巨灾保险积极发挥经济补偿作用

　　数据显示，截至13日14时，浙江省相关保险机构已完成查勘理赔案件近915件，已结案和预赔付案件68件，共计赔付424.63万元。

　　多年来，保险业在持续探索巨灾保险制度，积极建立更加完善的巨灾保险机制，以发挥保险在损失补偿中的积极作用，有效减轻财政压力，同时减少受灾群众的损失，为受灾群众撑起经济补偿“保护伞”。

　　本报见习记者王笑

　　近日，台风“利奇马”先后登陆浙江、山东等地，给当地人民群众的生命财产带来巨大损失。截至8月13日16时，台风“利奇马”已造成浙江、上海、江苏等9省(市)1288.4万人受灾。针对灾情，保险业快速行动，第一时间进行勘查理赔工作。宁波市保险业协会数据显示，截至12日，仅宁波保险业已接到相关报案5.3万余件，报损金额达4.6亿元。截至13日14时，浙江省相关保险机构已完成查勘理赔案件近915件，已结案和预赔付案件68件，共计赔付424.63万元。

　　面对具有强大破坏力的自然灾害，多年来，保险业在持续探索巨灾保险制度，积极建立更加完善的巨灾保险机制，以发挥保险在损失补偿中的积极作用，有效减轻财政压力，同时减少受灾群众的损失，为受灾群众撑起经济补偿“保护伞”。

　　从巨灾保险发展沿革来看，我国自1998年开始探讨构建巨灾体系之后，巨灾保险制度建设被提上日程。2014年保险业新“国十条”出台后，巨灾保险制度跨上快速发展的全新台阶，多个省份先后加入巨灾保险试点，探索具有地方特色的巨灾保险制度。经过数年发展，不仅深圳、四川、河北等地根据辖内自然灾害特点，量身制定保障种类多、范围广的个性化巨灾险产品，我国更是在2015年建立起中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体，使我国巨灾保险制度实质性落地，之后巨灾保险制度建设就在不断推动中逐步得到完善。

　　巨灾保险在近几年应对地震、台风等自然灾害过程中已发挥出了明显的作用。统计数据显示，在应对台风“利奇马”过程中，仅宁波巨灾保险、农业指数保险、政策性小微企业财产保险等创新型险种报案高达3.84万件，报损金额达6872万元，相关险种已预支和支付赔款500余万元，为当地受灾群众提供了经济保障。据悉，台风灾害发生后，由宁波市设立的市巨灾保险共保体共抽调47个查勘小组220名人员，紧急奔赴各乡镇、街道社区，确定重点理赔区域和工作重点。截至10日上午，案件数最多的车险已经完成过半查勘任务，查勘难度较大的企财险也完成近四成的查勘量，确保了第一时间为受灾群众提供理赔。

　　事实上，经过多年发展，不论是地方政府还是保险公司等经办机构，均围绕巨灾保险形成了较为成熟的巨灾应对方案。宁波银保监局在此次灾情中第一时间启动巨灾保险理赔。在台风来临前精心准备，积极应对，指导宁波市巨灾保险共保体成员成立巨灾保险理赔指挥部，对水灾远程定损系统进行全面维护，确保水灾远程定损系统发挥实效，把灾前准备工作做到位。同时，为提升巨灾险理赔效率，在每个区县设立临时报案电话，积极引导受灾居民统一向村、社区进行报案，有效提高报案效率。另外，为提升群众对巨灾保险的认知，宁波银保监局指导相关保险公司主动对接各县(市)区及受灾乡镇街道政府，确保理赔结果公开透明、受灾民众应赔尽赔。通过报纸、电视台等主流媒体和网络自媒体，及时准确向社会公开巨灾保险的理赔标准、方式和流程，进一步提高全社会对于巨灾保险的认识和保险意识。

　　数次自然灾害来临之时，更加体现出巨灾保险防灾减灾、灾后恢复生产的价值。去年“温比亚”台风给山东寿光造成巨大打击，大棚蔬菜受损严重，一度导致全国性蔬菜价格产生波动。这也直接促使了山东省进一步建立和完善应对自然灾害的保险制度。今年3月，山东省政府办公厅印发《关于开展全省灾害民生综合保险工作的通知》，提出建立灾害民生综合保险制度，充分发挥保险机制在减灾救灾工作中的作用，转变传统单一的政府救灾救助模式，完善政府救助、保险保障、社会救济、自救互救“四位一体”的自然灾害救助机制。而在此次“利奇马”台风过后，巨灾保险也发挥了其经济补偿的作用。截至10日17点，在风雨还未停息之时，宁波市巨灾保险共保体已接到出险报案2.4万户，完成查勘500余户，定损金额25.45万元。截至12日上午9时，仅人保财险就查勘出符合巨灾赔款标准178户，定损金额10.1万元。

　　尽管我国巨灾保险发展较快，但整体来看，我国巨灾保险投保率及普及率仍然较低，保险推广仍需要扩大覆盖面。事实上，从全球范围内来看，巨灾保险的投保率均不高。在实际生活中，因灾害发生频率低，且一旦发生即会造成巨额损失，无论是保险公司还是消费者，推动该类保险发展的动因皆不足。因此，在建立巨灾保险制度的过程中，需要政府相关部门给予充分重视，采取多种鼓励手段，提高巨灾保险的投保率。

　　首都经济贸易大学保险系教授庹国柱对《金融时报》记者表示，目前，我国没有明确定义“巨灾”的标准，但是现在已有地震保险条例先行，未来也可能会针对洪水、台风等自然灾害设计和推行其他巨灾保险。值得注意的是，建立和完善巨灾保险制度离不开再保险;国际上的再保险大公司同样会进行分保，责任进一步分摊也会缓解保险公司的现金流压力。