投保人和被保险人的免责需要附加吗?我们都知道保险可以转嫁风险,很多人对保险知识了解不够。有些人会问投保人和被保险人需要免责的附加问题。这里有必要说明一下投保人和被保险人。一般来说,交保险费的是投保人,发生事故后理赔的对象是被保险人。保险免责是指在保险合同规定的给付期间内,被保险人或被保险人符合某些特定条件(如身故、残疾、重疾或轻疾)
现在重疾险中被保险人和被保险人免责的情况比较普遍。一般来说,被保险人的豁免是产品自带的,已经包含在保费里了,而被保险人的豁免一般需要加上。当然有人会问,夫妻有必要互相挽留吗?这个会因人而异。毕竟相互保险是要额外收费的,以增加投保人的豁免。
1.申请人和被保险人的免责事由需要附上吗?
免缴保费是指在保险合同约定的交费期间,投保人或被保险人满足合同注明的特定条件时,可以不再缴纳保单后续保费,保险合同继续有效。重疾险分为“被保险人豁免”和“被保险人豁免”两种。一般豁免条件是被保险人(或被保险人)被确诊为轻/中度疾病后,后续保费不必缴纳。那么,投保人和被保险人的免责条款需要附加吗?
如果父母给孩子买保险,那么投保人就是父母,建议附加“被保险人免责”责任。这样,父母患轻、中、重疾病或身故或全残,可免除后续保费,少儿保险保障继续有效;如果成年人自己投保,投保人和被保险人都是自己,保费豁免一般会直接附在合同上;另一种情况是夫妻相互投保,可以同时选择“被保险人豁免”和“被保险人豁免”,这样如果夫妻任何一方发生变动,两张保单都可以免除后续保费。
2.夫妻有必要买重疾险互相挽留吗?
在规划重疾险产品时,夫妻双方有必要互相保留。以下结合具体案例详细讲解:
石先生与妻子相互投保了重疾险,妻子的保单石先生为被保险人,妻子为被保险人。石先生的保单妻子为被保险人,石先生为被保险人。保额豁免是目前重疾险普遍包含的基本保障,而保额豁免是可选的。如果都选择附加保额豁免,今年,石先生被确诊为肺癌。在妻子的保单中,因为选择了投保人豁免,石先生不用缴纳剩余的保费。在石先生自己的保单里,有被保险人免责的保障,剩下的保费他老婆不用出。
夫妻一方患病,两份保单均免保费。但是被保险人的豁免需要包含在保费里,而被保险人的豁免已经包含在保费里了。所以,如果家庭经济状况比较紧张,就没必要附加这个保障。
相对于投保人的豁免,其他核心附加保障,如恶性肿瘤、特定心脑血管疾病的二次赔付等,则需要重点关注。
如果夫妻一方是被保险人,另一方是被保险人,离婚后,基本不会继续为对方交保险。那么如果被保险人此时选择退保,现金价值每人一半。如果双方协商后决定更换投保人,还需要支付现金价值的一半给对方。
投保人和被保险人的免责是否附加,要具体分析。一般重疾险都带有被保险人的免责条款,需要附加投保人的免责条款。父母为子女投保或者夫妻相互投保的,可以附加投保人的免责条款。但如果此时有额外收费,具体选择要根据家庭经济基础决定,但双免保障更全面。一次事故属于免责责任,两份保单后续保费都不用交。
太平洋保险提醒大家,买保险是个人意愿。买保险的时候要根据自己的经济情况选择险种和一些附加险。退还保费并不容易。详情可登录太平洋保险官网查询。
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