保险保障功能进一步强化：出口信用保险助力稳外贸 应对老龄化挑战刻不容缓

　　距离2021年全国两会开幕还有一天 。对于保险业而言，去年落实《政府工作报告》相关任务的情况如何？

　　总体而言，保险业在应对新冠肺炎疫情对自身影响的同时，强化保险保障功能，促进外贸稳定，完成了2021年国家交付的重要任务。

　　保险保障功能进一步强化

　　风险保障是保险业立命之本。正因如此，近年来政府工作报告每每提及“保险”，均强调“保障”二字。从2018年的“拓展保险市场的风险保障功能”，到2019年的“增强保险业风险保障功能”，再到2020年的“强化保险保障功能”，保险保障功能已成为保险业服务国家发展战略的重要方式。

　　那么，2020年保险业是否实现了“强化保险保障功能”？

　　仅从数据来看，2020年全年，保险公司原保险保费收入4.5万亿元，同比增长6.1%；赔款与给付支出1.4万亿元，同比增长7.9%；新增保单件数526亿件，同比增长6.3%，关键数据实现了稳定增长。

　　而从更多的角度看，在极不平凡的2020年，保险保障功能在这一年增加了更多的“额外”责任。面对突如其来的新冠肺炎疫情，保险业开通绿色通道、拓宽保障责任、捐赠专属保险、支持重大项目、服务小微企业、捐款捐物。为助力打赢疫情防控阻击战，中国人保捐助防疫资金超过3500万元，累计赠险保障金额8784.3亿元，突发公共卫生事件应急救助保险共保障7859.8万人，复工复产综合险承保企业约3.2万家；中国人寿捐赠保险保障总额超1.2万亿元，认购抗疫主题债105亿元，为抗疫企业授信超1000亿元……

　　“2020年疫情突如其来，保险业作为提供风险保障的特殊行业，积极投身抗疫和支持企业复工复产，为助力抗击疫情和企业复工复产作出了重要贡献。”北京大学经济学院劳合社讲席教授郑伟表示。

　　又如，2020年保险业当之无愧的现象级产品“惠民保”。

　　在“惠民保”出现之前，人们很难想象还有这样的保险产品，投保门槛低、保险理赔高、保费设置低。凭借这些优点，这款定位在医保之后提供二次保障，主要为转移医保内大病大额自负费用的产品，得到了消费者最直接的支持：2020年共有23省82个地区179个地市上线111款“惠民保”产品，累计超4000万人参保，保费收入超50亿元。

　　“政府对商业健康保险的支持力度不断加大，推动了‘惠民保’发展。仅2020年，国家就多次发布政策文件，为商业健康保险发展指明方向，国家政策方向引导、地方政府政策倾向，不少地方政府纷纷支持本地版‘惠民保’。”郑伟表示，从供给侧看，“惠民保”具有一定创新性，保费较低，保额较高，可带病投保，与医保衔，接较好地连接了市场需求和供给；加之近年来保险公司力推科技赋能，使投保手续较为便捷，投保门槛明显降低。

　　可以说，尽管面对重重发展障碍，但保险业在2020年积极求变，通过创新产品、提升服务、转型升级等途径强化保险保障功能，让更多人选择或考虑选择用保险为生活中的意外提供补偿。

　　出口信用保险助力稳外贸

　　为促进外贸基本稳定，2020年《政府工作报告》提出，扩大出口信用保险覆盖面，降低进出口合规成本。这是自2015年以来，政府工作报告连续六年提及“出口信用保险”。

　　与2019年为了促进外贸稳中提质不同，2020年出口信用保险是国家抗疫情、稳外需、保就业的重要政策工具。2020年年初，面对新冠肺炎疫情的严重冲击和异常复杂的国际形势，国家先后三次对出口信用保险工作进行部署，要求充分发挥出口信用保险作用，稳住外贸外资基本盘。而2020年《政府工作报告》再次提出“扩大出口信用保险覆盖面”，其目的就是为了降低企业进出口合规成本。

