原标题：车祸致残，意外险理赔时被要求再做一份伤残鉴定 保险理赔评残标准为何不统一
近日，义乌市民王先生向本报焦点直击报料平台反映，自己遭遇车祸，导致十级伤残。车险理赔十分顺利，可面对意外险时，同样一份伤残鉴定却被打上了不适用的标签。
【读者求助】
车险能赔
为何意外险不认账
去年4月28日，王先生遭遇一起三车碰撞的事故，被义乌交警部门认定负事故次要责任。
该起事故造成王先生一侧肢体严重受伤，他辗转多家医院，历经7个多月治疗才康复。按照保险理赔相关流程，出院后他在金华天鉴司法鉴定所完成了伤残鉴定，被认定为十级伤残。
因为保险单和司法鉴定材料齐全，王先生很快就完成了车险理赔，获得了相应的人伤赔款。除车险外，他还投保过一份《机动车驾驶人员意外伤害保险》，条款明确“因意外伤害造成残疾”的相关保险理赔金额，但保险公司却以其十级伤残鉴定不适用为由，拒绝理赔。
这让王先生有些想不通：同样一份权威机构出具的十级伤残鉴定，车险认可了，为何意外险不认？
被拒赔后，王先生多次到保险公司协商、理论，前后持续了大半年。“权威机构鉴定，我的一侧肢体损伤造成十级伤残。但保险公司说，必须要符合‘上肢三大关节中，因骨折累及关节面导致一个关节功能部分丧失’这种特定情况，才能赔付伤残险金。”保险公司认为王先生的情况不符合该项规定，因此拒绝理赔。
这家保险公司理赔中心业务经办人员向记者表示，双方在沟通中存在误会，“我们没有说拒赔，公司也不是不认可他的十级伤残，而是他出具的伤残鉴定不适用规定的条款。”
该经办人员解释，保险行业内针对工伤、事故伤、意外伤等各种复杂情况存在多套伤残等级鉴定标准，其中交通意外险通常适用《人身保险伤残评定标准》，而王先生提供的十级伤残证明是司法鉴定机构根据《人体损伤致残程度分级》评定的。两套标准在鉴定技术、适用范围上均有所不同，所以需要投保人重新做一份伤残鉴定。
“简单来说，王先生的伤残鉴定适用于车险理赔，意外险理赔需要根据另一份标准来评定。这是保险条款中明确要求的，所以建议他重新做一份鉴定。”该保险公司办公室负责人表示，公司将在多部门协商后开展专业的后续处理，积极配合王先生重新做伤残鉴定，争取达成双方满意的结果。
【律师说法】
不同险种有不同的
伤残鉴定标准
对于王先生的疑问和保险公司的说法，记者咨询了律师和保险业内人士，得知保险行业内确实存在多套伤残鉴定标准。王先生提供的鉴定结果，依据的是2016年4月18日由最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家安全部、司法部联合发布的《人体损伤致残程度分级》。而在这次纠纷中，意外险要求适用的《人身保险伤残评定标准》，是由中国保险行业协会联合中国法医学会在2013年6月8日发布的行业标准，适用于商业保险意外险领域残疾给付。
“同一份伤残鉴定，并不能同时用来赔车险和意外险。”律师认为，产生此类纠纷时，考虑到合同具有法律效力，应以合同中明确写清的条款为准。因此建议投保人事先要看清合同条款，保险公司也应履行提示义务和明确说明义务，以免产生不必要的麻烦和损失。
