中国—东盟跨境保险合作面临多重机遇 保险业加快布局把握四大机遇

　　广西南宁市金融办近日出台《跨境保险创新联合实验室管理办法》，由南宁市人民政府联合中国太平保险集团有限责任公司东盟保险服务中心（简称“中国太平东盟保险服务中心”）共同发起成立的跨境保险创新联合实验室具体试行。

　　联合创新实验室的运作模式是：通过优化资源配置，搭建政策沟通平台、政保企联合互通平台、保险创新培育平台、保险从业者和学者专家学术研究交流平台，打造面向东盟的高端智库；通过政策研究、保险产品和服务创新、面向东盟的保险合作机制创新，提升广西自贸试验区及面向东盟金融开放门户的保险综合创新能力、服务实体经济能力和对外开放水平。

　　业内人士分析认为，中国—东盟跨境保险合作面临多重机遇，保险业金融机构正在加快布局，宜从以下几个方面着力把握机遇。

　　一是打通专业对接能力，建设保险“偿二代”核心体系。

　　与美国风险资本制度(简称“美国RBC”)和欧盟偿付能力Ⅱ(简称“欧Ⅱ”)模式不同，中国风险导向的偿付能力体系(简称“偿二代”)是基于发展中国家市场和社会发展特点设计的模型和计算方式，对于中国－东盟自由贸易区及广大发展中国家具有很强的借鉴意义。

　　自2012年4月，“偿二代”正式启动第一批次6个项目开始，3年时间里原保监会完成了多个子项目的调研评估，2015年1月审议通过了包括17项监管规则在内的偿二代主干技术标准，2016年1月1日起正式全面实施。经过两年时间，行业实现了平稳过渡。

　　越南财政部保险监管局非寿险处处长范秋芳表示，中国“偿二代”模式覆盖风险计量更加科学，尤其是对于可量化风险采取随机方法度量，对于难以量化风险，通过分类监管的风险综合评级进行评估，使得风险反应更加敏感，对保险公司经营行为、业务结构和投资结构等调整所带来的风险变化监管更加科学。越南方面希望能够继续进行更多了解和关注。

　　业内人士认为，中国保险“偿二代”的模型和计算方式，符合东盟国家和地区发展实际情况，需要加快实现从政策制定层面、监管层面和业务实践层面的“全面对接”。中国可以通过不同层级的金融保险学会、协会、监管等交流体系，加快跨国的“偿二代”保险体系交流，形成共识，共同推进，从而避免在保险体系内持续受到美国、欧盟偿付体系“话语权优势”的碾压。

　　二是打通“政府项目”与“金融平台”对接，落实跨境保险项目。

　　广西师范大学经管学院教授罗婧认为，从跨境保险业务发展的角度来看，中国保险业金融机构应该紧跟与东盟国家和地区有着密切往来的地方政府，地方政府既有区位优势，又有相应的政策优势，如广东省就享有粤港澳大湾区政策、海南省享有自由贸易港的政策优势，广西则享有中国—东盟自贸区、建设面向东盟金融开放门户等中央赋予的政策优势，跨境保险项目的落实，需要跟随“政策对接”，针对政府招商引资的大量项目设计保险服务产品，实现“金融嫁接”“保险兜底”的目标。

　　据中国太平东盟保险服务中心副主任王渺介绍，中国太平东盟保险服务中心自2019年9月18日揭牌成立以来，为越南、新加坡、泰国、柬埔寨、印尼及马来西亚6个东盟国家和1个非洲国家（加蓬）的 12 个重大中资项目提供风险保障 87.6亿，包括越南第一座现代化生活垃圾发电项目光大越南芹苴项目、新加坡唯一燃煤电厂大士能源项目、泰国曼谷机场铁路连接项目等，实收人民币保费将近700万元，成为太平保险集团海外业务的重要来源之一。

　　三是推动对跨境车险服务及人身保险服务的“监管倒逼”。

　　2016年，广西在崇左市启动跨境劳务人员人身意外保险试点，优化跨境用工环境。2017年9月，广西凭祥口岸首次成功办理机动车辆出境综合商业保险。广西东兴设立跨境保险支公司和跨境保险服务中心，为客户提供跨境机动车辆保险“一站式”服务。2020年1-10月，人保财险广西分公司累计为3.67万辆次跨境车辆提供了保障额度超3.6亿元的风险保障，为广西253家企业提供2199笔总额达154.99亿元的进出口货物运输保险保障。

　　出境车辆承保覆盖率较低，车辆保障范围不全是广西跨境车险投保领域尚存的弊端。据广西银保监局的初步统计，广西每年出境车辆约6万辆次，承保车辆仅有7000多台，覆盖率仅约11%，风险自担现象仍然普遍，车主存在侥幸意识，自愿投保意愿较弱。目前出境车辆多为二、三类车辆，这些车辆未被强制要求办理国际汽车运输许可证亦能出境，因此这些车主投保意愿不强，有节约心理，保险保障变成了省钱的途径。

　　中国人保财险凭祥支公司经理黄兴东说，由于现实条件制约，加强监管与提高通关效率是矛盾的，因此为保证车辆进出效率，运管部门只能选择性抽查。司机们觉得不办证也能出境因而不愿投保，给自身带来风险隐患。

　　四是搭建智库平台，实现跨境保险行业“思路对接”“项目对接”。

　　广西银保监局桂林监管分局局长吴剑介绍说，中国—东盟在跨境保险领域的合作空间巨大，但迫切需要项目研发、课题创新的能力进行建设，打通思路才能实现“高端突破”。

　　可通过地方智库平台，以“问题导向”研究如何紧密围绕中国（广西）自由贸易试验区和面向东盟的金融开放门户建设，并突出研究重点区域特色保险服务和跨境风险管理，从制度创新、业务创新、产品创新等方面解决保险发展和区域经济社会发展中的难点、痛点、堵点等问题。同时，积极助推创新项目应用与推广，将创新项目的科研成果用于推动面向东盟的金融开放门户建设。