监管剑指互联网保险四大突出问题 “1元保险”等类似宣传营销方式均将被禁止

　　中国保险网8月17日讯 近几年来，互联网保险发展迅速，诞生了众多网红保险产品，让越来越多的人接触到了网络保险。在发展过程中，个体保险代理人专业性的缺失导致了市场对互联网保险的误解和质疑。互联网保险行业的混乱伴随着它的整个发展壮大过程。互联网保险行业在过去十年发展迅速，业务额度以65%的速度增长。这与消费升级趋势的助力是分不开的。产业也是实现消费升级的重要突破口。除了传统保险业一直面临的信息造假、管理和产品定价问题外，还有互联网渗透带来的各种监管问题。

　　银保监会近日下发 《关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》（以下简称《通知》），指出部分保险机构存在互联网保险产品定价风险突出、线下服务能力不足、销售误导和投诉纠纷较多、销售和技术服务费用虚高、用户信息被非法利用等诸多问题。银保监会已经启动互联网保险乱象专项整治工作，要求9月30日前所有机构完成重点检查。

　　剑指四大突出问题

　　疫情之下，互联网保险一枝独秀。然而，疾驰中隐忧频现，诸多乱象也随之而来。针对互联网保险产品管理、销售管理、理赔管理、信息安全等乱象频发领域，《通知》要求重点整治销售误导、强制搭售和诱导销售、违规经营和用户信息安全四大突出问题。

　　销售误导方面，包括欺骗保险消费者、投保告知不充分、隐瞒承保信息等问题。包括在互联网宣传和销售保险过程中，对保险产品做不实宣传，关键信息描述与合同条款约定不符；为吸引消费者购买，故意使用误导性词语，混淆和模糊保险责任，导致消费者不能正确理解产品功能和特点；片面或者夸大宣传保险责任，混淆保险产品与其他理财产品的界限等现象。

　　强制搭售和诱导销售方面，包括强制搭售、诱导销售、套路续费等问题，如与网络借款平台合作，强制消费者在借款过程中购买指定渠道或指定公司的保险产品，变相收取“砍头息”，若不投保则无法办理借款等。

　　经营不合规不审慎方面，包括非法经营、违规经营、费用虚高、经营不审慎等问题。例如，委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动，以“技术服务费”“营销宣传费”“租赁费”“培训费”等名义向其支付佣金，以及保险机构合作的互联网平台未取得保险业务的经营许可但从事保险销售活动等。

　　用户信息安全方面，《通知》相关附件指出，一方面是违规收集用户信息，未遵循合法、正当、必要的原则收集、处理及使用个人信息；另一方面，用户信息安全管理不到位，互联网保险客户的资金支付以及用户的信息都集中在互联网系统上，存在资金被盗取、用户信息被非法利用的风险。

　　“首月1元”等被禁止

　　“600万元的医疗险首月只需1元！”今年3月，《中国消费者报》报道了水滴保险、轻松保险等互联网平台“首月1元”的保险数字游戏。8月13日，本报官方公众号再次刊发报道《老人“钱包”每月被悄悄扣费！“悟空保”等平台“1元保险”引发众多投诉》，指出悟空保、水滴保、轻松保和360保险等平台的“1元保险”构成误导，涉嫌侵犯消费者多项权益。

　　对此，《通知》及相关附件指出，互联网平台突出宣传“零首付”“低首付”等字样，而未能全面展示保费缴纳整体情况，诱导消费者购买保险；宣称“免费领取”，实则后续收取客户保费；通过歪曲监管政策、炒作产品“限售、限时、限量”等方式诱导消费者购买保险；以“分享有礼”“红包补贴”等方式，非法给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定外利益诱导销售保险；网上投保页面设置不规范、不科学，诱导消费者勾选“自动续费”，而后续扣费不提前提醒，也不经客户选择或确认，直接通过系统扣费的套路续费……类似的宣传营销方式均将被禁止。

　　确保“三个全覆盖”

　　记者了解到，在此次专项整治中，依然是先采取自查并自纠方式，追溯的是自2020年以来的互联网保险业务。《通知》要求各保险公司逐条排查，拉网式梳理与互联网平台合作业务情况，确保“合作机构全覆盖”“重点问题全覆盖”“业务流程全覆盖”，深入查找互联网保险业务中存在的薄弱环节和违规问题，坚持即查即纠、立查立改，注重剖析问题产生的根源，厘清业务部门与管理部门应承担的责任，严肃问责相关责任人员，从源头上采取措施堵塞漏洞。《通知》还要求各银保监局要结合年度现场检查立项计划，将互联网保险乱象专项整治要点纳入今年现场检查项目重要内容，并在保险机构自查后，选择1-2家互联网保险业务问题突出、自查自纠不认真、自查未发现问题的保险机构进行重点检查。

　　据悉，此次互联网保险乱象专项整治工作分为准备阶段、整治阶段和总结阶段，历时3个月，由银保监会非银检查局牵头，统一组织，统筹实施。

　　新时代，互联网的发展是必然的趋势。无论是在网上办理各种业务，还是使用各种电子支付，都已成为生活的一部分。互联网保险也是这个时代的产物。与传统保险相比，互联网保险的发展时间并不算长。它的出现给我们带来了很多方便。互联网保险虽然存在一些不足，但这并不妨碍它成为一种保险趋势。但是，互联网保险要想走得更远更稳定，就必须规范销售乱象，招聘更多的专业人才，加强对网络保险、保单、理赔全流程的要求，提高用户投诉和理赔的重要性。只有用心做好每一个环节，全行业通力合作，才能给客户带来更好的体验。