定期寿险,是保障型险种中最简单的一种,主要保身故或全残,基本上是每个家庭经济支柱都需要配置的。尤其是上有老下有小、有房贷有车贷的,万一倒下,对家庭会造成巨大的冲击。这种用来延续家庭的经济责任的险种,很可能一辈子只买一次,所以在产品的选择上一定不能含糊。奶爸照例给大家整理了最新的定期寿险榜单,我们一起来看看这些产品有什么特别之处。
01定期寿险要怎么选?定期寿险的保障责任简单,市面上的产品之间的差异性也比较小。所以我们挑选的重点集中在以下几点就可以:1、保额要合适买保险就是买保额,定期寿险的保额,奶爸建议至少要覆盖5-10年的年收入和家庭负债总额,但也要防止因为追求过高保额而造成缴费压力。以及,最高可投保额会因为产品、所在城市、职业与年龄的不同而有所区别。2、注意免责条款(定期寿险的免责条款示例)最优秀的定期寿险,免责条款一般只有上面三条,有些产品可能在此基础上有所增加。3、注意健康告知及职业限制针对不同人群,不同定期寿险的健康询问也不尽相同,而且健康告知也关乎到理赔,投保时一定要看清楚,并如实告知。不过定期寿险的健康告知一般比较宽松,目前要求最低的产品只有3条健康告知。另外,定期寿险对职业的要求比较严格,不同职业发生的风险不同,一般来说,高风险职业投保限制比较多一点。不同保险公司的职业的分类不一样,投保前留意职业分类表。4、关注性价比定寿的保障责任比较简单,所以价格相差不大。在考虑好以上几方面之后,我们可以尽量挑选价格实惠的产品。相同的保障与保额,保费越低,性价比也就越高。接下来我们来看看进入11月后,有哪些产品值得买的:
02这6款产品,奶爸最推荐!这个月除了几款稳居宝座的优秀产品外,有一款新产品凭借自己的高性价比、高保额挤入榜单,来自同方全球的「臻爱」优选定期寿险。(11月定期寿险榜单)奶爸来给大家分析一下这些产品有什么特色:1、同方全球「臻爱」优选1)保障责任简单,保障期限灵活这款产品仅包含定期寿险最基础的身故和全残责任,保障责任比较简单,相对的保费上也有一定的优势。保障期限选择多,最高保至80周岁。而且职业限制宽松,对特殊高风险职业人群没有限制。2)健康告知宽松,但免责条款较多(「臻爱」优选健康告知)健康告知比较宽松,甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者都没有询问。另外也没有涉及到BMI、抽烟等生活习惯的问题,不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。但是需要注意的是,这款产品除了常规的3条免责条款外,还额外增加了4条免责条款:(「臻爱」优选免责条款)这4条分别涉及到了被保险人吸食毒品、违规驾驶、战争、核爆与核污染的责任。从数量上来看这款产品的免责条款确实比较多,不过增加的4种免责原因发生身故的概率比较小,也不能算特别严苛。3)高年龄段能有高保额(「臻爱」优选最高保额规定)「臻爱」优选投保最高300万保额都不需要体检,能满足大部分消费者需求。市面上很多寿险对于高年龄段,可投保额都不高,到了41-50周岁后,能给到的保额都不超过200万。而「臻爱」优选规定41-50周岁的群体,最高的免体检保额为250万。所以即使到了中高年龄段,投保这款产品依然可以获得高额保障。另外,这款产品没有累计保额限制,如果想加保,也可以考虑这款产品。2、国富栋梁20211)包含身故/伤残关爱金,保障力度强这款产品最大的亮点就是包含身故/伤残关爱金,50岁前出险,且最大的孩子未成年,额外赔50%保额。相当于补充了一份保障到50岁的定期寿险,加强了保障力度,这一点对于晚育的朋友来说非常友好。这款产品还有两个版本可选:含被保人豁免版和不含被保人豁免版,最长保障可到88岁。2)特色权益丰富,可选责任实用这款产品还有加保、年金转换选择权和定寿/终寿转换权等特色权益。以及两项实用的可选责任:特色交通工具长期意外险:当主险保额超过50万时可附加,最高投保1000万保额投保人身故/全残豁免:当投保人和被保人不是同一人时可附加,豁免责任覆盖更全面3)健康告知较严格需要注意的是这款产品的健康告知较为严格。不仅询问了被保险人既往症、女性孕产情况、保险经历、高风险运动从事情况,还询问了保险申请/理赔史、累计已投保的寿险保额总和情况。3、华贵大麦20211)健康告知宽松,投保门槛低这款产品的免责条款以及健康告知都只有3条,投保更加宽松。搭配大麦全能保,高血压、慢性乙肝、甲状腺癌、Ⅱ型糖尿病等非标者也有投保的机会,对带病投保人群更为友好。2)保额高,交通意外保障好这款产品最高能投350万保额,除了基本的身故全残保障,法定节假日的交通意外身故/全残也有保障。相当于送了一份节假日交通意外险,对于喜欢旅游或经常出差的朋友来说,这个责任很实用。4、阳光擎天柱6号1)0等待期,猝死责任额外赔这款产品最大的亮点就是没有设置等待期,即买即保,算下来保障期限比其他产品长3个月至半年时间。此外还重点保障猝死,被保人65周岁前猝死,额外赔50%保额。最高可投保额是350万,也是市面上的最高水平了。2)可选交通意外保障除了基础的保障外,还可选交通意外额外赔,包括航空交通、水路公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残,可按自身需求选择。而且投保后还可以享受加保及保障延长的特色权益。3)健康告知较宽松这款产品的健康告知没有问询乙肝、结节等疾病,相关人群可以考虑投保。5、鼎诚定海柱2号1)保费实惠,赔付门槛较低作为定期寿险产品中的“地板价”,定海柱2号的地位从面世以来从未被撼动过。从表格中我们可以看到,和同类产品对比,这款产品的保费最实惠,且保额方面也很优秀,免体检最高可投保300万保额。而且赔付标准低,高残就能赔付,其它产品都要求达到全残才赔。2)可选交通意外保障还可附加私家车交通意外身故/高残保障,因乘坐或驾驶私家车(不包括网约车)发生意外,导致身故或全残,可额外赔付50%保额,最多赔100万。附加这项保障,保费只要增加几十块钱,相当于额外买了一份“私家车交通意外险”。3)健康告知较严格健康告知会问到肝炎病毒感染、肝炎、结节等疾病,不适合身体有这方面疾病的朋友。而且还有收入要求,以及限制过往保额,像意外险、含身故责任的重疾险加起来,身故保额不能超过300万。6、华贵大麦甜蜜家20211)夫妻投保,一张保单保2人这款产品支持夫妻投保,保额相互独立,一人最高可投300万,夫妻保额加起来最高可达600万,而且保费更便宜。如果夫妻双方因同一意外身故或全残,最高可赔4倍保额。且能互相豁免,夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残,另一方的保障继续有效且豁免后续保费。2)特色权益这款产品还有3项特色权益:减保、终身寿险转换权和拆分选择权。3)健康告知宽松,投保年龄有限制健康告知较宽松,不问询乳腺结节、甲状腺结节等,不过需要夫妻双方同时满足。由于是夫妻特色保障,投被保人必须达到合法结婚年龄,男性是22岁,女性为20岁。以上几款产品,奶爸也总结出来:(6款定期寿险总结)
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