原标题:车险综合改革半年 消费者获得感增强
车险综合改革实施半年有余,车险市场运行平稳有序,“降价、增保、提质”阶段性目标初见成效,消费者获得了实实在在的改革红利。自去年9月份,中国银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》,在全国范围内实施车险综合改革以来,全国车险消费者减少保险支出超过1000亿元,达到1047亿元。
与此同时,商业车险平均无赔款优待系数(NCD系数)由改革前的0.789下降至0.752,新车自主定价系数从改革初期的1.034下降到目前的0.975,驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主享受到了更多的保费优惠。
截至3月底,消费者车均缴纳保费较改革前降低689元,降幅达到20%。银保监会财产险部主任李有祥表示:“按照车险综合改革设定的目标,半年来车险综合赔付率水平由改革前的57%升至今年3月末的71%,大幅上升14个百分点。车险的保障程度明显增强,交强险在价格不变的情况下,保障水平由改革前的12.2万元提升到20万元。”此外,商业第三者责任险平均保额提升44万元,由89万元提升到133万元,其中保额100万元及以上的保单占比达到91%。
本轮改革根据车险市场实际运行情况,重新测算行业纯风险保费、重新厘定费率,将车险定价降至合理水平,且从制度层面提高预期赔付率,压缩保险公司手续费空间。同时,监管方面运用“回溯机制、检查机制、反垄断机制”三大机制,持续保持监管高压态势,对市场异动的公司下发监管提示函以及开展靶向检查,有效遏制高定价、高手续费等粗放式经营行为,车险市场秩序明显好转。到3月底,全国车险综合费用率为27.5%,同比下降了10个百分点。其中,车险手续费率为8.2%,同比下降近7个百分点。
“改革前,车险定价虚高,险企有抬高手续费的空间,保险公司通过各种隐秘手段套取手续费,造成数据失真、行业竞争失序等问题。”业内人士表示,本轮改革直面行业长期存在的一些深层次的矛盾和问题,采用了釜底抽薪的有力举措,从根本上压降高费用的空间,抑制保险公司过度依赖手续费竞争的想法。
事实上,实施车险综合改革后,财险公司面临更加激烈的市场竞争,从而促使险企放弃粗放式经营模式,强化风险识别能力,提升内部管理效率,丰富车险产品供给,积极开发差异化、专业化、特色化的创新产品,提高车险承保和理赔服务标准,满足消费者多样化的服务需求。
大家财险总经理施辉认为,只有出现了贴近不同客户需求、贴近不同驾驶场景、贴近不同驾驶习惯,并按此差别进行风险定价的产品,才可能形成由市场机制调节约束的车险经营模式。