财寿险公司、互联网平台争相入场 多个城市落地“惠民保”项目

　　10月15日，作为基本医疗保险补充的普惠型大病补充医疗保险——北京“京惠保”正式上线。年交79元，最高保额达200万。

　　10月，“蚌惠保”面向安徽省发布；9月，保费为69元的“八闽保”在福建上线……这种介于医保和商业保险之间，因“低保费、宽门槛、高保额”紧密衔接医保政策的城市普惠险在2020年开始被人们熟知。

　　北京“京惠保”参保门槛低，凡是北京市基本医保参保人员，不限年龄、职业、户籍和健康状况，均能以每年79元的统一价格，获得最高200万元的保险保障和18项健康服务。按照“政府指导、社会参与”的模式，凸显了“普惠+实用”的定位。

　　从保障范围来看，北京“京惠保”包括最高100万元住院医疗保障和最高100万元特定高额药品保障，涵盖肺癌、头颈癌、乳腺癌等常见恶性肿瘤，并提供17种特药保障。

　　北京“京惠保”由北京人寿保险股份有限公司北京分公司、安盛天平财产保险有限公司北京分公司承保，因数健康提供服务平台。

　　记者注意到，包括“京惠保”在内，“惠民保”项目大多设置了免赔额，基本都在2万元左右，因大多数“惠民保”是在医保报销基础上再报销自费部分。初步估算，个人整体医疗费用在5万元左右时，才会得到“惠民保”类产品的赔付。免赔额类似医保起付线，其设置是为了将赔付准备金用于解决居民的大额医疗费支出，并减少繁琐的小额理赔成本。

　　另外，很多“惠民保”产品对一些疾病都有除外责任，如恶性肿瘤，肝肾功能不全、肝硬化等肝肾疾病，心脑血管及糖脂代谢疾病，慢性阻碍性肺病等肺部疾病，包括系统性红斑狼疮、瘫痪、溃疡性结肠炎、再生障碍性贫血等其他疾病。

　　对大多数人来说，“惠民保”是最近才熟知的，但实际，2015年，深圳推出的“重特大疾病补充医疗保险”是我国第一款“惠民保”产品。

　　2019年3月5日，中共中央、国务院发布《关于深化医疗保障制度改革的意见》，要求到2030年底，全国建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。

　　今年以来，以政府指导、商保承办、城市定制、衔接医保为模式的普惠型补充医疗保险在各地陆续开展，多个城市先后落地“惠民保”项目。财险公司、寿险公司、互联网平台争相入场，市场一片火热。

　　据媒体公开报道显示，从“惠民保”运行较为成熟的城市来看，2019年深圳市与珠海市“惠民保”投保人数分别为750万人与104万人，占到地区基本医疗保险参与人数的48.8%与52.6%。