银行业保险业风险从快速发散转为逐步收敛 一批重大问题隐患‘精准拆弹’守住底线

　　“2020年防范化解金融风险攻坚战取得决定性成就。对比习近平总书记在2016年底中央经济工作会议和2017年全国金融工作会议提出的任务要求，银行业保险业风险从快速发散转为逐步收敛，一批重大问题隐患‘精准拆弹’，牢牢守住了不发生系统性风险的底线。”3月2日，中国银保监会主席郭树清在国新办新闻发布会上说。

　　郭树清介绍，金融杠杆率明显下降，金融资产盲目扩张得到根本扭转；银行业不良资产认定和处置大步推进；影子银行得到有序拆解；金融违法犯罪行为受到严厉惩治；外部风险冲击应对及时有效，金融体系保持较强韧性；房地产金融化泡沫化势头得到遏制；地方政府隐性债务增量风险已基本控制，存量风险化解正有序推进；大中型企业债务风险平稳处置。

　　谈及2021年银保监会重点工作时，郭树清强调，要把防范风险作为金融业的永恒主题，毫不松懈地监控和化解各类金融风险，强化金融法治，完善长效机制。

　　金融杠杆率明显下降

　　“从银行业保险业来说，防范化解金融风险突出的就是按照中央要求，首先把金融体系内部高杠杆降下来。”郭树清说。

　　数据显示，2017年至2020年，银行业和保险业总资产年均增速分别为8.3%和11.4%，大体只有2009年至2016年间年均增速的一半。金融体系内部空转的同业资产占比大幅度下降。金融杠杆率明显下降，金融资产盲目扩张得到根本扭转。郭树清表示：“这是一个非常重要的成绩，也决定了银行体系、整个金融体系能够平稳运行，风险总体可控。”

　　与此同时，影子银行得到有序拆解，规模较历史峰值压降约20万亿元。郭树清介绍，过去影子银行规模很大，不管叫投资、理财还是P2P，实质上都是类信贷。这些平台做银行业务又不按照银行的规则办，没有资本约束、监管约束和市场约束，所以问题比较严重。影子银行的规模压降后，使得金融体系更健康、稳定。

　　“我们要求互联网平台只要做同样的金融业务，就要有同样的资本充足率。”郭树清还表示，考虑到历史原因，不影响有存量业务的客户特别是低端客户还能继续稳步得到贷款，给了他们过渡期，但是最多两年，所有机构都要受资本约束的要求。

　　另外，金融违法犯罪行为受到严厉惩治，不法金融集团风险逐步化解，一大批非法集资案件得到有序处置，互联网金融风险形势根本好转。

　　在应对外部风险冲击时，金融体系保持较强韧性。疫情发生以来，各国都采取了积极财政政策和极度宽松的货币政策，郭树清表示，这都可以理解，但现在看一些副作用开始显现。一是欧美发达国家的金融市场和实体经济严重背道而驰，担心这一情况迟早会被迫调整，担心国外金融市场泡沫哪一天会破灭。二是中国市场与外国市场高度相连，外国资本流入中国数量会明显增加。

　　“不过，目前来看，外国资本流入的规模和速度还在可控范围内。我们也在继续研究怎么采取更有效的办法，一方面鼓励资本要素跨境流动，越来越开放；另一方面，我们又不能造成国内金融市场太大的波动，我们有信心把这个工作做好。”郭树清说。

　　2021年不良贷款处置力度不减

　　2020年，银行业不良资产认定和处置大步推进。郭树清介绍，2017年至2020年累计处置不良贷款8.8万亿元，超过之前12年的总和。

　　展望2021年，郭树清表示，将保持不良贷款处置力度不减。他指出，可能2021年需要处置的不良贷款还会增长，甚至会延续到明年，因为有的贷款期限比较长。他同时表示有信心、有能力把不良资产处置处理好，并提出一要加大力度，二要稳中求进，保证在经济和银行金融体系的可承受范围内。

　　此外，中国农业银行董事长谷澍表示，信用风险历来都是商业银行风险防控的重中之重。近年来，在银保监会的指导下，农行持续加大不良贷款处置力度，2020年克服了疫情冲击，处置不良贷款额比较高，保持了信贷资产质量的稳定。“农行的情况跟全系统基本差不多，这几年处置不良贷款的力度加大，保持资产信贷质量的稳定。农行不良贷款率有一段时间比较高，现在已经降到可比银行的平均水平。”谷澍说。

　　谷澍还表示，尽管受到疫情和经济波动的冲击，这些年中国商业银行资产管理水平在不断提高。以农行为例，对不良贷款认定标准非常严格，监管规定逾期90天就要划分为不良，但是现在逾期超过20天的法人贷款就分类为不良，以加强资产质量的前瞻性管理。

　　谷澍称，2020年延期还本付息的贷款结点是今年3月31日，这是一个比较重要的时点。农行这段时间一直都在监控这部分贷款的资产质量情况，从目前的情况看，比普通贷款不良率高一些，但是仍然可控。“从农行的样本来看，受疫情影响，不良贷款的反弹风险是有的，但是我们相信在银保监会的指导下，在全行员工的努力下，这个风险是基本可控的。”

　　房地产的问题会逐步得到好转

　　谈及房地产相关问题时，郭树清表示，房地产领域目前金融化、泡沫化倾向还比较强，但是去年投向房地产的贷款增速第一次降到了贷款平均增速之下，这个成绩来之不易。

　　“我们相信，房地产的问题会逐步得到好转。”郭树清说，目前监管部门正在进一步采取一系列措施，各城市正“一城一策”推出房地产综合调控举措，目的是实现稳地价、稳房价、稳预期，逐步把房地产的问题解决好。

　　郭树清还表示，很多人买房子不是为了居住，而是为了投资或者投机，这是很危险的，因为持有那么多房产，将来这个市场要是跌下来的话，个人财产就会有很大损失，而贷款还不上银行也就收不回贷款本金和利息，经济生活会发生混乱。所以，必须既积极又稳妥地促进房地产市场平稳健康发展。