中国保险网2月25日讯 汽车的出现给人们的生活带来了巨大的变化，提高了人们的生活水平。汽车带给人们的不仅仅是物质展示，还有精神需求，推动着人们的精神文明建设，丰富着人们的生活。汽车保险是财产保险的一种。在财产保险领域，汽车保险属于相对年轻的保险类型，这是由于汽车的出现和发展。但是由于制度的不完善，其中的人为因素太多，让更多的人认为是有利可图的，所以这是一个恶性循环，人在其中不断的乱搞。对于保险公司来说，有两种相互矛盾的声音。一种是消费者和代理人认为保险公司钱多，甚至类似于暴利行业，而保险公司自己则强调接近临界点的高赔付率让保险行业走在亏损的边缘，必须引起重视。
近日了解到，山东银保监局以“钉钉子”的精神，从严从细落实降费用、治乱象、保真实、优服务、强功能等五项监管任务，换来辖区车险市场健康发展新格局。
重拳出击，切实降低车险市场费用。山东车险市场机构众多，竞争激烈，市场费用曾长期居高不下。山东银保监局将“降费”作为车险监管首要目标，强力加以推进。通过强化对市场费用率监测，提升监管和自律力度，严格落实车险“报行合一”；综合运用现场检查、非现场监管和行业自律措施，时刻保持监管高压态势，对高费用争抢业务的公司严查重处。车险综合改革后，山东银保监局紧盯车险手续费均值指标，对带头扰乱市场秩序、高费用争抢业务的公司及时采取监管措施。通过综合整治，辖区车险市场秩序持续规范，车险综合费用率逐月下降。
强力规范，持续整治车险市场乱象。针对车险市场存在的乱象风险，山东银保监局大力整治车险市场秩序，制定印发《财产保险机构乱象大排查整改工作方案》，督促辖区财险公司持续开展乱象排查整改，深入排查针对车险领域存在的突出问题，推动公司整改各种乱象和不规范行为，提升公司合规水平和规范化程度。截至2020年底，公司自查发现问题937个，已完成整改问题911个，整改率97.23%；整改问题笔数28.36万笔，整改问题金额13.65亿元；建立健全制度532个，完善系统887个。
源头治理，确保车险经营数据真实。山东银保监局向行业转发《关于规范车险市场秩序有关意见的通知》，并向部分问题突出机构的总公司发送监管提示，要求公司强化数据真实性管理，对垫付手续费等问题开展自查自纠，强化准备金核算管理，科学计提各项责任准备金，提升车险数据真实性。还原异地出单业务，针对部分公司因业务异地归集出单导致的数据失真问题，一方面责令公司进行整改；另一方面指导省保险行业协会进行数据还原，将车险业务还原至归属地，从根本上提升车险基础数据质量。
综合施策，优化行业理赔服务质量。山东银保监局指导行业协会每季度开展车险理赔服务综合评价，优化各项指标，在理赔服务指标之外增加监控数据、消费投诉、综合管理三类管理类指标，让落后机构知差距、见不足，加大理赔服务投入力度。截至2020年底，全省交强险、商业险5000元以下结案周期分别为7.01、6.29天，件数结案率分别为94.64%、94.93%，因理赔时效导致的投诉大幅下降。
积极作为，强化车险社会治理功能。为指导行业全力支持复工复产，山东银保监局印发《关于财产保险行业做好疫情防控支持企业复工复产有关工作的通知》，规范疫情防控期间车险续保、实名缴费、车辆停驶、线上服务等工作，督促公司做好车险办理车辆停驶相关手续和服务，累计为逾3.5万辆次营业货车办理停驶并相应延长保险期限。助力推动警保合作持续深化，与山东省公安厅联合印发《山东省警保合作交通安全协管员管理办法（试行）》，推进“两站两员”建设，目前辖区保险机构已设置农村“两站两员”服务网点近600个，服务消费者超过10万人次。公众假日期间，各警保联动服务站点纷纷通过无人机护航、线上线下联动护航等方式，为出行群众创造安全、有序、畅通的道路通行环境。
通过从严从细的科学监管，山东银保监局辖区车险综合改革顺利实施，车险综合费用率逐月下降，成本结构不断优化，行业秩序明显好转。截至2020年底，车险综合费用率38.52%，较年初下降11.59个百分点，同比下降1.49个百分点；全年车险综合赔付率65.32%，同比上升5.52个百分点，“高费低赔”的成本结构得到扭转。车险综合改革后，交强险单均保费降至815元，同比下降1.05%；商车险单均保费降至1498元，同比下降28.02%；85%以上的消费者车险保费下降，保险保障显著提升，基本达到“降价、增保、提质”的阶段性目标。
近年来，随着我国保险业的稳步发展，财产保险业也发展迅速。在现有的车险场景中，车主是对车险理解差异最大的群体。虽然每年都定期购买车险，但由于车险信息不透明，车险购买渠道和方式不稳定，车主很难对车险有一个完整客观的了解和信任。参加过事故损害认定、理赔、维修的车主，会有更多不确定的经历。定损金额不明确，范围比较广，最终赔偿金额根据定损人员对事故的反馈和车主的博弈能力确定。比如车主死亡可能会增加理赔金额，导致大部分车主对保险购买和理赔产生长期的疑虑。
