水滴保险商城长险单月新单年化保费破亿，意味着什么

　　11月25日，国内领先的互联网健康险优选平台“水滴保险商城”对外宣布，截至当日，平台单月长期型保险新单年化保费突破1亿元大关。

　　在业内人士看来，随着保险业产销分离趋势加剧，用户日益互联网化，具有消费场景的互联网保险平台在激烈的行业竞争中所拥有的渠道优势更加突出。

　　水滴保险商城长险单月新单年化保费破亿，无疑是为互联网健康险赛道注入一针强心剂。

　　破局长险线上化销售，迈出互联网保险一大步

　　长期型保险，简称长险，一般指合同期限超过1年的保险。因其整体保费金额较大，用户购买决策较重，一直是互联网保险销售的难点和痛点。

　　“水滴长险新单年化保费破亿，打破了‘互联网保险只能卖短险、不适合卖长险’的成见，对于水滴保险商城而言也是一次新的征程，欢迎更多长险合作伙伴未来和我们一起携手而行。”水滴保险商城总经理杨光说。

　　梳理发现，纵观互联网保险发展史，长险销售渠道从线下到线上，经历了漫长的过程。

　　早在1997年，我国互联网保险就已经萌芽。但直到2013年，由腾讯公司、阿里巴巴和中国平安共同筹资建立的众安在线财产保险有限公司上线，才正式进入机构专营阶段。

　　然而，长期以来，互联网保险的销售还是以短险为主，如最近大热的百万医疗险以及运费险、国内旅游短期保、司乘意外综合险等等。这渐渐变成一种成见，外界认为互联网只适合销售简单的短期保险产品，长险这种比较复杂且需要保险销售人员参与的产品，很难标准化并在互联网形成规模销售。

　　直到近些年，随着互联网保险科技快速发展、大数据应用逐渐成熟，即便是复杂的保险产品，也不难形成标准销售、理赔流程，这让长险的互联网批量销售成为现实，为长险线上化销售难题破局提供了的基础。

　　水滴保险商城是国内首批尝试互联网长险销售的平台之一，作为“第一批吃螃蟹的人”，取得了领先的成绩：单月新单年化保费突破1亿元。据了解，水滴保险商城自今年5月开始试水长险销售，当月长险规模保费仅600万元。截至11月25日，水滴保险商城当月的长险新单年化保费就突破1亿元，短短6个月时间取得了20倍的增长，月度复合增长率超过60%。

　　业内人士解释：“水滴保险商城单月新单年化保费破1亿，看似是互联网长期健康险的‘一小步’，其实是互联网保险的一大步。长险销售线上化，对互联网保险整体规模的提升具有更重要意义，有助于推动保险业与互联网从浅层融合走向深层融合。”

　　频频创造平台记录，水滴保险商城凭的是什么?

　　2018年3月，水滴保险商城单月新增规模保费仅为1000万元，而到今年9月，这个数字已经增长到7.5亿元，增幅超过7000%，接连创造规模保费收入纪录。

　　此外，今年上半年，水滴保险商城所在的水滴公司，在3个月内融资近16亿元，创下今年以来互联网健康险与健康保障领域融资纪录，成为资本寒冬里的一匹黑马。

　　“事前保障+事后救助”的保险保障体系，是水滴公司吸引资本的亮点。水滴保险商城与同公司的水滴互助、水滴筹等业务形成完善的“互助+保险+筹款”的场景模式，在普及国民保险保障意识教育之外，形成了针对健康险非常精准的用户画像和购买行为数据，为保险公司的保险产品定制、精准推荐、理赔风控等提供了有力补充。

　　自成立以来，水滴保险商城坚持“严选好保险”，每种类型的产品只选1-2款进行推荐，省去用户反复对比挑选的时间，水滴挑选保险产品的逻辑并不是唯“大公司”论，真正看中的是其产品和服务能否经得起考验。

