“代理退保”隐藏三种风险 保险消费者要谨慎办理退保

　　近两年，在社交、网络平台上发布“代理全额退保业务”的主体和广告日渐增多，此类信息均标注“专业承接、全国办理、100%退保、险种不限”等醒目字眼，声称“买错了感觉不适合不划算的”、“资金周转不开(断缴)停缴的”、“各种原因想要退保的”都可以找其办理并实现全额退保。

　　黑龙江省消费者协会、黑龙江省保险行业协会提示您：保险消费者应当购买符合自身需要的保险产品，并遵循诚实信用的原则履行合同；保险消费者要警惕“代理退保”机构为自身获取非法高额代理费的不当目的，鼓动和怂恿退保而给自己带来的信用风险及其它风险隐患，依法理性保留为自己和家人提供风险保障的保险产品，根据自身需求谨慎办理退保，依法理性维护自身合法权益不受侵害。

　　“代理退保”行为至少隐藏以下三种风险。

　　一、失去正常保险保障风险

　　为牟取利益，一些从事“代理退保”的个人或团体冒充监管部门或保险公司工作人员进行虚假宣传，称消费者所购保险产品“存在欺诈行为，已有多名消费者投诉”或“继续持有保单将蒙受经济损失”等，挑唆、怂恿不明真相的消费者违约终止正常的保险合同，使消费者自身或家庭失去风险保障。消费者未来再次投保时，由于年龄、健康状况变化、存在违反诚信记录等，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被保险公司拒保的风险。

　　二、资金受损或遭受诈骗风险

　　某些“代理退保”行为并非真正为了保护消费者合法权益，而是以消费者为“棋子”谋取不当暴利为目的。退保前要求消费者支付高额手续费或缴纳定金，退保后诱导消费者“退旧投新”，购买所谓新的“高收益”理财产品或其他公司保险产品以再次赚取保险佣金。部分“代理退保”机构或个人还利用其所掌握的消费者银行卡及身份证复印件信息等，通过绑定银行卡、控制并掌握支取密码等方式和手段截留、侵占消费者退保资金，甚至有不法团伙诱导消费者参与非法集资，购买非法金融产品，消费者一旦落入骗局，所投入资金的损失往往难以挽回。

　　三、个人信息泄露风险

　　一些从事“代理退保”的个人或机构打着“维权”幌子骗取消费者信任，与消费者签订所谓的“代理维权服务协议”，要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私的敏感信息。除“代理退保”外，有的组织还利用消费者提供的个人身份信息从事信用卡套现、小额贷款业务等，消费者个人信息资料存在被不法分子泄露或恶意使用的较高风险。

　　通过投诉反映问题、提出诉求，是保险消费者维护自身合法权益的正当方式，但一旦被别有用心者利用，则可能会对行业经营造成不良影响，最终损害消费者合法权益。

　　为保障自身合法权益不受侵害，黑龙江省消费者协会、黑龙江省保险行业协会提醒广大保险消费者：

　　一、充分考虑自身保险需求，谨慎办理退保

　　保险产品的主要功能是提供风险保障，不同的人身保险产品其保障范围、缴费方式等有所差异。消费者退保后如想再次投保，由于投保年龄、健康状况等变化，可能会面临费率上涨、被拒保等风险。消费者应了解所购保险产品的保险责任、保障功能、除外责任和退保损失等重要信息，根据自身风险保障需求，谨慎衡量是否有必要终止保险合同。尤其要慎重对待所谓“退旧投新”，购买新的所谓的“高收益”产品等虚假宣传，树立科学理性的消费观念，防止上当受骗被割“韭菜”。

　　二、注意保护个人重要信息，防止被“贩卖”

　　保单是重要的金融单据，包含重要个人身份信息，消费者要注重保护个人隐私，提高自我保护意识，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人，以免被非法使用和“贩卖”蒙受经济损失。如果受到不法侵害，应及时向公安机关、市场监管机关反映，保护自身权益。

　　三、听取保险公司的合理建议，不因盲目失去保障

　　保险消费者购买保险的初心，实际上是将自身或家庭所面临的不可承受的风险转嫁给保险公司，这是对自己对家庭负责任的表现和初衷。退保是消费者单方面主动提出并导致保险合同终止的行为。退保后，若风险真正来临，消费者失去了保险保障，自己或家庭必将独自面临的风险与灾害，而“代理退保”的个人或机构除了已经获得高额利益外，不能给陷入困境的消费者或家庭提供任何支持。

　　四、通过正规渠道依法合理维权

　　在投保或理赔的过程中，消费者如果对保险产品有疑问、或对相关服务不满意，可以直接通过保险公司公布的官方维权热线或服务渠道反映诉求，还可通过拨打12378银行保险消费者投诉维权热线或向各级消费者协会进行反映。