重疾险新旧产品正值切换期 寿险公司择优理赔让选择不再“两难”

　　原标题：重疾新规实施在即 险企“择优理赔”攒人气

　　《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》(简称“新版重疾险”)将于2月1日正式实施，面对1月份新旧产品的切换期，中国人寿、太平人寿、长城人寿、同方全球人寿等岛城30多家寿险公司纷纷推出“择优理赔”服务，既攒了人气刺激了销售，也让很多不知该何时出手的市民吃了定心丸。业内人士指出，重疾险是个不可或缺的险种，市民们如果还没有配置或者保障额度不高，越早购买越好，而眼下险企的择优理赔服务对市民是个利好，现在购买无疑是个好时机。

　　　择优理赔让选择不再“两难”

　　最近一段时间以来，岛城资深保险人士陈女士忙得不可开交，她每天不是在电话微信联络客户中，就是在拜访客户的路上，除了吃饭睡觉差不多都在紧张工作状态，而让陈女士上紧发条的是重疾险新规实施前的最后一个月冲刺期，她要将公司针对过渡期推出的重疾险“择优理赔”新服务传达给客户。

　　陈女士告诉记者，即将在2月1日实施的新版重疾险对于重疾的定义、标准分级，相较于2007版标准重疾定义(简称“旧版”)，发生了不小的变化，比如备受关注的甲状腺癌，在旧版中均符合重大疾病定义，而按照新版标准，较轻的I期甲状腺癌由于治疗费用低、愈后较好则被剔除出了重疾范围，只能按照轻症，以30%的保额标准赔付；又如，冠状动脉搭桥术在旧版标准中需要“开胸”才符合重疾定义，但新版中将更符合现在主流治疗方式的“微创”手术纳入了重疾定义中。

　　这些变化让新老产品在理赔上各有利弊，买旧还是买新让还没能配置重疾险的新客户和保额不高的老客户很是纠结。

　　“重疾险‘择优理赔’就是针对已售的‘旧版’及2007年以前销售的重大疾病产品，被保险人如果在‘新版’发布的2020年11月5日(含)之后，初次确诊保险产品条款中约定的重大疾病，可”择优“选择旧版或新版中有利于客户的疾病定义标准作为赔付依据。也就是说，只要是在2021年1月31日前购买旧版产品的客户都会享受这种理赔方式。”陈女士告诉记者，打消了买旧还是买新这一顾虑，抢在新规实施前买上重疾险，成为很多市民的选择。“这段时间新增了很多新单，老客户加保的也非常多，‘择优理赔’对客户的吸引力还是蛮大的。”

　　　2月新品集中上市可能性不大

　　与险企推出“择优理赔”同样引发关注的是，新规实施后的重疾险新品何时能面世，新品价格会不会有调整？

　　记者在采访中了解到，虽然新版重疾险从发布到目前已过去一个多月时间，但是由于重疾险新品无论从前期研发到筹备上线以及对业务员的培训都需要一个过程，因而对于很多险企业而言，2月份新品能否如期上市还是个未知数。

　　岛城某寿险公司相关人士表示，重疾险是各险企的重头产品，产品种类多、业务量大，对各家险企业的IT技术和产品精算都是个考验，虽然目前各险企都在积极推进新品上市准备工作，但是毕竟是全新亮相，许多险企存在观望态度。

　　此外，对于重疾险新品此前业界有价格下调的预期，对此多家险企人士均表示，新规在一定程度上降低了险企的赔偿成本，但是也会导致轻症赔付成本上升、豁免成本增加，同时择优理赔也会相应提高理赔成本，基于这些因素新品价格下调的范围有限。但也不排除个别公司老产品定价过高，具有一定下降空间。

　　采访中，岛城个别保险公司相关人士明确表示，新品计划2月1日推出，但也有的公司表示最早也要到春节后推出，而多数公司称没有明确消息，由此可见，2月份新品集中上市的可能性不大。

　　买重疾险宜早不宜晚

　　重疾险作为基础险种，应该是人们最先配置的，因而对于还没有配置的市民还有保额不高的市民，不要纠结现在买还是过段时间再买的问题，因为越早买越早获得保障，谁也预测不了明天和风险哪个先到。

　　“目前青岛市各家寿险公司推出的‘择优理赔’让选择不再两难，现在购买无疑是个好时机。”中国人寿青岛分公司相关人士表示。

　　据中国人寿青岛分公司近日发布的2020理赔服务年报显示，全年公司共受理重疾理赔0.48万人次、赔付达0.99亿元，18岁以内是白血病、甲状腺癌、生殖细胞癌的高发期、而18~60岁是甲状腺癌、乳腺癌、肺癌高发人群。

　　“近年来，我国重疾发病呈现年轻化趋势，尤其是甲状腺癌的发病率更高，已成为发病率快速上升的常见恶性肿瘤之一，这也是为何在此次重疾险新标准中，甲状腺癌的变动会如此受到关注的原因。”上述人士表示，“买保险是预防万一，早买早保障，尤其是年轻家庭要尽早配置，未雨绸缪，给家庭撑起一把安全伞。”上述人士表示。

　　采访中，许多保险业内人士还表示，重疾险投保多少额度合适没有绝对杠杠，但是如果家庭收入稳定、预算充足，最好做到保额50万元以上或者更高，同时优选多次赔付且保障终身的产品。