乘坐数字经济的快车道 推动互联网保险的高质量发展

　　党的二十大报告提出，建设现代化产业体系。坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，推进新型工业化，加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国。

　　目前，我国已经形成全球最大最活跃最具潜力的数字服务市场。数据显示，2017年至2021年，我国网民规模从7.72亿人增长到10.32亿人互联网普及率从55.8%提升至73%。2017年到2021年，我国数字经济规模从27.2万亿元增至45.5万亿元，年均复合增长率达13.6%，占国内生产总值比重从32.9%提升至39.8%，成为推动经济增长的主要引擎之一。

　　在此过程中，我国互联网保险也实现了较快发展。中国保险行业协会公布的数据显示，2021年，互联网人身保险业务累计实现保费规模2916.7亿元，同比增长38.2%，继续保持平稳增长态势；互联网财产保险业务累计实现保费收入862亿元，同比增长8%，较财产保险行业当年整体保费增速高出7个百分点。

　　随着数字中国建设步伐加快，数字经济蓬勃发展，社会生活全面走向线上化、数字化，保险业未来推进高质量发展，也必然需要更大力度地拥抱互联网，更深层次地融入数字经济。而作为保险业拥抱互联网的先锋力量，互联网保险加快高质量发展，不仅是保险业打造高质量发展新引擎的现实需要，也是更好支持实体经济发展、更好满足人民群众日益增长的美好生活需要的内在要求。

　　搭乘数字经济快车，加快推动互联网保险高质量发展，需要保险机构真正抓住互联网用户的实际保障需求，有的放矢地丰富产品供给、提升服务水平。

　　银保监会副主席肖远企在2022中国保险业高质量发展论坛上表示，保险公司要以客户为中心，分析了解客户究竟需要什么样的保险产品和保险服务，保险供给必须能够直达和满足客户的真实需求，而不是靠营销或抬高渠道手续费。

　　目前来看，随着熟悉互联网的80后、90后逐渐成为社会消费的主力客群，互联网保险需要更加准确、及时地洞察其需求与偏好，方能提供具有吸引力的产品与服务。与此同时，随着我国网民数量增加、范围扩大，越来越多的农村居民、老年人逐渐习惯线上消费，他们的线上行为习惯与偏好和城市年轻一代明显不同，同样需要互联网保险行业给予更多关注。

　　特别是保险作为复杂的金融产品，一些条款对普通消费者而言颇为晦涩难懂，如何通过创新让互联网保险产品变得更加易懂易用，也是互联网保险高质量发展的重要方向之一。

　　搭乘数字经济快车，加快推动互联网保险高质量发展，需要保险机构进一步强化科技能力建设，深入推进大数据、人工智能、云计算、区块链等先进技术应用。

　　互联网保险过往的发展历程显示，科技应用水平直接关系到保险机构发现理解用户需求能力的强弱、营销效率的高低以及风险管控水平的高低等。可以说，科技能力建设是互联网保险高质量发展的关键基石。在推进科技应用的过程中，保险机构应以客户为中心，重点关注大数据、云计算、人工智能、区块链等技术。以云计算为例，保险机构可借助以容器、微服务等为主的云原生技术，快速响应互联网保险的场景化业务需求，更好地支持瞬时高并发、多频次、大流量的互联网渠道业务发展，为保险服务提质增效。而在客户需求分析、承保理赔、风险防控等环节，保险机构可以通过深入应用人工智能技术来提高互联网保险业务的全流程智能化水平，为客户提供更加便捷、高效且个性化的保险服务。

　　搭乘数字经济快车，加快推动互联网保险高质量发展，还需要保险机构严守合规经营底线，不断加强消费者权益保护力度。

　　近年来，伴随着互联网保险的快速发展，一些不当创新、套路营销受到人们质疑。被监管部门多次点名的“首月X元”套路以及一些广告界面设置不规范，故意诱导消费者勾选“领取”“自动续费”等选项，侵害了消费者的知情权和自主选择权，给互联网保险行业形象造成了极大损害。

　　随着《互联网保险业务监管办法》等多份制度性文件出台，监管部门持续强化互联网保险监管力度，着力整治互联网保险乱象。这也提醒保险行业，互联网保险要在充分继承互联网行业追求极致客户体验、积极探索模式创新等优良传统的基础上，遵循金融行业发展规律，有序创新、合规经营。

　　目前来看，作为保险业拥抱数字经济的先锋力量，互联网保险的保费规模在保险业总体保费中的占比仍然较小，这也表明，在加快建设数字中国的背景下，互联网保险的未来发展空间十分广阔。把握住宝贵的发展契机，不仅有助于推动互联网保险加快高质量发展步伐，还将为保险业服务经济社会发展注入新的动能。