终身寿险助力高净值人群“一箭双雕” 满足健康投资规划、安全财富传承需求

　　随着我国经济长期中高速地增长，我国居民财富同步快速积累，高净值人群日益庞大。然而，在高净值人群面前，财富如何实现保值增值？家产如何传承过渡到下一代，成为摆在他们面前的两大难题。

　　有没有途径可以“一箭双雕”？

　　《2020中国高净值人群健康投资白皮书》（以下简称《白皮书》）调研显示， 54.6% 的高净值人群认为购买保险，特别是终身寿险产品，既是财富管理的好方法，也是实现财富传承的好途径。

　　在此背景下，君康人寿保险股份有限公司（以下简称“君康人寿”）有的放矢创新推出的君康君耀未来（黄金版）终身寿险（以下简称“君耀未来黄金版”），为高净值人群提供了契合时代与市场发展需求的人身保障。

　　值得一提的是，“君耀未来黄金版”是一款增额终身寿险，从第二个保单年度起，年度保险金额每年按基本保险金额的3.5%以年复利增加，现金价值逐年增长，且明确体现在合同上。

　　该产品兼具财富规划及传承等功能，属于“专为高净值家庭量身定做的财富保障方案”，因此上市以后受到广泛关注。

　　高净值人群保险需求急切

　　据瑞士信贷研究所发布的《2019年全球财富报告》显示，2019年全球人均资产方面，中国百万（美元）富翁人数为440万人，财富超过5000万美元的超高净值人数为18132人，均排在全球第二位。同时，瑞士信贷银行也预测，到2023年，中国身价超过百万美元的人数将突破546万人。

　　现实中，中国高净值人群在积极寻求财富安全避风港，健康的投资规划、安全的财富传承，已经是他们最为迫切的两大现实需求。

　　《白皮书》显示，今年以来，保险成为高净值人群未来计划增加的核心产品之一。高净值家庭年平均保费为13.2 万元，其中，年保险费用支出30 万元以上比例近12%。也就是说，保险在财富保障中的作用日益得到了高净值人群的认同。

　　其中，54.6% 的高净值人群认为购买保险，特别终身寿险，能够很好地满足其前两大意图——财富管理和财富传承。

　　在此背景下，险企也相继推出了兼具财富规划与家庭保障的产品——增额终身寿险成为市场新宠。

　　终身寿险是指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。终身寿险又包括定额终身寿险和增额终身寿险，增额终身寿险在投保时确定基本保额，然后年度保额每年会以一个固定的比例增长，这个固定的比例是合同载明。

　　据君康人寿产品负责人介绍，增额终身寿险具备安全性、增长性、传承性以及灵活性四大特性，这些亮点对高净值客户具有很大的吸引力。这或许是这一群体将增额终身寿险作为配置资产重要手段之一的主要原因。

　　可以说，“确定性”是该产品的特点之一：确定的保费，年度保额增长确定地写在合同里，保单现金价值也在增长，不断累计作为确定的身故保障传承，实现财富的定向传承。

　　增额终身寿险的魅力就在于锁定增长、打破经济波动周期的影响。作为具有现金价值和年度保额增长的保险产品，符合高净值人群的需求。特别是当前，世界经济面临着较大的不确定性，无风险收益率持续下行。增额终身寿险的最大优势是在不确定的时代给予一个确定性的“未来”。

“君耀未来黄金版”精准定位

　　君康人寿相关负责人表示，随着中国高净值人群的持续增长，财富管理市场不断扩大，高净值人群的家庭资产配置理念也在不断深化。正是出于这一考量，君康人寿适时推出了满足高净值人群需求的君耀未来黄金版，为客户带来更贴心的保障。

　　君耀未来黄金版具备保额终身复利增、现价递增资金升、合理规划财富承以及高额免检体验好等特色，以最有温度的保障方案，为家庭财富安全持续护航，让造富到守富成为可能。一经上市即备受市场关注。

　　首先，投保该产品后，客户在第二个保单年度起，年度保险金额每年按基本保险金额的3.5%以年复利增加至终身，即当年度保险金额等于上一个保单年度的保险金额乘以（1+3.5%），且现金价值在合同中载明，规避金融市场波动风险。

　　其次，君耀未来黄金版可为客户做好合理的财富传承规划。通过合理设定保单架构，可明确指定身故受益人及份额，实现财富精准传承。

　　再次，高额免检体验好。君耀未来黄金版投保简单便捷，免体检额度最高达千万基本保险金额。

　　最后，君耀未来黄金版具备财富保障的产品特色。其保费豁免责任尤其是亮点，即当投保人与被保险人不为同一人，且投保人因意外伤害导致身故或全残时未满60周岁，可免交续期保险费。

　　除上述特色以外，君耀未来黄金版的投保年龄也十分宽泛，被保险人出生满28天至70周岁均可投保；且交费期间灵活，客户可以选择一次性交付，也可以选择3年、5年、10年交费期间分期交付。

　　这些特点都让君耀未来黄金版契合高净值人群的财富规划需求。

　　举例而言，为了做好家庭财务规划，保障家人未来生活品质，40周岁的成功企业家君先生经专属顾问推荐，选择3年交费，年交保险费100万元，为自己投保了君耀未来黄金版。那么，君先生在60岁的时候，保单现金价值以及身故或全残保险金均为558万元；君先生在80岁的时候，保单现金价值以及身故或全残保险金均为1111万元；君先生在100岁的时候，保单现金价值以及身故或全残保险金均为2208万元。

　　50周岁的康女士，想要提前做好财富传承规划，于是经朋友介绍，也为自己投保了君康君耀未来（黄金版）终身寿险，选择5年交费，年交保险费100万元，保险期间终身。那么在康女士55岁时，保单现金价值为523万元，身故或全残保险金为700万元；康女士80岁时，保单现金价值以及身故或全残保险金均为1267万元；康女士在100岁的时候，保单现金价值以及身故或全残保险金均为2521万元。

　　得益于君康君耀未来黄金版的显著产品特色，该产品一经上市便备受到关注，一举斩获了“金禧奖·2020优秀保险产品”等奖项。

　　保险公司的责任担当

　　作为一家肩负社会责任的人身险企，君康人寿一直以来坚持产品创新，开发了多款疾病、医疗、养老等不同保障类型的保险产品，满足客户多方位的保险需求，强化保险的长期保障功能，落实“回归保障本源”的理念。

　　面对市场需求的旺盛，君康人寿更是持续深耕在增额终身寿险产品布局方面，推出的多款产品如君康君耀未来终身寿险、君康金生金世终身寿险系列（君康金生金世终身寿险、君康金生金世（黄金版）终身寿险、君康金生金世（铂金版）终身寿险）、君康传世金享终身寿险、君康传世尊享终身寿险，受到市场的广泛欢迎。

　　君康人寿相关负责人表示，一直以来，君康人寿都是从客户实际需求出发，不断在产品层面持续优化迭代和创新，君康君耀未来黄金版终身寿险就是在这一理念下开发出的新品，旨在真正做到风险化解和财富管理，满足客户人生各个阶段不同的财富需求。未来，君康人寿还将深挖客户需求，在推出更多创新产品的同时，通过多样化的增值服务，为客户带来更加人性化、高品质的服务体验。

　　正是基于产品结构的不断优化和产品创新上的精益求精，使得君康人寿经营态势良好，业务屡创新高。

　　截至2019年底，君康人寿总资产突破1600亿元，2019年度规模保费684亿元。未来，君康人寿将坚守保险产品保障本质，从客户实际需要出发，推动产品和服务创新，以更优质的产品和更贴心的服务，为客户提供更好的体验，守护美好生活。