2020年中国保险行业脉络清晰 即车险综合费率改革以及普惠保险在全国各地井喷

　　作为金融行业中的一支重要力量，保险业发展近年来明显进入了快车道。而为保险业的快速发展助上一臂之力的，首先便是在中国国力不断增强的背景下，随着社会经济的发展，公众的保险意识越来越强了，其鲜明表现在：一方面是不断提升对自身财产的保障，另一方面则是不断提升对自身健康的保险。

　　也正是在这两大主线下，2020年保险行业两大事件备受瞩目，即车险综合费率改革以及普惠保险在全国各地井喷。面对广阔的市场前景、巨大的市场潜力，保险行业开始呈现出从保费到保惠的新气象。

　　车险综合费改，更多保障让利于民

　　虽然早在年初就有车险综合费改的消息不断传出，但直至9月19日，该项工作才正式启动，由此表明管理层相关工作态度之谨慎。

　　车险主要由必须投保的交强险和非必须投保的商业险组成。从本次车险综合费改情况来看，交强险总责任限额从12.2万元提高至20万元，除了财产损失赔偿限额维持不变，死亡伤残赔偿限额和医疗费用赔偿限额均有较大提高。全国各地区的费率浮动系数方案由原来的1类细分为5类，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大至-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。对于技术清湛、出险率低的老司机来说，这显然是个好消息。

　　商业车险同样有惊喜。为了让商业车险价格更加科学合理，此次车险综合费改从基准保费和费率调整系数2个维度进行优化，由此使得保费基本上只降不升。此外，据一线保险业务人员介绍，原先很多纷繁冗杂的险种都已被“精简”，合并至车损险中，比如机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任。据介绍，经过此次费改后，通常情况下家用车辆的保费都有明显降低，幅度在几百元至1000多元不等。

　　惠民保险井喷，为重疾险降低门槛

　　医保对于重大疾病的保障不够是长期以来困扰城乡居民的难题，而购买重大疾病商业保险，一方面对于收入不高的居民而言是不小的负担，另一方面，身体状况不佳、年纪较大的居民通常过不了审核关。有没有一种保险可以解决这个难题?答案是，普惠保险来帮忙。

　　今夏，一则消息引发长沙市民关注。为了填补长沙市普惠保险的空缺，泰康养老在长沙推出补充医疗保险——星惠保。其让人惊艳之处在于：价格惠民——长沙市民50岁及以下保费48元/年，50岁以上保费138元/年;保障利民——实现医保目录内和目录外的双重保障。医保目录内和目录外各2万元起付线、80%报销，各100万元保额，能切实解决大额医疗费用问题。同时，星惠保还拥有全覆盖优势，即不限年龄，不限健康(但不含8种特定疾病既往症)，不限人群(湖南省直、长沙市基本医疗保险或公费医疗保险参保人均可投保)。以患某重疾的长沙企业员工王先生为例，如果没有投保星惠保，个人需承担43万元，而如果投保了星惠保，个人只需承担11.8万元。

　　经过一年的井喷，如今普惠保险已在全国数十个大中城市推出，湖南除长沙外，株洲、益阳等城市也在列。只是相关的保险公司不同，产品名称各异。而作为一种全新的探索，同时也是医保之外提供的第二次保障，普惠保险有着保费低但限制多且免赔额高，以及既往重大疾病造成的治疗费用不予赔付等特点，市民投保时需要看清合同条款。

　　大市场大潜力，竞争加剧服务第一

　　从10来年前保险业务员追着市民买保险，到现在市民普遍有了较强的保障意识，主动为自己买保险，中国保险市场的潜力仍在不断凸显。然而，正是因为市场大、潜力大，竞争也就更为激烈，而决定保险业务成败的，除了不断推陈出新外，服务被放在了第一位。

　　正如此次车险综合费改，商业车险在降低保费的同时，丰富了产品供给，为代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务厘定了标准等。而几乎所有寿险公司，都在大力发展新客户的同时，针对老客户推出了升级行动，一方面，服务上加量不加价，另一方面，加钱加保障。

　　从保费到保惠，2020年中国保险行业脉络清晰，也必将成为未来继续坚持的方向。