重疾定义新规进入实施倒计时 保险专家不建议消费者盲目进行置换旧保单

　　“重要通知！某某重疾险产品将停售，把握停录时机，搭上老版重疾险‘末班车’。”“新款重疾险剔除甲状腺癌，用几千撬动十几万杠杆一去不返，还等什么，抓紧上车！”如果你身边朋友有一个是保险代理人，那么今年以来在微信朋友圈可以被刷了无数次的这类“停售”信息。

　　近日，新闻透露《重疾险新定义终审方案过会，正在走银保监内部流程》，一份《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）（终审稿）》10月27日在业内传开，重疾定义新规真的进入实施倒计时了。新旧保单该怎么如何取舍，消费者要换掉原有的保单嘛？

　　重疾类型扩展成28种

　　与2007版最大的区别是，新版重疾险重疾类型由25种扩展成了28种，新增三类重症，即严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎；部分重疾降级为轻症，同时新增三类发病率高的轻症，即轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症；轻症累计保额不应高于重疾险的30%。

　　另外值得一提的是，《终审版》的适用范围是针对18岁以上的成人，在其他轻症的范围上，“保险公司也可以为了提升产品竞争力，进行自行设计，比如有些轻症可以定义为特定疾病，加入保障范围中去。”业内人士表示，修订最大的变化是更加规范，把产生争议的部分用明确的文字进行了精确的定义。

　　新旧产品选取因人而定

　　对于消费者来说，新定义出台后，是否该换掉原有的保单呢？

　　业内人士建议，新旧产品的选取要根据投保人自身需求而定，不建议消费者盲目进行置换。如《终审稿》较为突出的一点是关于甲状腺癌的变化，按照现行老版规定，所有的甲状腺癌只要达到了系统的标准化，都是按照重疾的100%比例进行赔付。《终审稿》而是选择了将其分级赔付，如TNM分期I期以上甲状腺癌，按重疾赔付；TNM分期I期甲状腺癌，按轻症赔付30%。同时，还规定每种轻度疾病累计保险金额分别不应高于所包含的相应重度疾病累计保险金额的30%。

　　“这样一比较，老定义的产品在甲状腺癌的赔付上的确更有优势。”该业内人实建议，如果消费者比较看重轻症的赔付比例和甲状腺癌的保障，尤其是甲状腺癌赔付率高达20%~30%的年轻女性群体，可考虑抓紧投保老版重疾险。

　　另外，《终审版》的适用范围是针对18岁以上的成人，而对于旧产品未满18岁的未成年人也可以购买，关键是看保险公司是不是还对外销售。业内人士建议，如果消费者保险配置不够，可以再买一些新款。