　　同时，水滴保险商城利用科技赋能保险行业，通过大数据用户画像智能精准化推荐保险产品，并根据用户不同的需要，提供1对1专属在线服务，一方面科技的赋能带来了流量使用效率、长险运营效率的提升，另一方面1对1的在线专属服务完善了用户的购买体验，解决了用户的个性化需求，进而大大提升了用户满意度。

　　此外，水滴保险商城深化保险服务，今年2月，平台实现全面在线理赔,并上线“一对一专属理赔顾问服务”，让理赔过程更精简、更顺畅。

　　在团队建设上，水滴保险商城也投入了大量精力。积极引进高端专业人才。今年7月，原大都会人寿中国创始人之一李佳入职水滴保险商城，主要负责长险业务，随后又接连引入原大童保险销售人员管理负责人朱鹏、原大都会北京分公司电销渠道自建业务负责人蒋圆圆、原众安在线财产保险股份有限公司总精算师滕辉等资深保险人加入，致力于拓展平台健康险、寿险等人身险的多元化业务模式。

　　资金实力强、保障体系完善、团队专业、服务高效等多因素，使用户对水滴保险商城产生了极强的信任感。水滴保险商城数据披露，有超过90%的长险用户，此前曾在水滴保险商城购买过保险产品。70%的长险用户为青年人，人均购买1.2单，他们不仅为自己购买了长险，还为家人购买了长险。

　　水滴公司创始人兼CEO沈鹏曾表示，公司未来重点将是保险业务团队的建设和将人工智能技术引入到健康险业务中。

　　综上原因，使得水滴保险商城长险业务在短时间内迅猛增长。截至目前，水滴保险商城已与国内超过60家知名保险公司达成合作，推出超过80余款高性价比优质保险产品，单月新增签单保费超过7.5亿元，保障用户数近2000万，保障家庭数超1300万，覆盖全国34个省级行政区、2988个市县。根据调研数据显示，90%的用户通过水滴保险商城完成个人在线投保初次体验，复购意愿高达73%，成为多数用户在购买保险上的首要选择。

　　产销分离趋势明显，“互联网+长险”利好整个保险业

　　近年来，中国保险行业发生了很多变化，产销分离的趋势日渐加剧，互联网转型大大加速，互联网保险平台开始越来越多地用科技赋能传统保险公司。从渠道上来讲，保险行业销售渠道正在悄然升级，很多保险公司开始自建互联网渠道，或者与第三方渠道合作，以触达更多用户，降低获客成本。

　　从用户上来看，保险用户在发生变化，从原来的50后、60后为主导变成70后、80后甚至90后为主导，年轻用户越来越专业，需求也越来越多元化。

　　水滴保险商城的上述数据也验证，越来越多的人，尤其是80、90后的年轻人，已经养成了线上购买保险的习惯，这为保险行业销售渠道升级奠定了坚实基础。

　　从险种上来讲，长险产品的线上化越来越受重视。长险用户黏度高、规模大，大力发展长险产品是保险平台长期健康发展的基石，更是保险市场发展的趋势。

　　与水滴保险商城有着紧密合作的弘康人寿，其常务副总裁苏媛女士表示：“长险一定是保险市场未来的趋势，对客户、第三方平台和保险公司而言也是共赢的。与水滴保险商城这样优质的第三方平台合作，借助平台的流量优势、大数据优势以及运营优势，共同推动长期型保障产品的普及与销售，可以将更多的好产品带给用户，更好的让保障回归用户。”

　　面对渠道升级的契机，水滴保险商城总经理杨光表示，未来，水滴保险商城将致力于开发长险，利用自身的流量优势和大数据优势，和传统保险公司一起，推动长险产品的普及与销售。

　　今年6月，40余家保险公司入驻水滴保险商城，成为水滴与保险公司紧密合作的新起点，也成为互联网保险平台与保险公司深度合作的一个缩影。

　　杨光认为，“互联网+长险”的线上优化路径，核心是以消费者为导向，重视用户的触达体验，无论是购买方式、保障范围，还是理赔流程，均以简单快捷为原则，以保障用户的利益。