保险公司拒保的原因有哪些?为什么有人会被拒绝保险?现在人们的保险意识提高了,买保险的人越来越多。当然,人们对保险也有了新的认识。以前人们以为保险公司推销保险没有限制,每个人都可以买保险,现在才知道保险公司也会拒保。今天就来说说保险公司拒保的原因。为什么有人会被拒绝保险?
现在买保险的人多了,但并不是所有人都能成功买保险,也有部分用户被拒保,也就是说保险公司不接受用户投保。很多用户比较关心,保险公司拒保的原因是什么,哪些人更容易被拒保?对于这两个问题,下面我们来详细说一下。
1.保险公司拒保的原因有哪些?
保险保障的是被保险人未来可能发生也可能不发生的风险。所谓拒保,是指保险公司的承保人根据被保险人的实际情况做出判断,对被保险人已经确定的风险做出拒保的决定。通常,保险公司拒绝保险的原因如下:
1.超过承保年龄限制
投保人身险时,保险产品往往会要求被保险人的年龄。如果被保险人的年龄超过了保险产品规定的承保年龄,保险公司会拒保。比如一份医疗保险的承保年龄是30天到55岁,而用户年龄是60岁,保险公司自然会拒保。
2.超越专业极限
保险的风险概率与被保险人的职业有很大关系。一般来说,职业类别越高,被保险人的风险概率越大。因此,保险公司在设计人身保险产品时,往往会有职业限制。以重疾险为例,他们往往支持1-4个职业人群投保,拒绝投保5-6个职业人群。
3.不符合健康告知。
在购买保险产品时,用户可能需要填写健康须知。健康告知是保险公司判断是否承保的依据。如果被保险人的状况不符合健康告知,将被拒保。目前医疗保险、重疾险、寿险等产品往往需要填写健康告知,有健康问题的人很可能被拒保。
4.财务状况
用户在投保时需要缴纳一定的保费,但如果保险公司从被保险人的收入、支出、存款、债务等情况判断用户无法承担缴纳保费的义务,也会拒保。
5.存在道德逆向选择。
如果保险公司发现投保人和被保险人的道德逆向选择(即用户投保动机不纯,有故意制造风险的倾向),保险公司也会做出拒保的决定。
二、哪些人群容易被拒保?
现实生活中,被拒保的情况屡见不鲜。用户需要做的是尽可能避免被拒保。但他们在投保时不能隐瞒自己的健康信息,要诚信投保。先简单说一下哪些人群容易被保险公司拒保。
乙肝人群:我国是乙肝大国,但重疾险、医疗险等保险产品对被保险人的健康状况有严格要求。如果是乙肝人群,可能会被拒保。但有些产品对乙肝患者是友好的,这些人在投保时需要做的是实话实说,不要隐瞒。
超重人群:健康保险的健康告知往往需要身体质量指数。一般身体质量指数超过26,保险公司就会提高保险费。然而,当身体质量指数超过30或更高时,保险公司可以拒绝保险。
三高人群:三高人群比普通人更容易患严重疾病,尤其是心脑血管疾病。所以很多重疾险产品和医疗险产品都会限制三高人群的保额,拒绝三高人群的保额。
大量吸烟饮酒的人:与普通人相比,大量吸烟饮酒的人患病的概率更高。一些对健康信息要求严格的保险产品,会要求被保险人大量吸烟、饮酒,会限制这部分人出险,做出拒保的决定。
保险公司拒保的原因有很多,超过承保年龄限制、超过职业限制、不符合健康告知、可能存在道德逆向选择等。如果用户被拒保,建议仔细分析其拒保原因,看能否以其他形式投保。目前健康险对被保险人的健康状况要求很高。为了增加投保的概率,建议趁着年轻尽早投保。
以上是保险公司拒保原因的解释。当然,并不是所有的险种都会拒保,这是根据投保人想要选择的险种而定的。一般来说,医疗健康保险和养老保险被拒保的情况比较多,因为保险一般是根据年龄和身体状况生效的,所以保险公司对身体不好、年龄较大的人限制很大。
平安集团驻湘机构开展“3·15”金融消费者权益保护教
中央财经大学保险学院2023年在职高级研修班 招生报名
共青团甘南州委举办“轻松HD爱心图书馆”落成仪式 轻
恒安标准人寿与天津茱莉亚学院签署捐赠与合作协议
11个“更”,揭秘“网红”平安e生保2023背后的故事
中国平安300亿保额护航深圳马拉松,长期支持中国体育
“冀惠保-点亮星空”关爱自闭症儿童公益广场舞大赛决
积极践行企业社会责任,中国平安连续21年荣获"中国最
2022年第三季度恒安标准人寿再获风险综合评级AAA评价
中国平安2022年度十大新闻