绿色保险风险保障功能可以协助企业降低创新风险 自发开展绿色科技新型探索

　　2021年3月25日，深圳2020年度优秀绿色金融案例展示交流会在深圳举行。本次会上，阳光保险介绍了其《新能源汽车评估师职业责任险》案例。该项目获得了2020年度深圳优秀绿色金融案例评选活动中的绿色金融先锋创新奖。

　　据介绍，阳光保险绿色金融创新团队通过“新能源汽车评估师职业责任险”，利用保险产品的增信功能建立新能源汽车全生命周期的闭环管理，引导绿色消费以创新保险的模式将绿色金融的概念推向更为广大的群体。

　　“该保险的投保人为网约车公司、车商或主机厂，被保险人为网约车公司或车商，如保险期限届满，主机厂对符合条件的新能源汽车按约定价格收购，对不能按照约定保值价收购的（即实际车辆估值低于约定保值价）保险公司赔偿差价（现在出售价值-约定保值价值）。该团队通过保险产品创新使得整车制造、动力电池制造商、二手车评估处置、保险保障等形成了新能源汽车价值链的闭环，有效降低补贴退坡带来的成本上升压力，降低新能源汽车贬值预期，推动了新能源汽车行业健康发展。”有关项目负责人介绍。

　　“从产品创新形式上而言，该案例采用专利知识产权与绿色保险产品相结合的形式，是新型绿色金融科技产品的代表性成果。环境污染责任保险作为绿色保险的代表性险种，能够促使环境外部成本内部化，具有广泛正面效益。”中央财经大学国际绿色金融研究院院长王遥在点评该项目时表示。

　　此外，从实践意义而言，王遥认为，“溢油环境污染责任险”是贯彻落实海洋领域绿色保险发展的重要探索。目前，我国现存海上绿色保险仍以“船舶污染责任保险”以及“油污责任保险”为固定性主要险种，为海域航行船舶油污以及内河航行船舶所污染损害的民事责任提供保险或财务保证，保险公司承保投放能力及覆盖范围有限，并未充分发挥对环境污染受害人的财产损失补偿作用。该保险的出台，扩大被保险人的覆盖范畴，兼顾海上生产施工平台的环境污染责任，不仅提升风险保障能力，契合市场潜在需求；更是针对绿色保险的创新探索，惠及原油生产的全供应链。

　　她同时指出，就产品所保障责任的实质而言，该案例具有长足的环境、社会效益，是促进可持续发展的创新探索。“绿色保险的主旨与核心要义并不局限于保障并应对环境风险，随着可持续理念的发展，社会效益以及治理水平也应纳入考量。该保险的出台是绿色保险迈入新阶段的有效探索，具有借鉴意义。”

　　具体而言，绿色保险的风险保障功能可以协助企业降低创新风险，自发开展绿色科技的新型探索。多项学术研究表明，绿色保险降低企业创新风险的成效比政府直接补贴更为显著。就本案例而言，“溢油环境污染责任险”的出台将直接促使溢油回收企业化解“融资难、融资贵、风险高”的顾虑，开拓更为先进有效的回收技术；同时间接激励石油开采与施工企业探索更为绿色、低碳的科技手段

　　在王遥看来，随着可持续发展的逐步推进，绿色保险将成为产业绿色、低碳升级的重要金融工具之一。她指出，2020 年末，我国率先提出力争 2030 年实现碳达峰、2060 年实现碳中和的发展目标。“绿色”、“低碳”和“可持续”已成为经济社会发展的通用语言。因此，绿色保险的内核将不仅限于环境保护、生态发展，更应包含“应对气候变化”、“促进碳减排”等内容。

　　“当前，虽则绿色保险的发展仍面临来自各维度的挑战，但整体呈现欣欣向荣的态势，绿色保险的下一阶段发展需倚重保险机构的发力。”王遥建议，保险公司要积极运用金融科技手段，建立绿色保险专有数据库；同时，要契合各个行业与企业的绿色、低碳发展需求，丰富气候相关保险产品及服务，推出创新型绿色保险产品。她特别强调，各行业协会应积极组织交流活动，协助保险机构培养具有气候环境知识、大数据及算法知识和金融知识的专业人才。