寿险和重疾险有什么区别?两种保险都需要买吗?我们都知道保险是一种风险转移,买保险可以保障生命,那么寿险和重疾险都需要买吗?
在常见的四个险种中,重疾险和寿险的保费相对较高,这两个险种也发挥着重要作用。重疾险可以有效解决重疾带来的经济压力,而寿险则保障生死,可以说是对家庭成员,尤其是承担家庭经济来源的人的保障。人寿保险必不可少。那么,寿险和重大疾病险有什么区别呢?我需要购买这两种保险吗?要理解这些问题,就必须对寿险和重疾险的作用和意义有透彻的了解。
一.人寿保险
寿险的保险责任比较简单,主要是对身故或全残的保障,以寿命为保险标的。一般寿险分为一年期寿险、定期寿险和终身寿险。
1、人寿保险的作用
一年期寿险价格低,但保障到期后需要续保,所以保障不稳定,容易中途断掉;定期寿险保障期限长于一年,包括20年、30年、60年、65年等。这类保险产品价格不高,普通家庭投保不会有经济负担;但终身寿险中的保险期限与前两类明显不同,是终身保障的。因为死亡是不可避免的,这种保险产品最终是要赔付的,所以保费会贵很多。
对于普通家庭,建议规划定期寿险。如果被保险人遭遇不幸,可以给家人留一笔钱,短期内不会影响家庭的基本生活,可以起到寿险的作用。具体选择哪种寿险产品,需要根据保障需求和经济预算来决定。
在规划寿险产品时,要注意保额的多少。一般建议做到10倍左右的收益。我们必须支付家庭的债务,我们还可以增加子女抚养费和父母抚养费。另外,定期寿险的健康告知相对宽松,价格也不高。比如一个30岁的女性,买了100万的保额寿险,20年交20年,往往只需要几百元。保险产品性价比高,非常划算。
2.人寿保险的注意事项
终身寿险的价格高,最大的作用是继承资产价值,而不是抵御死亡风险;一般家庭选择定期寿险比较合适,但要注意免责条款。免责条款越少越好,因为投保人的出险属于免责条款范畴,保险公司不会理赔。
二、重疾险
重疾险就是保障疾病的风险。这类保险产品属于固定赔付型,即当遇到重疾理赔时,保险公司会根据合同进行一次性赔付。
1、重疾险的作用
重疾险其实是一种“收入损失补偿险”。大病治疗后,加上康复期总要两三年。这期间没有办法工作,也没有收入来源。生活费、护理费、康复费都是不小的开支,家庭的日常开销不会减少。这时候重疾险赔付的钱可以弥补这样的损失。
关键型保险产品种类很多,有一年期、定期、终身等;单次支付、多次支付等。都是眼花缭乱,因为不同类型的重疾险,内容不同,保险价格也不同。因此,被保险人应合理规划,确保满足健康保障需求,合理规划重疾保险方案。
2.重疾保险注意事项
买重疾,关键是看这两点:保额和保障时间。建议重疾险保额为年收入的3-5倍,最好在50万元以上。在保证足够保额的基础上,再看保障时间。重疾险分为一年期保险、定期保险(保险20年、30年、保险60年、70年)和终身保险。根据自己的预算分配,选择保障固定期限还是终身。在此基础上,再考虑单次或多次赔付,轻症和中度疾病,影响不大。从家庭配置来看,先给家里养家糊口的大人买,再考虑孩子。
以上是关于寿险和重疾险的区别。如果想了解更多商业保险方面的知识,可以登录太平洋保险官网了解详情。
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