原标题:太平财险推进车险数智化创新变革
车险综改明显加速了保险行业车险经营模式转型步伐,各险企如何应对综改带来的转型挑战备受关注。近日,记者了解到,太平财险通过科技驱动管理模式、定价模式、营销模式、服务模式、作业模式、风控模式的数智化创新变革,全面赋能车险经营转型升级。
加快向智慧经营模式转变
“人管人”的传统车险经营管理模式显然已无法满足快速响应市场、精准决策的需求,在此背景下,推动管理模式转型尤为重要。
据介绍,太平财险通过构建总分支公司的经验管理平台,实现各级机构的信息共享;应用大数据分析、AI决策模型、趋势分析与偏差原因挖掘算法等新技术,实时收集共享监管、市场信息,提供趋势发展预测、实时预警与前瞻式预警,支持经营结果及过程指标偏差原因的层层下钻分析,推动全流程数字化经营辅助决策,智能化任务驱动纠偏,自动化资源投放落地。
定价模式升级为“四从智能定价”
车险综合改革实施后,在市场化定价环境下,保险公司自身定价能力的重要性越发凸显。
太平财险所应用的从人、从车、从用、从环境 “四从”智能定报价系统,通过引入多元外部数据,挖掘用户的行为和习惯,市场环境因素等构建定价决策模型,实现一人一车一价、价服联动等动态定价管理体系,提供“千人千面”的精准定价和服务匹配,优质客户筛选能力、获客能力、精准定价能力均得到大幅提升。同时,通过引入欺诈模型,还可以为以往谨慎承保的高风险车型提供合理承保方案。
此外,在营销渠道方面,鉴于车险综合改革大幅压降了费用空间,过去费用驱动的销售模式已不能满足展业需要, 2020年,太平财险依托集团易行销展业工具,已初步形成线上化营销模式,后续还将继续探索建设智能营销能力,推动渠道转型升级。
推进“四化”建设提升运营作业效能
记者了解到,近年来,太平财险不断强化投保、保全、理赔、服务等环节科技应用及“四化”建设,运营作业流程自动化、线上化、数字化、智能化水平快速提升。
承保作业方面,太平财险推出全新车险投保系统,集成了OCR识别与云端数据运用相结合的出单录入模式,实现信息全面自动化带入;通过可视化工作台实现多样化操作,减少系统环节流转时长,出单效率较之前提升70%,达到行业前沿的水平。同时,支持线上保全办理,打破过去线上“0”保全业务局面,为客户提供更通畅、更快捷、更智慧、更贴心的高品质服务体验。此外,太平财险还使用RPA流程机器人技术,打造车险结算智能机器人7*24小时开展作业,减少人工干预,实现结算流程自动化,有效解决结算工作“耗时久”“错误率高”的痛点。
理赔方面,太平财险打造了“服务有感,风控无感”的车险理赔九通道差异化创新服务新模式,通过引进产品、自建及集成对接等多种方式,将理赔科技技术嵌入全生命周期的理赔流程,实现风险预警、流程灵活配置、规则实时控制、系统操作简单,实现理赔系统自动化、智能化、数字化、可视化,降低理赔成本与风险,提高理赔效率及客户服务体验。
全方位智能化应用强化风险管控能力
传统车险保单合规风险点品质检查为纯人工操作,自动化程度低且缺乏标准化、规则化管理,对风险管控的作用极其有限。太平财险通过智能化风控转型升级,借助AI创新技术,强化风险管控能力。以智能品检机器人为例,机器人可24小时全天作业,筛查风险,及时预警,防止风险逆转;任务自动推送,获取风险效率大幅度提升。除此之外,该系统能够实现地区差异化规则录入,最终实现用户个性化风险管控。
太平财险还通过自研+引入的建设方式,全面科技赋能理赔风控。一方面构建贯穿车险理赔全流程的智能化质检体系,在各理赔节点,嵌入最新降赔减损技术,强化事前预警和事中干预,防范内部舞弊、外部欺诈,提升减损成效。另一方面针对游离于系统管控外的线下作业内容进行规范,自主开发如超时任务管理、车险赔款专票抵扣等管理平台。
打造一站式、全场景线上化客户服务体验
综合改革后,建立ToC经营模式愈加重要。在ToC经营模式中,需要有能够承载多终端服务能力、一站式服务功能、从0至1闭环服务流程的立体化综合性平台。太平财险以太平通、太平畅行为两大核心入口,构建面向客户的一站式车险服务平台,提供承保、理赔、增值服务等50多项线上化客户自助服务。
太平财险依托太平通APP、视频理赔、“放心赔”小程序、太平畅行等线上化服务平台打造包含车物人伤报案、查勘、预约维修、定损、赔案进度查询、领取赔款等全流程线上化理赔服务体系,发挥视频理赔、微信理赔在不同场景的应用优势,直击客户痛点,帮助客户解决实际问题,实现线上线下无缝融合。线上化率稳定在70%左右,其中一案到底线上化率超过45%以上,2020年新发案件线上一案到底处理时长仅3.53天,较非一案到底案件处理时长大幅缩短。通过构建服务激活流程,客户线上迁移效果显著,增值服务线上使用率大幅上升。