重疾险投保后是否安然无恙?保险已经成为一种保障生命的行为。通过购买保险,可以转移风险,保障生活。然而,保险并不是那么简单就能理解的。很多人以为上了保险就会安然无恙,其实不然。投保后还有几个时间节点是我们需要了解的。
重疾险可以规避人生重疾风险,关系到被保险人未来几十年的保障。所以在购买重疾险的时候,一定要清楚产品保障的细节。产品保障的内容、免责条款、赔付金额固然重要,但还有一些关键的细节,比如重疾保险中的时间节点,也是一定要知道的,切不可马虎。
1.犹豫期
犹豫期是指在此期间,投保人可以退保,除了差不多10块钱的生产成本,不需要承担其他任何损失。犹豫期的存在相当于给了用户反悔的机会。用户在投保后,发现自己选择的保险产品与自己预期的不一样,可以退还保费。
一般重疾险中的犹豫期是10天、15天或者20天。如果超过犹豫期再投保,用户需要承担一定的保费损失。因为过了犹豫期,保险公司就不退保费了,只退保单的现金价值。所以对于投保人来说,犹豫期越长,对自己越有利。
2.等候期间
重疾险中的“等待期”也叫“观察期”。用户投保后,等待期会有限制。在等待期间,如果被保险人因疾病发生危险,保险公司往往不需要承担责任。等待期的设置是为了防止道德风险,是保险公司防止用户生病的一种手段。
不同重疾险的等待期可能不一样。有90天等待期和180天等待期的重疾险产品,也有等待期更长的重疾险产品,但一般不超过一年。对于用户来说,等待期越短越好。
3.宽限期
宽限期是重疾险中的一个重要时间节点,主要是为保费缴纳而设置的。一般情况下,重疾险的缴费周期比较长。如果有很多用户选择了年费的形式,那么每年都需要缴纳保费是必然的。时间长了,有些用户会忘记交保费。
宽限期是指保险公司分期支付保险费后的次日零时起的一段时间(一般为60天),保险合同另有约定的除外。如果被保险人在宽限期内发生保险事故,保险公司仍会承担保险责任,但在缴纳保险费时会扣除未缴纳的保险费。但需要注意的是,如果宽限期结束后,被保险人仍未缴纳保险费,则从宽限期届满次日零时起,重疾保险合同中止。
4.暂停期/恢复期
重疾险的“中止”和“终止”听起来一样,其实差别很大。保险合同的“终止”是指合同已经结束,保险公司不再对用户负责,用户也不用交保费。重疾险的“中止”意味着保险合同可能恢复。在保险合同中止期间,如果被保险人仍希望得到保险公司的保障,并可以申请恢复合同效力,则为“复效期”。保险合同的复效期一般为2年,只有长期重疾险才有中止期和复效期。一年期的重疾险往往没有这两个时间节点。
需要注意的是,被保险人在停航期间发生保险事故,保险公司不承担保险责任。
综上所述,买了保险,并不代表就可以高枕无忧了。投保时一定要仔细阅读保险范围和各种条款,了解每一个重点和条款,避免被保险骗。所谓保险,并不是保险公司欺骗,而是投保人对保险有一定的误解,导致保险产品选择错误,最终保费推不下来,保险理赔无法结算。
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