中国保险网1月29日讯 近年来，保险中介行业发展迅速。自2000年牌照审批发布以来，各种保险中介纷纷诞生，以泛华为首的保险中介在此时迅速崛起。然而几年过去了，在残酷的市场中，只有几家保险中介公司存活下来，成为了佼佼者。阴霾下，新三板保险中介并未放弃，降本增效、提质创收成为主要调整方向。营收方面，加强寿险转型，保持财险市场客户留存率，通过线上手段加强业务发展，提升营收能力；成本方面，加强内部控制，关闭亏损子公司或分支机构。此外，政府补贴、社保、减租免租等也在帮助新三板的保险中介度过难关。
保险中介机构逃离新三板的浪潮依旧。在回购股票、注销减资等系列操作后，日前，华成保险披露公告，拟申请在全国中小企业股份转让系统终止挂牌。不同于此前的挂牌热，近几年，多家中介机构进行摘牌，究其原因，不外乎经营压力大，业绩下滑，且难以融资，徒增成本，在挂牌后又摘牌，成为过客。
放大至行业，也能一定程度反映传统保险中介机构的生存压力，粗放发展已不能应对日趋变化的行业，需要专业化、精细化运作。业内人士指出，对于传统保险中介机构而言，只有加强经营管理，通过科技赋能，提升效率、降低成本，专注优势业务才能免于被市场淘汰。
融资难、费用高，保险中介机构摘牌降成本
关于拟摘牌，华成保险表示，是为促进公司长远发展。不过，在表露意向摘牌前，华成保险还进行了回购股票、注销减资等系列操作。
2020年3月，华成保险公告，拟以自有资金回购不超过6300万股，每股定价1.28元，注册资本同步缩减。对于减少注册资本，华成保险表示，是为提高公司自有资金的使用效率、维护投资者权益及对公司未来发展前景的信心和公司价值的认可。
此前，业内人士对蓝鲸保险分析，保险中介机构减资现象并不多见，主要是因在注资时就以满足监管要求为限，并不会投入过多，相应减少注册资本，多数是因经营压力，因企业注册资本金在使用范围上存在一定约束，进行减资后，相应部分可应用于经营支出中。
保险中介公司进行摘牌并非单例，拉一条时间线，2021年1月7日，安泰保险终止在全国中小企业股份转让系统挂牌，挂牌时间约4年；2020年12月24日，广商保险摘牌，挂牌时间不足3年；2020年7月21日，汇中保险摘牌，挂牌时间3年；2020年3月3日，汇安保险摘牌，挂牌时间2年。而在2018年、2019年，有近10家保险中介公司逃离新三板。
目前，全国中小企业股份转让系统中，仅有21家保险行业机构，扣除永诚保险、众诚保险以及锦泰保险三家保险公司，仅剩18家保险中介机构。
以挂牌时间较短的汇安保险为例，该公司称，自2018年挂牌以来，一是未能实现预期的经营效果，同时因保险代理行业政策等因素导致公司业绩受到一定影响，二是挂牌后支付的中介机构费用增加，导致运营成本上升。为了提高运营效率、降低运营成本、实现公司及股东利益的最大化，综合未来发展计划，决定终止挂牌。
“资本方对于新三板挂牌的保险中介公司兴趣本就不大，加之行业面临压力，经营业绩下滑，更难以融资，在新三板的信息披露压力之下，不少机构难以负担挂牌成本”，一位保险中介机构相关负责人向蓝鲸保险分析道。
日前，众信易诚保险代理的督导券商国融证券更是对其发起“催收”，直言“众信易诚已累计两年未按照协议约定向主办券商足额缴纳督导费用”。根据《持续督导工作指引》的相关规定，若众信易诚在主办券商书面催告三次、距首次催告之日已达三个月后仍未足额缴纳持续督导费的，存在被单方解除持续督导协议的风险；若主办券商单方解除持续督导协议后满三个月，挂牌公司无其他主办券商承接其持续督导工作的，存在被全国中小企业股份转让系统终止其股票挂牌的风险。
事实上，保险中介机构在挂牌后，受到信息披露、行政处罚等严格管理约束，合规要求较高，由于新三板流动性不足，一些保险中介机构仅仅是“挂名”，并没有产生实质交易或融资行为，在短暂停留后，成为过客，业内人士指出，这一现象短期内或难有变化。
“当然，与新三板本身的融资环境也有关系，摘牌并非保险中介公司独有现象，剩余的机构还是需要结合自身的情况来权衡，是否继续挂牌”，中国精算师协会创始会员徐昱琛对蓝鲸保险说道。对于实现摘牌的保险中介机构，未来的融资途径将回归原途，譬如原股东注资、寻找新的投资人等。
传统机构经营承压，专业化、精细化运作为出路
更进一步，蓝鲸保险注意到，不少保险中介公司在登陆新三板后，经营状况没有达到预期，业绩并未实现正增长，而这也是近年来保险中介机构生存情况的一方缩影。
“能够登陆资本市场的这批保险中介机构，基本实力还算中上，此前挂牌要么是为了套现，要么是为了融资做大，但实际情况没有达到预期，除了多一条宣传途径，意义不大”，一家保险中介公司负责人对蓝鲸保险表示，近年来，保险公司对保险中介公司的返佣比例大幅下降，导致营业收入减少，“尤其是以车险业务为主的公司，受报行合一、车险综改等因素影响，新增业务下滑”。
以小放大至行业，该位负责人指出，当前保险中介公司的粗放发展已不能应对日趋变化的行业，需要专业化、精细化运作。整体趋势体现在，部分机构经营愈加困难，空留牌照但无业务运作，甚至消失。此外，基于部分保险产品的标准化、同质化，一些保险中介机构并未体现、同时也不具备专业能力，只是单纯的销售机构、出单平台。
“放在短期看，传统机构只要保证一定效率，控制成本，及时结算资金，就能够运营维系生存，但放在长期看，需要在专业能力和渠道价值上多下功夫”，上述负责人说道。
从行业状况来看，当前一些以车险为主的保险中介机构正逐步调整业务模式，优化传统车险业务，重点拓展非车险业务，或是向寿险业务靠拢，优化公司资源配置，提高业务经营水平。显然，寿险业务前期投入大，资金实力和人才队伍搭建，是其中关键。
“要想体现中介独有的价值，‘经纪保险化、保险经纪化’是一类趋势”，徐昱琛分析指出，这需要保险中介机构深入融入到保险公司的业务链条中去，体现核心竞争力。
与此同时，随着互联网保险中介平台的发展，传统保险中介迎来强敌，与传统保险经营模式相比，互联网保险中介在组织架构、人才团队、运营方面更加灵活，也加剧行业变革。
徐昱琛分析，对于传统保险中介机构，只有加强经营管理，通过科技赋能，不断提升经营效率，降低经营成本，专注优势业务才能适应市场竞争形势的变化。据介绍，保险中介机构科技赋能手段多种多样，包括自建网络服务平台、研发展业app，创新销售渠道；建立与科技转型相符合的组织架构、人才团队；与第三方科技平台或保险科技公司推进业务合作等。
目前，中国的保险产品与人们的需求仍有差距。与发达国家相比，保险密度和保险深度仍有差距。其中最重要的一个因素在于中国保险中介市场发展不完善，保险市场不成熟。随着我国改革开放的进一步深入，外资保险和中介机构势必会对国内企业产生更直接的影响。只有深化产销分离，推动保险公司专注于产品研发、风险定价和风险管理，中介机构专注于保险公司与消费者之间的信息传递平衡和风险管理服务，中国保险业才能真正释放出强大的生命力。
