记者从陕西省保险协会获悉,近期陆续接到消费者和金融机构反映,一些组织或个人通过社交及网络平台、电话、短信、广告宣传等方式发布可“代理银行保险投诉全额退费、退保”信息诱导、误导消费者,行“非法牟利”及其他违法行为之骗局。省保协特向广大保险消费者发布警示警示信息:该类恶意行为,或使保险消费者陷入支付高额代理费、丧失原有保险保障的双重风险,面对类似信息,大家应做到“切莫轻听轻信,广核实勿冲动”。
套路: “恶意代理退保”伎俩看这里
省保协工作人员介绍说,从目前掌握的情况看,从事“恶意代理退保”不法活动的人员,主要由个别离职的保险销售从业人员、个别代理中介机构人员和涉黑、涉恶团伙成员构成。其常见的“套路”和手段,主要有以下四种。
首先,以牟取高额利益为目的,冒充监管部门或保险公司工作人员,或以与监管部门合作的名义,打着“专业保险维权”幌子,通过微信、网络购物平台、网络小视频平台等渠道,向消费者发布“全额退保”虚假信息,煽动消费者委托其代理“全额退保”事宜。
其次,鼓动消费者向监管部门实施格式化举报投诉,唆使消费者向业务员“钓鱼取证”。
第三,有意阻止消费者与监管部门、保险公司直接沟通,试图切断消费者正常维权通道,从而骗取客户高额退保费用。
最后则是“图穷匕见”——通过选择性告知、“踩一捧一”的形式,诱导胁迫保险消费者退保后购买其推荐的其它理财产品,甚至是来路不明的“外国上市公司股票”,再次牟利。
风险:“恶意代理退保”全程陷阱多
“对保险消费者而言,恶意代理退保全过程中暗藏着诸多风险点。”省保协工作人员表示,听信“恶意代理退保”,首先面临着个人及家庭隐私泄露的风险。“代理退保”通常要求消费者提供身份证、银行卡、保单、电话号码等个人敏感信息,此类信息如落入不法分子手中,可能被非法利用并遭受损失。
其次,会增加个人承保成本、失去保险保障权益。退保使保险消费者失去原有保险合同的风险保障,再次投保时面临等待期重新计算、年龄增长带来保费增加的风险,也可能因为消费者身体健康状况、超过承保年龄等原因被保险公司拒保,甚至可能因不诚信行为被列入保险承保“黑名单”。
第三,极易导致个人经济损失。消费者需向恶意“全额退保”代理人支付高额的“咨询费”“代理费”等费用,如不支付,甚至可能遭到黑恶势力的骚扰。保险消费者退保后可能被诱骗、胁迫购买所谓的“高收益”理财产品,再次遭受经济损失。
对策:认准合法咨询、维权途径 远离不法之徒诱骗
2021年7月,银保监会已发布《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶有关工作的通知》,明确要求保险机构要继续加大保险欺诈线索或证据的摸排和收集,严厉打击有组织的保险诈骗活动,严厉打击职业化第三方及保险公司内部人员非法获取保险客户信息、误导或怂恿保险客户非正常退保、扰乱保险行业正常经营秩序,损害消费者合法权益等行为。
与此同时,监管机构还要求各保险公司积极作为,及时发现,早做预防,对于严重危害广大消费者利益的,积极收集相关违法证据,向当地监管、公安机关反馈,为营造良好的保险消费环境,保障保险消费者合法权益贡献力量。
省保协工作人员提示,大家在保险消费过程中,应认准合法途径。比如,从正规渠道查询识别所接触保险公司的统一客服电话、官网、官微、营业场所;行业协会、调解中心的咨询电话,以及属地银行保险监管部门投诉举报电话,也都是公开可查的,遇事应通过此类正规渠道进行咨询和维权,切勿轻信不法分子的花言巧语,以免落入层层陷阱遭受不应有的损失。
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