保险产品条款有变化时 必然伴随着一波疯狂夸张营销

　　每逢保险产品条款有变化，必然伴随着一波疯狂的夸张营销。

　　2020年11月5日，《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》正式发布后，银保监会明确自发文之日起至2021年1月31日为过渡期，过渡期结束后保险公司不得继续销售基于旧规范开发的重疾险产品，并要求各公司加强销售管理，严禁借新老规范切换进行销售误导，严禁炒作停售。

　　在1月份疯狂营销中，部分保险从业人员将“新旧重疾”作为营销噱头，不仅“保障变少、价格提高”的宣传在朋友圈不停转发，个别营销员的朋友圈甚至大量出现“全国疯狂投保”“甲状腺癌重大调整”等微博热搜虚假P图，还出现一些强化恶性肿瘤无法赔付、轻症赔付极少的销售误导术语。

　　实际上，新重疾险是对甲状腺癌等进行了分级分类理赔，且将原位癌、交界性肿瘤剔除出轻度恶性肿瘤名单，不再提供保障，由此造成了“保障减少”的印象。

　　对于原位癌不予纳入保障责任，中国保险业协会在2020年6月1日的答记者问中就提到，各保险公司可在规范修订版规定病种的基础上，在重疾险产品中增加原位癌的保障责任，以满足消费者多元化的保障需求。就目前来看，新款重疾险产品里面都包含了“原位癌”保障。

　　由于重疾险是一个长期险种，对于投保人而言，已经投保的旧款重疾险，又该如何理赔？对此，多家保险公司提出“择优理赔”方案，即视投保人的患病情况来看，在新旧重疾险中选择最有利于投保人的理赔方案。

　　而正是这一有利于投保人的方案，也被部分保险从业人员偷换了内涵，用来推介旧款重疾险，比如“有择优理赔，必然是买旧更好”“旧重疾更有优势”“新规里，赔付降低了”等。这种宣传推介，带来的效果显而易见，那就是保险业务员的业务量大增，保险公司的健康险激增。

　　业内人士建议，在投保重疾险产品时，消费者应该认真阅读保险条款，尤其是保险责任和责任免除等重要内容，有不明白的地方，可以咨询业务员或保险公司专业人士，要多听、多问、多比较，不要盲听盲信，一定要仔细阅读并如实填写投保单，对既往病史不隐瞒、不欺骗，避免因没有如实告知而造成的赔付问题。