原标题：专访中国人保谢一群： 预计车险盈利优于行业 逐步出清融资信保存量风险
中国人保财险2020年上半年业绩出炉后，8月26日，中国人保财险党委书记、总裁谢一群接受21世纪经济报道记者专访时表示，我们在保持车险业务盈利能力的同时，将大力发展责任险、健康险、个人非车险业务，严控融资类信保业务风险，持续推进业务结构优化调整，加快整体业务高质量发展。
上半年实现承保利润53.39亿
今年上半年，中国人保财险实现总保费收入2463.04亿元，同比增长4.4%，市场份额34.0%，较年初上升0.8个百分点。
值得一提的是，车险业务占比继续下降，非车险业务占比同比提升0.8个百分点，车险与非车险业务份额比值为53:47。
谢一群表示，在车险方面，我们在大力拓展市场的同时，主动调整业务结构。其中，质量较好的家庭自用车业务增速较快，占比提升1.4个百分点。同时，通过加强风险识别，针对性调整风险定价，强化营业货车业务转入管理，营业货车占比持续下降。
在非车险方面，对于政策性业务，我们不断加大发展力度，上半年政策性业务实现高速增长。其中，社保业务保费收入404.67亿元，同比增长25.1%。尽管社保业务出现小幅承保亏损，但是随着国家推进多层次医保体系建设，与社保相衔接的普惠式城市补充商业医疗保险迎来重要发展机遇，公司社保业务优势明显。
谢一群强调，通过政策性和商业性业务融合，有望实现“城市保”等商业保险业务超常规发展，不仅能够弥补社保业务亏损，而且可以实现较好盈利。
对于农业保险，上半年实现保费收入255.28亿元，同比增长16.6%，市场份额47.0%，继续保持市场主导地位。实现承保利润2.03亿元。
谢一群解释称，与农险业务短期盈利相比，我们更看重未来通过农险网络带来的商业性保险发展的巨大空间。上半年，农网平台商业险保费收入259亿元，同比增长10.9%，高于整体业务增速。随着国家乡村振兴战略的深入推进，农村保险市场潜力巨大，我们将发挥在农村市场的显著优势，加大农村商业险业务的拓展力度。
对于商业性业务，谢一群指出，上半年，大幅调整融资类信保业务的发展策略，坚持审慎经营，全面梳理存量，压减风险敞口，优化增量业务。大力优化其他商业非车险业务结构，加强风险管控，财产险、船舶险、货运险等业务质量持续向好，各险种均实现承保盈利。
得益于业务结构和质量的改善，上半年，实现承保利润53.39亿元，同比增长23%；综合成本率97.3%，同比下降0.3个百分点；若剔除农险、大病保险和信保业务，商业险综合成本率为94.9%，同比下降2.5个百分点。
逐步出清融资类信保业务存量风险
对于中国人保财险的整体盈利情况，谢一群从几个方面加以介绍：我们着力推进融资类信保业务清理整顿，逐步出清存量风险。融资类信保业务的风险敞口明显下降，6月末风险敞口较2019年末下降约22%，此类业务风险基本可控。玖富项目相比最高峰风险敞口已出清约86%。
国泰君安非银金融行业研报显示，上半年，中国人保财险大幅压缩信保业务，同比大幅下降58.6%，综合成本率138.6%，预计当前信保业务的负面影响已充分暴露，后续随着存量风险的处置以及增量业务的质量把控，信保业务的承保盈利能力将逐渐恢复，最坏的时刻已然过去。
谢一群表示，我们审慎计提投资减值，消化潜在风险。上半年，从会计审慎的原则出发，对于部分投资项目可能产生的风险提取了充足的减值准备，共计提取投资减值准备超过20亿元。尽管如此，上半年的投资收益率仍然保持在比较理想的水平。
在未决赔款准备金提取上，车险、各非车险6月末未决赔款准备金提取比例均较去年同期呈现上升，未决赔款准备金占最近12个月已赚净保费的比例为37.1%，同比上升1.5个百分点，准备金基础不断夯实，抵御经济周期和系统性风险能力不断增强。
在现金流上，6月末，经营活动现金净流入151.64亿元，同比增长64.35亿元。偿付能力充足率为306%，较年初增加24个百分点，财务基础更加稳健，抵御风险的能力进一步增强。
在防灾防损上，谢一群表示，大灾损失总体可控。目前大灾赔付预估金额与往年整体相当，并没有大幅上升，整体风险可控。
上半年，中国人保财险税前利润158.17亿元，同比增长4.3%，净利润131.79亿元，剔除2019年手续费税收政策变化带来的一次性影响，净利润同比增长4.7%。年化ROE15.5%，持续保持较高水平。
谢一群认为，随着公司潜在风险的化解，财务基础不断夯实，未来发展潜力更加巨大，内涵价值将得到更多投资者认同。
预计车险盈利仍将继续优于行业
7月9日，银保监会研究起草了《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》(下称《指导意见》)，向社会公开征求意见。
对于车险综合改革，谢一群表示，即将实施的车险综合改革是一次全方位的改革，这次改革以“保护消费者权益”作为主要目标，将“降价、增保、提质”作为阶段性目标，预计改革实施后，短期内可能会对公司全年业务增速及盈利带来一定影响。但从上半年公司自主定价的广西、陕西、青海三个试点地区情况看，承保数量均同比上升，综合成本率有升有降，整体均实现承保盈利。
长期来看，越是市场化，成本优势、品牌价值、服务能力就越重要。市场化将利好风险定价能力强、渠道管控能力强、服务能力强以及成本管控能力强的保险公司。
谢一群表示，目前，我们按照监管机构要求，全力应对车险综合改革：一是加强定价能力建设，提升精准定价能力；二是加强渠道建设，加快推进线上化进程；三是加快创新产品储备。
谢一群认为，得益于公司拥有的品牌、定价、成本、服务、商业模式等方面优势，预计公司车险盈利仍将继续优于行业。具体而言，一是品牌优势；二是定价优势；三是成本优势；四是服务优势；五是商业模式优势。
例如，在定价优势上，谢一群解释称，作为市场份额占据绝对优势的主体，我们车险承保数据量更大、数据质量更高，能够更好地支撑精准定价。公司车险盈利水平连续多年优于行业，利润份额大幅高于保费份额，在市场化改革不断推进的情况下具备更强的可持续发展能力，成本控制能力和风险抵御能力处于行业领先地位。
在商业模式上，近年来，我们持续推进车险线上化，加快商业模式转型，上半年全国家自车客户线上化达到77.8%。今年加快推广“车险管家”，加快线上运营和线下服务融合，持续提升直销业务占比，为改革后业务发展、降本增效奠定了基础。
