应对疫情，保险业“增量政策”稳步推出

　　市场关注的“增量政策”在逐步推出。

　　5月23日，据新华社报道，国务院常务会议召开，进一步部署稳经济一揽子措施，包括财政、金融等6方面33项措施，努力推动经济回归正常轨道、确保运行在合理区间。

　　财政及相关政策包括在更多行业实施存量和增量全额留抵退税，增加退税1400多亿元，全年退减税2.64万亿元；将中小微企业个体工商户和5个特困行业缓缴养老等社保费政策延至年底，并扩围至其他特困行业，预计今年缓缴3200亿元。

　　金融方面包括今年普惠小微贷款支持工具额度和支持比例增加一倍，对中小微企业个体工商户贷款、货车车贷、遇困个人房贷消费贷，支持银行年内延期还本付息；汽车央企发放的900亿元货车贷款，要银企联动延期半年还本付息。

　　在促消费和有效投资方面，因城施策支持刚性和改善性住房需求；要新开工一批水利特别是大型引水灌溉、交通、老旧小区改造、地下综合管廊等项目，引导银行提供规模性长期贷款。

　　会议还提出，保能源安全。落实地方煤炭产量责任，调整煤矿核增产能政策。再开工一批能源项目。

　　“主要是受疫情等多重因素影响，经济下行压力加大，各类市场主体面临较大经营困难与挑战，加之今年高校毕业生人数处于历史新高，国内稳就业形势复杂，国内稳增长、稳就业具有紧迫性。”光大银行(601818)金融市场部宏观研究员周茂华对21世纪经济报道记者分析，一方面出台普惠贷款等增量政策，进一步加大受困企业，尤其是小微企业支持力度，激发微观主体活力，稳定就业，促进国内大循环，加快推进经济恢复正轨；另一方面，新开工一批项目涉及交通、水利、老旧小区改造、地下综合管廊等，体现了合理增加有效投资带动就业，同时增强经济发展安全、惠民生促销费与增后劲。

　　“增量政策”稳步推出

　　为了应对当前经济下行压力，财政政策在前期加快落地的基础上，围绕减税降费、助企纾困、稳就业等政策在进一步加码。

　　国务院常务会议指出，在更多行业实施存量和增量全额留抵退税，增加退税1400多亿元，全年退减税2.64万亿元。

　　留抵退税旨在减轻企业负担、增加企业现金流。按照年初政府工作报告的安排，今年留抵退税规模约1.5万亿元，重点支持制造业，全面解决制造业、科研和技术服务、生态环保、电力燃气、交通运输等行业留抵退税问题。为了应对经济下行压力，更好地减轻企业负担，留抵退税政策在加快落地，落地时间在不断往前靠。

　　财政部数据显示，今年以来，已经为企业减轻税费负担和增加现金流超过1.6万亿。其中，4月留抵退税规模达到8000亿元，实施进度超出预期。8000亿元留抵退税的集中释放，对4月当月财政收入带来约37%的减收幅度。与此同时，中央对地方转移支付也在跟进，以帮助地方更好落地减税降费政策，当前国库库款余额充裕。

　　3月以来，由于国内多点散发疫情等突发因素超出预期，经济下行压力加大，国务院推出一批阶段性助企纾困政策。其中，很重要的在于明确中小微企业个体工商户和餐饮、零售、旅游、民航、公路水路铁路运输5个特困行业，二季度实施暂缓缴纳养老保险费。

　　这次国务院常务会议明确，将缓缴养老等社保政策延至年底，并扩围至其他特困行业，预计今年缓缴3200亿元。将失业保险留工培训补助扩大至所有困难参保企业。

　　4月就业数据显示，由于经济受疫情短期冲击明显，就业压力有所加大。上述缓缴养老保险以及稳岗返还政策，在纾困企业的同时，也能起到稳就业的作用。

　　中泰证券研究所政策组负责人杨畅向21世纪经济报道记者表示，从稳就业的角度来观察，增量政策或许需要聚焦三大类行业，第一类是以制造业、建筑业为代表的行业，提供了大量就业岗位；第二类是以批发零售、租赁商务等为代表的行业，既容纳大量就业，也受到疫情一定的冲击；第三类是以住宿餐饮、交通运输、科技勘查、文体娱乐等受疫情冲击最直接的行业，这些行业就业受影响更大。

