重疾险有必要买吗?申请人需要豁免吗?现在保险已经成为保障生命的一种手段,很多人都有保险意识。然而,保险市场上的保险种类繁多。我们如何选择保险?其实对于普通人来说,基本都是健康险,尤其是重疾险。这种保险备受推崇,也让很多年轻人产生疑问,重疾险有必要买吗?
1.有必要买商业重大疾病保险吗?
面对疾病,每个人都是软弱的。纵向来看,无数家庭因为大病致贫,辛辛苦苦经营多年的家业毁于朝夕。再美好的生活,也会瞬间陷入痛苦的深渊。因病致贫已不再罕见。一场大病可以让一个家庭破产。昂贵的费用不仅对个人,对整个家庭都是沉重的经济负担。患了重疾不仅是治疗费用,还有后续的康复、收入损失等等问题。经济压力和精神压力增加了,还要增加额外的风险,普通家庭难以承受。
即使是有车有房的中产家庭,一场大病也能让全家捉襟见肘。面对疾病,人类是如此的脆弱。重疾保险可以帮助人们解决重疾带来的经济压力,可以让用户放心地接受治疗,同时为他们未来的生活提供有力的保障。大家要考虑到,一旦患了重疾,除了直接的医疗费用,还有很多潜在的损失会加重家庭的经济负担,比如无法工作或失去工作带来的收入损失,出院后的康复费用等。这些潜在的损失是社保无法承担的,需要重疾险来解决。
第二,要不要附加被保险人的免责条款?
现在主流的重疾险都会带来被保险人的豁免保费。投保人常见的免责有两种,一种是小病免责,一种是重疾免责。小病豁免主要针对有小病保障的重疾险。被保险人患小病,确诊,出险,获得理赔后,剩余保费可免交,后续保障仍然有效。若投保的重疾险为多次赔付,则在首次投保并理赔后,剩余保费将被豁免,被保险人仍可享受相关的后续重疾险保障。
除了被保险人的免责,一般可以选择被保险人的附加免责。轻症、重症、全残和身故的豁免可以加入到投保人的普通豁免中。例如:
假设王先生为女儿购买了一份20年的重疾险,那么王先生是被保险人,是被保险人。如果王先生在投保的第二年发生了轻症风险,根据被保险人轻症免责条款,那么剩余18年的保费无需再交,王小宝的保险合同继续有效。投保人豁免主要适用于以下两个方面:
1.给孩子投保。
给孩子买重疾险,一旦父母出现轻症、重症、全残或身故的风险,家庭的经济来源将得不到保障,甚至经济来源中断。但是这个损失不能由孩子来承担,也不可能由他们来承担后续的保费。在这种情况下,被保险人的免责条款可以免除孩子的剩余保费,让孩子在未成年、没有经济收入的情况下,仍然可以得到足够的保障。这就是被保险人免责所凸显的人文关怀。
2.夫妻间的相互保险
夫妻为对方购买重疾险,双方都伴随着被保险人的免责和被保险人的免责。只要其中一方出险,夫妻双方都可以免除保费,即保险人作为被保险人免责。同时,由于保险人也是配偶的被保险人,配偶将享有被保险人的免责。
重疾保险就是这么多。相信看了文章的朋友有了新的认识。不管是谁,都应该给自己买一份重疾险。这是一种风险转移。试想一下,当你得了一场大病,你就不会因为保险而害怕承担不起高昂的治疗费用了。
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