保险业二季度偿付能力出炉 6家保险公司出现风险评级不达标

　　中国保险网9月3日消息  保险因为是终身购买的，所以很多人在选择产品时会关注保险公司的运作，除了关注产品是否有竞争力外。有些人还关心保险公司的偿付能力。如果偿付能力充足率高，综合风险评级优，则意味着保险公司具有较强的偿债能力，反之亦然。一旦出现偿付能力不达标的公司，就会有非常严格的措施来防止保险公司的偿付能力和风险综合评级恶化。也就是说，一旦出现偿付能力问题，监管将通过各种手段防止偿付能力恶化，使保险公司更加稳定，不排除在必要时直接接管保险公司。

　　备受投保人关注的保险公司最新偿付能力情况出炉了。根据银保监会最新披露的数据来看，有6家险企二季度偿付能力不达标，监管虽未披露具体公司，但《证券日报》记者查阅各险企官网发现，已在官网披露偿付能力报告的公司中，中法人寿、百年人寿、君康人寿、渤海财险等公司因最新一期风险评级不达标而出现偿付能力不达标。

　　尤其引人注意的是，中法人寿今年二季度偿付能力再次出现大幅下滑。偿付能力报告显示，今年二季度，中法人寿保险业务收入仅为-2161.79元，净利润为-1374万元，综合及核心偿付能力充足率降至-22687.57%。中法人寿表示，公司正努力协调股东借款，已采取管理层降薪，削减非必要支出等多项应急措施暂缓风险暴露，日常运营均靠股东借款维持。

　　5家C类1家D类

　　银保监会披露的数据显示，2020年第二季度末，纳入审议的178家保险公司平均综合偿付能力充足率为242.6%，平均核心偿付能力充足率为230.4%，人身险公司、财产险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为236.4%、276.7%、286.1%；99家保险公司风险综合评级被评为A类，72家被评为B类，5家被评为C类，1家被评为D类。

　　根据《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》的最新定义，偿付能力是指保险公司对保单持有人履行赔付义务的能力。偿付能力监管指标同时符合以下三个条件才算“偿付能力达标公司”：一是核心偿付能力充足率不低于50%；二是综合偿付能力充足率不低于100%；三是风险综合评级不低于B级。对照来看，今年二季度有6家险企偿付能力不达标。

　　银保监会虽未披露具体是哪些险企偿付能力不达标。但《证券日报》记者查阅偿付能力报告发现，除了暂未披露（截至9月2日，被银保监会接管的几家险企暂未披露二季度偿付能力报告）的险企之外，已披露偿付能力报告的险企中，中法人寿、百年人寿、君康人寿、渤海财险这4家因风险评级等原因，偿付能力不符合监管最低要求。

　　具体来看，百年人寿、君康人寿、渤海财险今年二季度的综合及核心偿付能力充足率均已达标，但最新一期的风险评级均为C。

　　例如，百年人寿二季度的综合偿付能力充足率与核心偿付能力充足率分别为129.64%、114.49%，均达标，但其最近一期的风险综合评级C。

　　百年人寿表示，获悉公司风险综合评级结果为C类，主要原因是（一季度）综合偿付能力充足率低于120%，公司采取相应措施提升偿付能力，一方面通过提升经营利润、投资收益，提升公司实际资本；另一方面通过不断优化产品结构、投资结构，有效控制最低资本增长速度。在2020年二季度综合偿付能力充足率已经提升到120%以上，后续风险综合评级结果将有望改善。

　　君康人寿也在偿付能力报告中提到，公司最近一个季度风险评级为C的主要原因是2020年第一季度公司偿付能力充足率降低到120%以下。公司积极采取了控制业务规模、改善产品结构、优化资产配置、加速推进资本补充等多方面的改善措施缓解偿付能力压力。

　　渤海财险也提到，2020年上半年，公司以“效益为先，价值发展”为根本遵循，通过业务结构调整、优化，实施亏损机构治理，推进降赔增效，一季度和上半年实现盈利，偿付能力充足率回升至120%以上，流动性指标得分也较2019年四季度提升，但按照监管连续两个季度内风险综合评级暂不予调整的规定，评级仍为C。

　　中法人寿流动性枯竭

　　与上述3家险企不同的是，中法人寿偿付能力充足率及风险综合评级均不达标。

　　中法人寿在二季度偿付能力报告中提到，公司2019年第四季度和2020年第一季度监管分类均为D类。公司目前面临的主要风险为：一是偿付能力不足，因公司资本金长期未得到补充，在以风险为导向的偿付能力评估体系下，公司经营费用支出导致实际资本持续下降，公司总体偿付能力低于监管要求水平；二是流动性不足，公司自2005年成立以来，资本金从未得到过补充，因持续亏损，资本金已消耗殆尽，现金流持续净流出，公司自2017年4月份即出现流动性枯竭情形；三是人员不足，因目前公司偿付能力不足，经营费用管控，导致人员流失，招聘困难，存在部分关键岗位人员配备不足。

　　中法人寿表示，公司基于偿付能力充足率的结果，已启动业务管控、费用管控、投资管控等偿付能力管理的相关措施，并对偿付能力的发展情况进行密切追踪。为使公司尽早正常经营，更好地保障客户权益，防范风险，公司将加大与各方的沟通力度，加快公司资本金补充进程。另外，公司已增加风险监测频率，加强对公司高风险领域的关注，按照超限额处理机制采取应对措施。

　　此外，中法人寿还表示，根据《保险公司偿付能力监管规则第12号：流动性风险》的要求，测算净现金流、综合流动比率、流动性覆盖率等流动性风险监管指标均暴露公司流动性风险不足，且有愈演愈烈的趋势，预计未来一个季度，在压力情景一下，公司流动性覆盖率为84.69%，预计未来一年，公司综合流动比率为8.71%。后续，公司将持续全力推动增资扩股工作，力求增资申请尽快批复，从根本上化解流动性风险。

　　综上所述，偿付能力的恶化并不意味着保险公司不能履行其保单义务，而是履行其保单义务存在风险。然而，监管将通过干预经营来防止保险公司偿付能力的恶化，同时试图将偿付能力恢复到正常水平，从而降低未能履行其政策义务的风险，保护消费者权益。