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新兴互联网保险中介崛起 “用户+科技+服务”决定未来保险科技走向

[ 2021-04-09 14:28 ]   来源:[ 中国银行保险报 ]    双击自动滚频 
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原标题:用户+科技+服务决定未来保险科技走向

  近日,中国质量万里行发布的《互联网保险科技平台美誉度排行榜》,列举了排名前十的企业,在上榜平台中,微保、轻松保严选、慧择三家公司分别代表了互联网保险中介发展的三种模式,长远来看,用户+科技+服务将决定未来保险科技企业走向。

  新兴互联网保险中介崛起

  腾讯微保、轻松集团旗下轻松保严选、已经上市的慧择三家企业在民众认知度、创新程度、保险科技应用等方面具有一定的代表性。

  近年来,我国保险中介快速发展,随着政策的加持,保险中介也在积极谋求数字化转型。在数字化浪潮下,一方面传统保险中介加速转型,另一方面,也涌现出了一批跟随时代脚步成长的新兴互联网保险中介。

  相比传统保险中介,新兴互联网保险中介则在渠道、产品和用户体验上占据先天优势。所谓“时代造英雄”,乘着时代的东风,迎合用户需求的东西就会得到市场,如此一来,这些因素成为新兴互联网保险中介生长壮大的沃土。 产品和服务成线上保险核心优势。

  近年来,借助科技的力量,互联网保险行业进入了一个新的发展阶段,互联网保险产品的出现与普及,不仅促使保险服务效率得到了很大提升,也进一步为保险业注入创新模式的新活力。

  但就互联网保险行业加快转型的现状与过渡阶段,互联网保险在销售、理赔、维权等方面暴露了诸多问题,而普通用户因对复杂的互联网保险产品知识的匮乏与不解,导致互联网保险产品整体消费者满意度及投诉率遭遇瓶颈。

  此次榜单结合2020年互联网保险市场情况,分析了目前市场上主流互联网保险科技平台的实际情况,发布了互联网保险科技平台美誉度榜单。服务满意度指数由用户体验、产品创新度、行业影响力的大小与倾向度加权计算得出。

  分析排行榜靠前的三名企业不难看出,三家企业有共同点,但模式又各不相同,垂直细分领域各有差异。

  共同点在于:首先,三家企业都是为C端用户服务,目标都是为了将合适的产品推荐给最适合的用户,都会和B端反复打磨产品,力求推向市场的产品都能成为“爆款”。其次,产品经营理念都是“优选”,不会单一推荐一家公司的产品,而是根据用户画像量身定制适合的产品。再次,都非常注重科技投入。

  不同点在于:微保背靠腾讯,具有先天流量和品牌优势,用户对于品牌的认知度和认可度较高;另外,依托于腾讯的科技供给和生态圈力量,微保综合保险服务能力更强。在产品上,微保近年来打造了长期人身险、百万医疗险、城市惠民保等系列标杆产品,得到用户青睐;慧择虽然成立较早,但是一路发展稳健,行业认可度和口碑较好,同时,慧择紧跟时代步伐,与时俱进,成为新兴互联网保险中介中第一批上市的企业。在产品上,慧择深耕长期险,打造了“达尔文”系列重疾险、成为网红爆款产品。轻松保严选作为轻松集团旗下的保险销售平台,依托于海量用户教育基础,深耕下沉市场未被覆盖的人群,利用前沿保险科技,通过“严选”为用户提供真正有价值的保险产品。在产品上,轻松保严选联手众惠相互推出了“众惠爱肝保障计划”、针对慢性病人群可投保的保险产品—惠享e生百万医疗险。

  下沉市场保障更受关注

  随着保险科技的快速发展,互联网保险平台逐渐渗透深入三四线城市,这恰恰为以轻松保为代表的新兴互联网保险中介带来了机会。以轻松保为例,其平台主要用户来自“下沉市场”,传统商业保险公司难以覆盖。轻松保通过“严选”模式与保险公司合作完成不同人群的险种定制,针对慢病人群、得了重疾后的康复人群、老年人群体等不同需求来定制不同产品。而这一切得益于技术的积累。早在2016年,轻松集团搭建了区块链实验室,自主研发了“阳光链”项目,随后,又联合华泰保险及中再产险依托轻松筹自主研发的“区块链”技术,打造了全产业链区块链保险。

  随着互联网时代进入下半场,互联网大健康领域也将进入巨头盘踞局面,而拥有科技+创新的企业,无疑是浪潮下的优胜者。

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