现如今,医保的普及率越来越高,大部分人都会为自己购买医疗保险。
然而,不同年龄段的人看病购药的需求也不一样,年轻人少生病,所以个人账户上余额多,而老人买药的需求旺盛,钱经常不够花,这就导致有很多老年人为了省钱,会拿儿女的医保卡去买自己的药。
如果购买过保险,就极其容易产生纠纷。
今天,我们就来看一起因为,外借医保卡,导致被医疗险拒赔的案例。
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案件概览
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案件详情
2021年1月21日,安先生为自己购买了一份百万医疗险,一般医疗保险金300万,重大疾病医疗保险金600万。
2021年5月初,安先生在医院进行体检,做完肠镜检查后,在结肠内发现了肿物。
半月后,安先生为进一步治疗重新入院。
(图为病历,图片来源于当事人)
治疗费经医保报销后,自费约5万元,安先生便向这份百万医疗险的承保公司申请了理赔,没想到却遭遇了拒赔。
保险公司在理赔时调查到,安先生的医保卡2020年曾在当地卫生院有糖尿病药物的购买记录,保险公司据此认定,安先生患有糖尿病。
而这份保险的健康告知,曾询问被保险人是否患有糖尿病,有糖尿病的人群,是无法通过智能核保,购买这份保险的。
(图为保单截图,图片来源于当事人)
安先生了解到保险公司的拒赔理由后,觉得很无辜,自己并没有糖尿病,最近的诊疗记录也能佐证这一事实,购药记录,是自己母亲拿自己的医保卡,在卫生院买糖尿病药产生的。
然而保险公司拒绝和投保人关于案情做进一步沟通。
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理赔专家协助其成功维权
理赔专家杨伟在了解了安先生案件的具体情况后,认为:
1,仅凭购药记录,无法证实被保险人患有糖尿病,保险公司仅以此拒赔,证据不充分;
2,2型糖尿病基本不可逆,本次结肠癌住院治疗的记录,恰好能证明被保险人没有糖尿病,也就不存在未如实健康告知的情况;
且住院过程中,安先生不仅无胰岛素使用记录,还有几次葡萄糖输液记录。
(图为病历,图片来源于当事人)
3,被保险人母亲的就诊记录可佐证,其母亲患有糖尿病,侧面佐证被保险人医保卡购药的目的。
随后,杨伟便协助安先生与保险公司沟通,然而保险公司始终维持拒赔结论,于是杨伟便协助安先生向银保监会投诉,并提交了新的资料审核。
后又经过多轮沟通,保险公司得出了新的理赔结论,最后达成100%赔付的结果。
04
慧培哥思考
因为外借医保卡,导致被拒赔的案例,其实发生的频率很高。
外借医保卡时,很多人并没有想那么远,只是单纯觉得能省一点是一点。
分享这个案例,一方面是为了提醒已经购买保险的用户,最好不要外借医保卡给他人购药,就算是与家人共用个人账户余额,也要注意药品购买是否会对保险理赔产生影响。
另一方面,也是想告诉保险消费者,如果您因为此类原因被保险拒赔,不必过于担忧,一般来说,如果只是购药记录,且有相关证据能够佐证您并无相关疾病,通常都有争取的空间。
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