重疾险成为2021年“开门红”销售黑马 保险公司择优理赔成“催化剂”

　　“2021年1月31日后，所有老款重疾险将停售。”“重疾险‘理赔择优’倒计时，抓紧上车！”保险消费者李女士朋友圈中的保险经纪人都在“卖力”推荐重疾险产品。

　　当下恰逢险企“开门红”，诸多公司开启“花式”促销，在老款重疾险即将停售之际推出“新旧定义择优理赔”方案。重疾险成为险企2021年“开门红”的销售黑马。

　　不过，目前在售的重疾险均为老产品，全国范围内销售的新产品尚未出炉。业内人士表示，这或与过渡期有限、“开门红”占用精力等因素有关。在相同保障责任的前提条件下，未来重疾险新产品价格或略有下降。

　　旧重疾险助力“开门红”

　　“最近每天都有人来咨询重疾险。”某保险经纪人对记者表示，重疾险新规出台(11月5日)后，客户购买老重疾险热情较为高涨。

　　上述人士表示，这或与重疾险定义调整有关。比如，按照“新规”，I期甲状腺癌属于不在“恶性肿瘤——重度”保障范围的疾病，只能按轻症赔，赔付最高不超过重疾保额的30%。

　　当然，“开门红”也是重要的推动因素。从往年数据情况来看，“开门红”作用确实不容小觑，对全年保费贡献颇大，业界也流传着“开门红，全年红”的说法。

　　“趁‘开门红’，客户可享受到部分产品限时核保宽松政策。”上述人士介绍，今年“开门红”期间，部分险企对乳腺结节和甲状腺结节有宽松处理，有的险企甚至可接受带病投保。

　　种种迹象显示，对于部分保险消费者而言，旧定义下的重疾险产品仍具备一定吸引力。不过，银保监会要求，各保险公司要加强销售管理，严禁借新老定义切换进行不当炒作，严禁以停止使用保险条款和保险费率进行销售误导。

　　国盛证券表示，监管层面严格规范新老产品有序衔接，保护消费者权益，但部分客群可能会有过渡期购买需求，重疾险短期销售有望改善。

　　择优理赔成“催化剂”

　　让消费者“下单”的催化剂还有“择优理赔”方案。多位业内人士介绍，多家险企出台的“新旧定义择优理赔”方案使得重疾险销售火爆。

　　所谓“择优理赔”，即针对于购买旧版重疾险的客户，指无论是现行重大疾病定义，还是新版重大疾病定义，哪版更容易理赔，就按哪版赔(重大疾病首次确诊日期11月5日及以后)。

　　值得注意的是，目前市面在售的重疾险产品均为老产品，新定义下大范围销售的重疾险产品尚未出炉。

　　某资深保险从业者表示，新重疾险“难产”，有多方面因素。“一是过渡期有限。重疾险一直是各家寿险公司的主打产品，产品之多、业务量之大对于寿险公司IT技术、产品精算都是巨大的挑战。”

　　二是过渡期适逢“开门红”，险企精力有限。“保险公司既要保证业务正常开展，又要根据新重疾定义调整，拖延了新产品的上市时间。”

　　据他介绍，目前已有中小型寿险公司在进行新产品准备工作，等待大型保险公司先推出。“大型保险公司业务规模庞大，目前大多数寿险公司对新产品持观望态度，使得新产品出炉进度较慢。”他表示。

　　关于新产品的价格，中国精算师协会相关负责人表示，对于主流重疾险产品，在相同保障责任的前提条件下，重疾险产品价格会略有下降；对于定期重疾险产品，部分年龄段的价格会有明显下降。总体上看，重疾险产品价格将更加科学合理。