能否更深层次理解用户是险企比拼关键 数字金融构筑保险新生态

　　中国保险网6月13日消息  近年来，我国企业为了进一步降低运营成本，提高企业办公效率，更好地为客户服务，各大企业相继向数字化转型，并提出了数字金融的概念。什么是数字金融？借助数据技术优势，它从掌握商品流量、资本流量和信息流的数据延伸到支付、融资和投资等核心金融业务领域，用数字系统改造金融业。在新一轮科技革命和产业转型中，数字浪潮蓬勃发展，数字金融日益成为提高银行服务水平和竞争力的有效选择。发展数字金融服务可以有效提高金融服务的质量和效率，从而更充分有效地满足个人和实体企业对多元化金融服务的需求。开放、合作、共赢是推动数字经济发展的必由之路，也是数字金融未来的发展趋势。

　　“数字金融时代，通过保险连接用户需求，可构筑一个保险生态圈，涉及养老、养生、住房、娱乐等多个方面，让保险真正成为一种具有普世意义的金融工具。”弘康人寿保险股份有限公司(以下简称“弘康人寿”)副总经理周宇航谈及“数字金融新机遇”时如上表述。

　　作为一家坚定走互联网优先发展战略的保险公司，弘康人寿在成立之初就选择了一条有别于传统寿险公司的发展道路，即没有建立传统的线下个险队伍，而是通过自建平台、互联网电商等渠道开展业务。

　　周宇航表示，弘康人寿所有业务均实现线上化处理，并进一步从人的维度进行了保险模式重构，即围绕用户、数据、连接进行部署，其中连接为抓手，获得以用户为中心的数据，并通过打造数据驱动的科技产品，进一步强化连接生态，包括销售渠道，以及各种服务的提供方、传播者、宣传者等。

　　而数字金融背景下，保险业如何发挥更大的效用和价值，以及保险理念、产品服务等将如何触达更多人群？

　　周宇航表示，“保险交易是低频的，但保险服务是高频的。”

　　首先，保险应该是有用的，用户投保是对未来不确定风险的一种担忧，而利用新的理念、手段，解决用户的需求，是保险产品设计的根本逻辑所在。

　　其次，数字金融时代的保险趋势是由经济补偿型转为防灾止损型，既除保险理赔外，还包含保险服务，依据用户的个性化需求，成为一种服务的支付手段。

　　周宇航认为，未来保险业之间的比拼在于能否更深层次理解自身用户，即通常所说的KYC(Know Your Customer)。“基于用户的大数据，率先了解用户，并依此开发设计用户真正需要的保险产品。那么，销售并非难事，可以利用对精准目标用户群的数字化投放等多种方式，触达用户，也解决了传统保险意义上的低频模式。”

　　而在技术广泛应用的同时，信息安全问题亦是金融行业关注重点。对此，周宇航从保险业角度作了相关阐述。

　　首先，保险机构必须遵循国家的法律法规，制定严格的安全规则。周宇航强调称，数字时代的信息化，绝不是简单地改造内部系统，将其放在互联网上即可。保险行业与安全、数据息息相关，而信息安全、网络安全更是直接关系到保险公司生存和发展的核心问题。

　　其次，保险机构需充分保护客户的隐私安全。周宇航表示，利用大数据对大量的客户信息加以统计、分析，从中发现用户需求的过程无法避免。但在分析过程中，弘康人寿会区分信息颗粒度，即对信息进行内部脱敏，无需知道具体用户的信息，而是了解某类用户群体的整体需求趋势即可。“这是一种共赢，一方面保证了用户的隐私安全和数据安全，另一方面亦为用户提供了性价比更高的产品。”

　　此外，对于数字金融的未来变化，周宇航表示主要包括两个方面，其一是去中心化，其二是面向大众。

　　金融科技的快速发展、区块链技术的应用和5G的广泛应用，都为我国的企业数字化转型提供了沃土。我们应该抓住历史机遇，用创新技术增强金融业的实力，充分利用我们的数字资产，以开放的姿态与同行共享数字资源，数字化重塑原有业务流程，真正开启数字金融的新时代！