　　普惠小微贷款支持工具加码

　　5月5日召开的国务院常务会议提出，今年国有大型银行新增普惠小微贷款1.6万亿元，引导银行主动加强服务；对中小微企业和个体工商户合理续贷、展期、调整还款安排，免收罚息。此次国常会提出的普惠小微贷款支持工具是继国有大行之后，普惠小微企业贷款再获得地方法人银行支持。

　　银保监会普惠金融部负责人毛红军日前在国务院政策例行吹风会披露，截至今年4月末，全国小微企业贷款余额53.54万亿元，其中普惠型小微企业贷款总额20.5万亿元，同比增速21.64%，较各项贷款增速高10.6个百分点；有贷款余额户数3577.25万户，同比增加781.24万户。普惠型小微企业贷款总额虽进一步增长，但增速下降明显。

　　对于此次国常会提到的普惠小微贷款支持工具，央行于今年1月1日正式推出。央行在当日发布的公告中表示，金融机构与企业按市场化原则自主协商贷款还本付息。从2022年起到2023年6月底，人民银行按照地方法人银行普惠小微贷款余额增量的1%提供资金，按季操作，鼓励持续增加普惠小微贷款。

　　同时，从2022年起，将普惠小微企业信用贷款支持计划并入支农支小再贷款管理。原来用于支持普惠小微信用贷款的4000亿元再贷款额度可以滚动使用，必要时可再进一步增加再贷款额度。符合条件的地方法人银行发放普惠小微信用贷款，可向人民银行申请支农支小再贷款优惠资金支持。

　　此次国常会政策发布之后，支持普惠小微信用贷款的再贷款额度将增加至8000亿元，可以滚动使用；人民银行按照地方法人银行普惠小微贷款余额增量的2%提供资金。

　　数据显示，截至3月末，地方法人银行普惠型贷款余额达到11.96万亿元，约占全国总量的51%；涉农贷款达到18.05万亿元，占全国总量的39.5%。

　　银保监会相关部门负责人同时提出，应进一步提升地方法人银行发展普惠金融质效，如落实内部机构建设、绩效考核、内部转移定价、不良容忍度、尽职免责等要求；用好用足普惠领域财政货币政策，重视两项货币直达工具接续转换后的政策衔接等。

　　货车车贷、房贷等可延期还本付息

　　受今年初以来新一轮疫情冲击，以物流等为代表的行业影响明显，直接冲击到货车司机等群体的收入，由此货车车贷、个人房贷等延期还本付息呼声渐起。此次国常会决定对中小微企业个体工商户贷款、货车车贷、遇困个人房贷消费贷，支持银行年内延期还本付息，及时回应了外界关注。

　　事实上，早在4月中旬落实全国保障物流畅通促进产业链供应链稳定电视电话会议要求的同时，银保监会就发布了《关于金融支持货运物流保通保畅工作的通知》，要求各机构要强化对货车司机群体的关怀和帮扶，对于因疫情影响货车司机偿还汽车贷款暂时存在困难的，商业银行、汽车金融公司、企业集团财务公司、金融租赁公司等，均应视情合理给予延期、展期或续贷安排，帮助其渡过难关。而对于个人房贷延期还本付息，早在2020年初相关金融部门就已经推出了相关支持政策。

　　21世纪经济报道记者从多家国有大行了解到，在银保监会相关文件出台后，各家银行积极行动。例如，建设银行(601939)提出工作要求，针对货车司机，为其提供便捷的线上化综合金融服务，调整个人贷款及信用卡还款安排，实施征信保护等保障措施；农业银行(601288)提出支持小微企业发展、包括延后还款时间、减免罚息、消除逾期征信记录等个人贷款业务关怀政策等。

　　在个人住房贷款延期方面，银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞此前在国新办发布会上披露，2020年以来，银行机构通过延后还款期限，调整还款计划，以及对符合条件的客户不催收、不报征信、不纳入黑名单等措施，为受疫情影响客户纾困解难。并列举了两家银行的例子：建设银行累计为100万的客户延后按揭贷款还款期限，金额大约是4330亿元；农业银行办理按揭贷款延期140万笔，金额4658亿元。