“保险公司和再保险公司作为绿色债券的投资者和巨灾保险的发行者,可为应对气候风险作出贡献。”全国政协经济委员会副主任、太平绅士、香港专业及资深行政人员协会创会会长、前亚太寿险总会联席主席容永祺在2022年全国两会期间对金融界表示,“十四五”规划和2035年远景目标纲要明确,把发展巨灾保险作为重点工作任务之一,同时也确立了香港金融市场在国家整体发展中的定位,提升香港作为国际风险管理中心的功能。
最新数据显示,保险业为河南、山西暴雨灾后重建提供赔付资金约116亿元,承担的损失占比约为10%。然而,与国际水平相比,中国保险业承担的灾害损失的比例仍然较低,据瑞再研究院发布的《经济积累和气候变化时期的自然灾害》报告显示,全球保险业赔付的自然灾害损失占经济损失的40%左右。
容永祺在今年的全国两会提案中称,气候变化让台风、洪水和各种极端天气事件愈来愈频密,加剧财产损失和严重人员伤亡的风险。发展巨灾保险可以有助减轻地方政府、商业机构和人民群众因天灾造成的损失。在香港发行巨灾债券可以利用香港的优势,提升内地巨灾保险市场的承保能力,帮助提高国家防灾、减灾、抗灾、救灾的能力。
据悉,中国银保监会分别于2021年9月和12月发布了《关于境内保险公司在香港市场发行巨灾债券有关事项的通知》及《中国银保监会关于实施保险公司偿付能力监管规则(Ⅱ)有关事项的通知》,为内地保险机构在香港发行巨灾债券提供了政策支持。同时,香港去年3月也推出保险相连证券(ILS)规管制度(编者注:保险相连证券是一种风险管理工具,让保险或再保险公司将其承保的风险,如地震、台风等自然灾害,通过证券化集资转移至资本市场),并于5月推出保险相连证券资助先导计划。2021年10月,中国再保险公司首度在香港发行巨灾债券,通过在香港获授权的特定目的保险公司,为内地因台风造成的损失提供保障。
因此,容永祺建议银保监会进一步鼓励内地保险公司到香港发行巨灾债券,并鼓励发行巨灾债券的内地保险公司与香港的保险公司、金融机构进行交流合作,并在香港宣传、推广巨灾保险债券,让香港投资者认识相关产品,引导香港资本市场的资金更多投进这类金融产品。
容永祺还建议,探讨粤港澳大湾区气象和灾害数据分享,协助优化巨灾债券运算模型和定价。容永祺称,巨灾债券作为绿色保险产品之一,需要气候环境数据以开发巨灾模型体系,为巨灾债券的定价、承保及风险管理提供科学决策基础。事实上,国际社会已加强合作,为有效应对气候变化带来各项环境风险,共同制定绿色保险行业标准,着力解决环境信息披露、行业标准统一,以及环境金融产品供给等关键问题,推动构建综合灾害及气候风险管理体系。而粤港澳大湾区是台风、强降雨灾害最为严重的区域之一,需要做好巨灾风险有效管理。因应巨灾“低频高损”的特点,巨灾保险产品的发展需要更完备的灾害数据管理体系以鼓励创新,并为巨灾债券投资者提供更准确的分析和支持。
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