一、养老年金保险的优点与缺点有哪些?
因为我国目前养老问题的严峻性,国家社保仅能满足很普通的养老需求,跟不上人民日益增长的美好生活需求,因此,养老年金保险因其能弥补社保养老的短板而备受关注。
而我们在观望一款产品的时候,最想知道的就是它的优点与缺点了,这样能直观地判断出来它对自己有哪些用处,养老年金保险也同理。
下面我们就来详细分析一下养老年金保险的优点与缺点,我们先来看优点:
1、优点
l 安全,风险低
在利率不断下行的当下,股票、基金甚至是银行的理财产品都在跌宕起伏,风险都比较高。
而养老年金保险并不会,受银保监会和《保险法》的监管和保护,安全性是毋庸置疑的。
再说养老年金保险能够锁定未来几十年的利率,风险非常低。
l 收益稳定
养老年金保险的收益非常稳定,什么时候领,领多少钱都在保险合同上写得清清楚楚,不用担心市场行情不好收益会受到影响。
l 强制储蓄,抵制长寿风险
购买了养老年金保险,如果前期退保的话,会造成一定的经济损失,所以它就自带有一种天然的强制储蓄动力。
尤其是现在大家的寿命都在不断延长,而大多数人都是月光族,而有养老年金保险就能强制为我们存下一笔养老钱,就不会陷入“人老了钱也没了”这种尴尬境地。
总的来说,养老年金险有三大优点,安全、风险低,收益稳定可以帮我们强制储蓄,存下养老钱,抵御长寿风险。
当然,再好的产品也会存在一些不足之处,下面我们来看看养老年金保险的缺点:
2、缺点
l 流动性差
养老年金保险和银行的活期理财不一样,不是想退就退,想领钱就领钱的,如果选择中途退保的话,会有一定的损失。
当然,如果你想要灵活一点的养老保险也可以看看增额终身寿险。
l 保费贵、前期收益比较低
养老年金保险是一款长期储蓄类的理财保险,它的保费通常比较贵,而且需要比较长的一段时间才能看到收益。
所以养老年金保险更适合有一定经济条件,看重长期收益的人群。
l 保障功能相对比较弱
养老年金保险只保障身故/全残,相对其他健康保险来说,保障功能是比较弱的,因此深蓝君也建议大家,先把保障型保险配置齐全,再去考虑养老年金保险。
总的来说,养老年金保险虽然收益比不上高风险的股票、基金等,但是胜在它具有超高的安全性,而且从长期收益来说也是很可观的。
我们养老不就图个安全稳定嘛,而且养老不是一年两年的事情,可是一场长达几十年的攻坚战,所以买养老年金保险来做养老保障是很合适的。
那养老年金保险哪家好呢?我们接着往下看吧。
二、养老年金保险哪家好?
现在市面上的养老年金保险产品鱼龙混杂,大家也都挑花了眼。
深蓝君为了让大家都能挑选到合适的养老年金保险产品,专门搜集了目前市面上最热门的几款养老年金保险,做了一个总结性的对比图,大家一起来看看这些养老年金保险哪家好:
根据上面的表格,下面我们具体来分析这两款养老年金保险:
1、养多多3号:长期收益高,最长保证领取20年
养多多3号一共是有两个版本,版本一最高支持50岁投保,保证领取10年,版本二最高支持64岁投保,保证领取20年。
养多多3号的保障期限为终身,就算过了保证续保期,也可以继续领钱,活多久就能领多久。
另外养多多3号还可以对接大家养老旗下的高端养老社区,只要总保费达到 25 万以上就可以享有旅居权。
除此之外,养多多3号的收益也是不容忽视的,我们以养多多3号计划二,30岁男性,每年10万,交10年,60岁开始领钱为例,来看看它的收益如何:
到70岁时,长期收益率irr达到了3.51%;
到90岁时,长期收益率irr达到了4.15%;
到100岁时,长期收益率irr高达4.48%。
可以看到,养多多3号的中后期收益表现是非常不错的,只要活得越久,就能领到更多的钱。
2、e养添年:投保门槛低,可入住中高端养老社区
太平人寿承保的e养添年,投保后一定岁数开始领取年金,最高可以保证领取至80岁。
e养添年的投保门槛比较低,趸交1000元就可以起投,年交的话600元就能起投,对于手头没那么宽松的人群来说,能减少很大的经济压力。
另外e养添年还能入住对接太平人寿旗下的养老社区,等到退休之后就可以选择入住,享受到高端的养老环境与服务。
下面来看看e养添年的收益情况,同样以30岁男性,每年10万,交10年,60岁开始领钱为例:
到80岁时,长期收益率irr是2.68%;
到100岁时,长期收益率irr为3.78%。
e养添年的收益可能比不上上面的养多多3号,但是胜在起投门槛低,还能入住高端的养老社区。
因此,如果你看重长期的收益,选择养多多3号会好一些,如果想要投保门槛低一些,还能入住高端的养老社区,那e养添年也是一个不错的选择。