国证券业协会、中国保险业协会、中国上市公司协会、中国证券投资基金业协会、亚洲金融合作协会协办。中国银保监会政策研究局一级巡视员叶燕斐出席论坛并发表主旨演讲。

　　叶燕斐称，今年是我国全面建成小康社会的收关之年，明年是“十四五”规划的开局之年，也是我们迈向经济现代化建设的关键之年。银行业、保险业应当抓住新机遇、迎接新挑战，助推新发展。

　　一是抓住经济更加开放的新机遇，迎接开放经济条件下新挑战。

　　十八大以来我国的对外开放水平不断提高，在制造业基本开放的同时，金融、教育、文化、医疗等服务领域，服务贸易领域进一步加大对外开放步伐。海南自由贸易港、北京国家服务业扩大综合示范区，粤港澳大湾区，各地的自贸区作为开放高低，开放水平进一步提高。同时引进来和走出去并重，双向投资更加明显，更高水平的开放为我国经济水平高速发展创造了良好的条件，也为银行业、保险业服务经济发展提供了更好的条件。因此各种输入性风险和合规风险也将增大，需要银行保险机构认真谋划、积极应对。

　　二是抓住数字经济蓬勃发展的新机遇，迎接数据治理的新挑战。

　　中国是全球数字经济最发达的国家之一。社会生活的便利化程度跨越式提升，在这次疫情应对过程中，大数据、云计算、人工智能借助这些新的技术手段，我们实现了人人扫码溯源，云端加速复工复产，线上无接触配送，使得人们在有效隔离的同时还能做到生活无忧。中国能够迅速控制疫情，数字经济可谓居功至伟。这个过程中催生了新的生产业态和生活方式，5G技术的发展将使数据传输更加高效，推动物联网技术、人工智能技术取得突破。未来数字经济还将进一步发展。当然随着数据成为重要的生产要素，数据治理问题也随之而来，现实中数据隐私泄露比比皆是，数据安全问题亟待解决。同时目前如何有效解决数字化碎片，打破现有数据垄断，完善自身数据治理，需要银行、保险业认真面对。

　　三是抓住绿色经济，不断发展壮大新机遇，迎接新挑战。

　　随着人们生活水平的提高，人们对优美生活、生态环境的需求日益强烈，应对污染排放和气侯变化等环境和生态保护政策的不断推出，供给侧结构性改革不断推进。绿色服务的需求逐年增加，我国经济的绿色化程度逐年提高，绿色产业的发展明显提速。这些为银行业、保险业服务绿色经济提供了新的机遇。与此同时环保标准趋严，出发力度加大，节能减排的力度提高，全球碳减排压力增大，也使银行保险机构面临更多的环境风险，包括低碳转型过程中带来的资产搁浅风险。比如现在的清洁能源，正在加速替代化学能源，电动车正在加速替代燃油车。使得我们现在很多好的资产在将来会迅速贬值。资本市场已对此做出判断，这些需要银行、保险机构提前谋划，认真论证。

　　四是逐渐抓住体验经济兴起的新机遇，迎接个性化、精准化服务不到位的新挑战。

　　随着我们逐渐摆脱贫困，由生存的温饱需求转向享受发展型需求。对生活品质的要求越来越高，特别是80后、90后、00后逐渐成为我个消费市场的主力军，这些后浪们在相对优沃的环境下生产，工业化生产线的同质化产品不能满足需求，他们更加注重生活品质，更加注重购买产品的服务体验和服务背后带来的文化认同和价值主张，在这种情况下体验经济顺势兴起。适应体验经济兴起，企业价值继续向微笑曲线两端延伸，生产供应链将更加扁平化，制造业生产将更加柔性化，生产端和消费端的对接更加短层化。这将对银行业、保险业服务体验经济带来更多的机遇。

　　与此同时，如果银行、保险机构不能较快适应企业的金融服务和产品个性化、精准化需要，将逐渐失去客户的黏性，最终丧失竞争力。银行业、保险业只有适应开放经济、数字经济、绿色经济、体验经济发展的大趋势，把握机遇，克服挑战，才能助力经济社会的新发展，并实现自身的健康发展。

　　一是要扩宽国际化视野，提升服务质效。

　　银行保险机构适应中国经济和世界不断加深的紧密联系，不断提高全球竞争力，为全球各国不断提供优质的金融服务，助推我国开放经济不断纵深发展。一方面我们对外开放的大门将越打越开，热忱欢迎全球金融机构来到中国，给中国消费者提供更优质的产品和服务，给境内金融机构带来更具竞争性的经营理念，产品创新产品，发挥鲶鱼效应，推动金融业的有序竞争。上半年证监会主席提到境外投资者持有我们股票类资产占比接近5％，外资银行机构，外资金融机构占有我们银行资产比重不到2％，对比美国外资持有比例占20％，所以开放潜力非常大。另外金融金融继续服务走出去企业，完善全球化路径，延伸金融助力。积极拓展全球现金管理、投资银行、资产管理等综合业务，提升跨境金融服务，通过提升服务能力，加强金融业务的联动性，推动人民币结算融资产品的周边国家和地区落地，提升跨境金融竞争力。境内保险机构要加强和境外机构的合作，共同助力国内大循环和国际国内双循环的实施。

　　二是坚持科技赋能，提升服务效率。

　　在数字化时代，银行保险机构大力发展科技金融，实现科技赋能，在有效防范金融风险的基础上，银行保险机构积极发展线上业务，对于远程视频、人脸识别、电子证照等方式提升金融便利性、可得性，积极发展人工智能技术，增加坐席接通率，提高针对性、满意性。充分利用自身层面大量交易数据，大型互联网平台的内生数据，核心企业的供应链数据等，通过开发大数据模型，完善客户信用评价，解放审批流程获客渠道，拓展获客渠道，实现客户精准匹配与销售。积极探索开发区块链技术应用、追溯性、信息真实不可篡改的特点，精细化审核的特点，提升跨境支持效率。

　　三是大力发展绿色经济。

　　银行保险机构要大力发展绿色金融作为助推绿色发展重要抓手，积极创新绿色金融产品，向优质绿色项目、绿色产业倾斜，逐步减少高碳资产的配置，鼓励银行、保险机构积极发行绿色债券，开展绿色信贷资产债权化。开发污染责任保险、气侯保险等创新绿色金融产品，鼓励更多的商业银行与赤道银行共同推进全球的可持续发展。我们国家有三个赤道银行，兴业、江苏和湖州银行，大银行还不做赤道银行。全球前一百大的商业银行，基本都是赤道银行，坚持绿色走出去很重要。

　　四是客户对精准化的水平。

　　银行保险机构要围绕六个要求，落实六保任务，积极发展供应链金融，创新金融产品，加大对中小微企业的融资力度，积极发展消费信贷和各类保险产品，为消费者提供个性化、精准化的消费服务，要强化金融消费者权益保护，充分揭晓金融产品风险。优化投资流程，切实保护消费者权益。

　　五是增强风险地域能力，守住风险底线。

　　银行业最重要的是有效管理风险，而资产准确分类，加快处理不良资产是当下最重要的事情。对于银行业、保险业的监管，银保监会将牢固树立以人民为中心的发展思想，认真落实党中央国务院的决策部署，督促银行保险机构围绕六稳要求，落实六保任务，更好服务实体经济，共克时艰，为经济发展做出新的贡献。