保险业拟建代理人查验系统 资质如何一查便知

　　作为国内保险行业最大的营销渠道，保险公司代理人队伍庞大，素质却是良莠不齐，一度被视为推动保险业高质量发展改革过程中“最难啃的骨头”。如何在源头守好门、把好关，能否有一个针对性的灰白名单，从业人员资质能否即查即看，监管部门一直在酝酿多管齐下。

　　上海证券报记者今日独家获悉，作为新型金融基础设施建设和运营管理者，中国银保信前期会同行业部分公司成立了工作组，开展了保险从业人员查验系统的研究工作。经过多伦的讨论和完善，系统设计方案现已基本形成，初期拟在人身险公司范围内试点开展从业人员基本情况、业务品质和业务能力三个方面的信息查验。

　　查验系统出炉的背景

　　从监管方面看，银保监会关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见指出要加强保险公司的内部管控和行业协作机制的建设，防控金融保险领域风险。

　　一方面，保险公司需加强从业人员的聘用管理，在增员环节需在人员资质、履职经验和专业素质等方面强化评价标准，通过人员准入的严格管控，防范保险业风险。另一方面，加强行业自律机制。完善行业内部的信息采集和共享，形成行业灰白名单，对从业人员的行为形成有效约束。

　　此外，在去年开展的从业人员清核工作中，也发现部分保险公司的从业人员数据存在缺失和错误的问题，需要在质量方面加以提升。

　　从市场方面来看，一方面，人身险公司的个险业务渠道发展迅速，占比逐年提升，整体行业从业人员数量已经突破千万;另一方面，个险代理人群体流动性大，以人身险公司为例，2018年全年人员入职和离职规模均达到百万级别，其中新增入职人员超过300万人。

　　从人员管理角度看，行业以下几个方面的困难较为突出：一是对应聘者的基本信息无法准确了解。通常情况下，招聘一名合格的代理人需要6到9个月时间，而人身险公司在初审环节缺乏对有无从业经历、是否有不良信用记录等基本信息的可靠核验。初筛过滤不准确导致招聘流程冗长、低效。

　　二是对有从业经历应聘者的评估缺乏依据。在初审后的筛选环节，往往还需要多轮访谈与评估来考察应聘者的业务表现及潜在能力。对有从业经历的应聘者，保险公司也缺乏在业务品质及业务能力等方面的可靠信息支持。不能准确了解应聘者的业务表现及特点，会为后续确定职务职级带来偏差。从相关问题的影响看，人员入口关存在的信息缺失或不对称，不但增加了保险公司的经营成本，也加剧了从业人员的无序流动。

　　这正是保险从业人员查验系统问世的大背景。据了解，这一查验系统将对保险公司进行开放，可较好地应用于新人招聘和在职人员管理两个场景。这一信息共享机制，可为保险公司开展从业人员管理工作提供决策依据，促进行业从业人员诚信体系建设及业务有序健康发展。

　　代理人资质一查便知

　　这个查验系统可以解决的最突出问题就是，代理人资质如何，一查便知。比如，可以查到代理人的从业经历、失信记录、监管处罚、公司处罚等基本信息，以及保单继续率、长险退保率、承保件数、客均价值等业务品质及业务能力信息。

　　为促进行业对信息的公平使用和合理利用，这一查验功能将统一查询权限，根据从业人员在职状态的不同，向不同的保险公司开放查询权限。比如，代理人在职时，本公司可查其信息;代理人非在职时，全部保险公司可查其信息。此外，遵循“尊重个人意愿”原则，保险公司在进行相关信息的查验前，应事先取得被查询人的同意。

　　对于查验系统具体出炉的时间表，业内知情人士透露称，拟于2020年内建成并投入使用，总体实施工作分为几个阶段进行：第一阶段为准备阶段(4月-5月);第二阶段为开发阶段(6月-9月);第三阶段为测试阶段(10月-11月);第四阶段为上线运行阶段(12月起)。系统上线，试运行稳定后将转为正式运行。

　　“目前初步确定的方案是，查验内容主要有基本信息、业务品质和业务能力这三大类19项查验内容，其他查验需求保险公司可自行补充。”上述人士透露称，总体将遵循“分步实施、急用先行”的原则，拟先就迫切性较高的行业需求提供信息查验，并在应用过程中不断丰富完善。“系统的查验内容和功能建设将是一个不断完善和持续更新的过程。”