　　作为我国唯一一家专门承办出口信用保险业务的政策性保险公司，中国信保2020年的数据最能体现这一任务的完成情况。数据显示，2020年，中国信保承保金额达7040.7亿美元，同比增长15.5%；向客户支付赔款18.1亿美元，同比增长32.4%；服务企业近14.7万家，同比增长23.9%；为企业提供保单融资支持3101.6亿元，同比增长10.1%。与此同时，中国信保总承保金额、短期出口信用保险承保金额、海外投资保险承保金额、出口信用保险渗透率、服务支持客户数、小微客户覆盖率等6个政策性结构性指标均创历史新高。

　　另外，为了有效发挥货币政策工具对外贸行业的“精准滴灌”作用，中国信保主动将保单融资融入货币政策工具，货币政策“直达性”得到充分体现。

　　江苏天宇纤维有限公司（以下简称“天宇纤维”）是镇江一家生产经营纤维制品和建筑装饰材料的中小出口企业，疫情给其业务带来较大冲击。当天宇纤维了解到投保中国信保保单并进行保单融资，在保障应收账款安全的情况下，不仅可以获得融资，还能享受到再贷款政策带来的低利率优惠，便立即办理了保单融资业务申请。在不到两周时间内，该笔贷款相关保险、银行审批已完成，融资文本已签署，天宇纤维获得200万元融资支持。

　　“这笔融资是第一笔使用再贷款优惠资金的保单融资业务，是中国信保保单融资与央行货币政策工具有机结合的金融创新。”中国信保相关负责人表示，对于天宇纤维这样的中小微外贸企业，保单融资不仅帮助其防范应收账款信用风险，还可以帮助其盘活应收账款，解决因押品不足、信用不强导致的“融资难”问题，并可以让其成功使用再贷款优惠资金，充分享受货币政策工具的红利，从而进一步缓解“融资贵”难题。

　　应对老龄化挑战刻不容缓

　　今年两会保险业又将面临什么新任务？“养老”呼声最高。“老有所养，老有所依”是人们最简单的愿望，也是人们最担心问题。

　　在近日北京大学光华管理学院主办的“两会前经济形势和政策分析会”上，与会专家表示，要关注人口老龄化这一挑战。

　　从已经结束的地方两会来看，作为民生领域的热点，“养老”二字备受代表委员和社会公众的关注。对于这份热切的关注，多地政府报告都进行了安排。比如，今年，北京市将扩大健康、养老等服务消费，统筹社区各类资源为老年人提供就餐、就医、照护等服务。此外，智慧养老也成北京市发展重点之一。

　　山东省政府工作报告提出，积极应对人口老龄化，多渠道增加养老服务供给，办好老年大学，大力发展银发经济。增加护理型养老床位3万张以上，发放防走失定位手环3万个以上。建设改造街道综合养老服务机构150处、农村敬老院120处。

　　“国家及各省对康养产业的政策支持力度很大，在土地供应、资金补助、税费减免等方面出台了一系列优惠政策，但高度重视并不代表全方位正向落实。”全国政协委员、对外经济贸易大学国家对外开放研究院研究员孙洁建议，应从深化发展康养产业的角度，加强康养产业政策落实力度，建立配套实施机制，发挥优惠政策对企业发展康养产业的激励和牵引作用。

　　在养老方面，她建议，应加大商业养老保险政策优惠力度。在实施个人税收递延政策的基础上，针对60岁及以上老年人专属养老产品实施免税政策，全面鼓励保险机构创新开发专属普惠型养老保险产品。

　　从近期有关部门发声来看，应对人口老龄化挑战刻不容缓，相关制度已经在路上。中共中央政治局2月26日就完善覆盖全民的社会保障体系进行第二十八次集体学习，习近平强调，要加快发展多层次、多支柱养老保险体系，更好满足人民群众多样化需求。

　　同日，人社部副部长游钧表示，近年来，我们在多层次养老保险体系的框架下系统谋划、整体设计第三层次制度模式。经过充分的研究论证，建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度，正在紧锣密鼓地推出。