完善顶层设计让长护险未来可期 满足人民群众日益增长养老保障需求

　　随着我国老龄化日益严峻，被业界统称为“五险一金”之外“第六险”的长期护理保险（以下简称“长护险”）备受关注。全国两会期间，如何促进医养康养结合，如何补齐长护险护理服务供给缺口等养老有关的话题再度成为高频热词，不少代表委员也在今年提出了相关的提案和建议。

　　国务院总理李克强在政府工作报告中提出，促进医养康养相结合，稳步推进长期护理保险制度试点，“十四五”规划中也提及医养康养结合、长护险的发展。针对这些问题，全国人大代表们建言献策，呼吁完善顶层设计，逐步建立长期照护、康养结合、医养结合的社会养老服务保障体系，促进养老服务业多层次多样化发展，满足人民群众日益增长的养老保障需求。

　　医养康养结合 构建保障力量

　　人口老龄化问题是21世纪人类面临的最大挑战之一，老年人罹患慢性病已成为常态，独生子女负担老年人养老压力加大，家庭养老功能正逐渐退化。面对不断增长的老年人口数量和日益庞大的养老需求，持续扩大养老服务供给能力显得尤为重要。

　　在积极应对人口老龄化已上升为国家战略的背景下，“十四五”规划建议指出，要构建居家社区机构相协调、医养康养相结合的养老服务体系，特别是随着失能半失能老人日益增多，这部分人群在医疗、康复等方面的养老需求也呈现上涨趋势。

　　近些年，不少保险公司站位医养康养视角，将养老项目纷纷落脚于此。中国人寿、泰康保险、中国太保等保险机构相继宣布加入医养产业战局，为解决我国养老问题贡献力量。

　　今年3月6日，泰康在全国布局的第19个养老社区正式开工；中国太保在上海、杭州两地动工开建了长三角养老项目；大家保险集团则推出“城心养老”项目，通过“高品质持续护理养老社区+社区嵌入式护理站”模式，满足不同年龄阶段老人需求，提供从独立生活、协助生活到专业护理的一站式高品质养老服务。

　　全国政协委员、沈阳市政协主席韩东太在今年的提案中建议，当前做好失能失智失独群体医养结合存在包括顶层设计局限、政策保障缺失、资金使用低效、监管职能交叉、行业标准模糊、相关法律缺失、专业人员匮乏以及养老理念保守等在内的诸多问题。为此，他建议，加强政府部门工作协同，对医养结合机构审批准入、行业管理、人才培养、购买服务等给予支持，将设施完备、功能完整的医养结合机构优先纳入医保定点范围，并将失能失智失独人员医养结合服务项目和诊疗费用逐步纳入医保报销范围，推进失能失智失独老年人医养结合工作顺利开展。

　　“对社会资本举办的医养结合机构从规划布局、土地使用、税费减免等方面予以支持。加快医养结合机构转型升级，支持二级以下医疗机构转型为医养结合机构，鼓励三级医疗机构与医养结合机构建立医联体，提高医养结合保障能力”。韩东太说。

　　有业内人士指出，保险公司开展医养社区具有先天优势。保险公司既可以通过链接医疗保险、养老保险、护理保险等产品，也可以带动老年医学、护理服务、老年大学等产业，能够极大地延伸和扩展寿险产业链，使关联产业整合互动，相互推进，一定程度上促进医养康养产业的发展。

　　完善顶层设计 长护险未来可期

　　尽管近年来保险公司加快医养康养方面的布局，其昂贵的价格也并不是每个人都可以承受的。

　　“我国已进入老龄化阶段，独居和空巢老人、失能失智老人不断增加，老龄化呈现一种‘未富先老’的特点，老龄化进程快与医疗服务、社会保障等建设慢之间的矛盾致使老年人问题日益凸显。”全国人大代表、华东政法大学副校长陈晶莹在今年全国两会上就带来了一份议案，呼吁国家尽快制定长护险法。

　　所谓长期护理险，是指为那些因年老、疾病或伤残而丧失日常生活自理能力，从而需要长期照护的人提供护理费用或护理服务的保险。国家医保局最新发布的数据显示，截至目前，全国已逾 60个城市启动长护险试点，今年长护险试点范围将进一步扩大。银保监会数据显示，截至2019年末，全国有14家保险公司参与长护险项目，覆盖人群超过5000万人，长护险基金规模超50亿元，为35.8万人提供了长期护理待遇，在提升参保对象生活质量、保证长护险政策落地实施方面发挥了积极作用。

　　不过，长护险在发展过程中也暴露出不少问题，这些问题不仅需要依靠市场摸索解决，更需要通过制定相关法律制度。稳步推进长期护理保险制度试点工作。

　　陈晶莹认为，作为一项社会保险制度，长护险仍存在资金筹措方式不统一、评估等级标准不统一等诸多问题。“长护险作为一种社会保险，属法定的强制性保险，必须以法律的形式将长护险的性质、筹资模式、标准规范、社会公平性等问题的规范加以固化”。她认为，通过立法规范，逐步形成个人、企业、政府三股力量共同分担长护险筹资责任的格局，其中，政府应发挥好托底作用。

　　全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁也在提案中建议，进一步促进长期护理保险发展，通过法律法规等形式强制法定参保人及其单位缴纳长期保险费，同时发挥财税政策的激励作用，对投保商业护理保险给予税收优惠，并通过配套财政补贴等多种方式促进筹集资金，满足失能、半失能老年人的照护费用支出。

　　作为首批试点城市，自2018年全面试点长护险以来，上海已为逾50万失能老人提供了生活照料和日常护理。今年1月，上海还试点养老机构长护险照护向长三角延伸，实现“异地通关”的又一次先行先试。

　　全国政协委员、济南市副市长王桂英则建议，尽快将长护险列为独立险种，并从国家层面实施，按照独立险种、独立设计、独立运行的原则，按“保基本、低起步，广覆盖、提标准”的路径进行设计，明确多元筹资主体，探索“保险缴费+使用者负担+政府补贴”筹资机制，逐步覆盖全体劳动者。“做好失能老人照护成为亟待解决的社会问题，将长护险列为独立险种是必然趋势，这将有利于完善社会保障体系。” 王桂英说。