失事飞机保险由三家保险公司承担 航司赔付责任限额40万元

　　2022年3月21日，东航一架波音737客机在执行昆明—广州航班任务时，在广西梧州市藤县境内坠毁。此后，国家民航局启动应急机制，派出工作组赶赴现场。现场救援、善后处置及事故原因调查等工作正在进行中。目前，已发现失事飞机残骸碎片，但未发现机上失联人员。

　　蓝鲸保险关注到，在此次空难中，国内多家保险公司第一时间启动紧急预案，开始主动排查客户，开通绿色通道，并简化相关手续等。此外，保险行业会承担多大的责任、乘客又将获得哪些赔偿等问题引发关注。

　　据核查，该飞机由中国人保(601319)首席承保，太保产险跟单承保“中国民航联合保险机队航空保险”，平安产险广东分公司共保东航MU5735机身一切险及责任险。

　　机上人员方面，无论是否购买保险，都会获得承运人40万元的航空责任赔付，但最终获得的赔付金额多少取决于自身投保的意外险、人身险等产品的保额。业内预测，机上人员共132人，假设平均每人能获赔100万元-200万元，保险公司需为此赔付1-3亿元。

　　失事飞机由中国人保首席承保，平安共保、太保跟单

　　东航MU5735坠毁事件，是自2010年伊春空难以来，国内发生的又一起严重民航客机事故。在这之前接近12年半的时间里，中国民航保持了良好的飞行记录。公开信息显示，截至2022年2月19日，中国民航运输航空持续安全飞行时间突破1亿小时、137个月，创造了中国民航历史上最好的安全业绩，也创造了世界民航历史上最好的持续安全飞行纪录。

　　事发突然，但各相关方快速开展行动，多地消防部门第一时间赶赴现场参与搜救，多家保险公司快速启动重大突发事件紧急响应，开展相关救援、排查工作。

　　据悉，针对此次突发事件，广西银保监局已成立了省、市两级应急处置小组，召开党委会研究部署，要求辖内44家保险公司启动一级响应，全面开展排查。同时，要求保险公司成立应急工作小组，开通理赔绿色通道，启动预付赔款机制，畅通报案渠道，积极配合政府部门处理事故，做好后续的理赔服务。

　　经核查，该飞机由中国人保首席承保，事故发生后，人保财险第一时间启动重大事故理赔应急机制，成立专项领导小组和理赔、业务、支持等工作组，第一时间与民航总局、东航进行对接，人保财险副总裁带队专家小组赶赴现场，全力协助做好善后工作。

　　其他头部保险机构也有参与承保，蓝鲸保险获悉，太保产险跟单承保“中国民航联合保险机队航空保险”，平安产险广东分公司共保东航MU5735机身一切险及责任险，两家机构均在跟进事故处理工作。

　　据悉，中国民航联合机队成员包括了国航、东航、南航等国内30余家大、中型航运运输公司，集成国内3000余架大型飞机，保险标的超过1500亿美元，业务规模在全球航空险业务中排名第一。中航联作为中国民航联合机队的保险经纪人，协助航空公司集中向保险机构投保，由于航空保险高价值、高风险，保险机构往往会组成共保体，通过再保险公司继续分保，从而分散风险。

　　一位再保险公司人士向蓝鲸保险介绍，航空保险主要包括机身险、责任险、战争险和其他四大类，对承保航空公司投保的机身险和航空责任保险的保险人而言，空难事故发生，需对旅客人员伤亡和财产损失在保险责任范围内进行巨额赔付，“财产损失需要等待民航局的事故调查报告，再根据损失情况确定赔付额”。

　　业内测算，波音737系列的平均价格在4.67亿到6.76亿人民币之间，考虑到飞行时间的折旧，共保体及其再保人仅机身本身的赔偿金额也将达到数亿元人民币。

　　中国自保网执行董事曹志宏在接受蓝鲸保险采访时表示，航空保险较为特殊，国外普遍采用航空公司自保和商业保险模式，国内主要采用商保共保模式，“共保体筛选符合标准的保险公司参与共保，但大头会分保到海外再保险市场，具体分保份额还不清楚”。据悉，在2004年的11·21空难中，人保财险独家承保东航坠毁班机并将86%的份额分保到国际市场。

　　航司赔付责任限额40万元，最终赔付金额取决于个人商业保险

　　机上人员方面，不论失事乘客是否购买了商业保险，都会获得承运人40万元的航空责任赔付，但最终获得的赔付金额多少取决于自身投保的意外险、人身险等保险产品的保额。

　　根据2006年下发的《国内航空运输承运人赔偿责任限额规定》（以下简称《规定》），国内民用航空运输旅客伤亡赔偿最高责任限额从此前的7万元提高至40万元；每名旅客随身携带物品的最高赔偿限额为3000元；对旅客托运的行李和对运输的货物的赔偿责任限额，为每公斤100元。

　　具体赔付案件中，出现国际航班乘客出险赔付高于国内航线，外籍乘客高于中国乘客等问题的根源在于二者分别执行《华沙公约》和《规定》，两者条款不同。此次失事为国内航线，无外籍乘客，赔偿方面适用《规定》。

　　北京格丰律师事务所合伙人郭玉涛律师介绍，如果航空公司向保险公司投保了“飞机旅客法定责任保险”，那么这部分赔偿责任，会转嫁给保险公司赔偿。

　　除了定额的责任赔偿之外，乘客能获得的其他赔付来源于自行购买的意外保险或人身保险。意外险中，主要包括单独的航空意外险，以及覆盖航空责任的普通意外伤害保险或者公交交通意外保险，均可以获得身故赔付。人身保险中，有身故责任的年金保险、终身寿险、定期寿险、两全保险等，也可获得赔付。

　　据了解，2010年的伊春空难发生后不久，保险监管部门曾对保险公司的赔付金额做出预估，最初的估算显示42名人员遇难，其中有27人在14家保险公司投保了人身险，预计赔付1487万元。以此计算，27名遇难者人均将可获得55.07万保险赔偿，再加上国内航空运输对每名旅客的赔偿责任上限40万元，人均获得赔偿的上限可达到95万元。2014年马航MH370空难中，每名中国乘客获赔约合150万人民币。2015年中国台湾复兴航空客机坠河事件中，每名遇难乘客获赔方案为295万人民币。

　　“具体赔付情况主要取决于机上乘客自己购买的商业保险，目前，?各家保险公司都在排查客户情况，并不会出现遗漏的情况”，曹志宏指出。此次东航空难事件，机上人员共132人，假设平均每人能获赔100万元-200万元，预计保险公司需为此支付数亿元。