现在保险市场上的商业医疗保险种类繁多,保障也越来越多。消费者在选择投资时难免会没有明确的目标。温馨提示:消费者在投保时应注意以下几点。
1.商业医疗保险涵盖哪些内容,不涵盖哪些内容?
(一)担保责任(什么)
去医院看病,不管是门诊还是住院,都要仔细查看自己买的保险涵盖了哪些内容。
门诊责任:不管你身体状况如何,一年看几次开药的门诊都是正常的。门诊费用一般不会太高,使用概率比较高。市面上很少有只保障门诊的医保政策。可以根据自己的实际需求购买。
住院:住院会产生高额的医疗费用,建议您购买一份适合自己的住院医疗保险。
(2)参观医院(承保范围)
医疗机构主要分为以下三种类型:
公立医院:大多数普通人就诊的医院是由国家设立的,由卫生部监管。公立医院分三级:一级是社区医院,二级是县医院,三级是市级医院;
特需部/国际部:虽然也是在公立医院,但是可以以非常高的价格享受到更好的医疗服务;
私立医院:很多私立贵的医院也很受欢迎,包括中外合资医院,股份制医院,私立医院,都很贵。
大家在购买医疗保险的时候,一定要知道自己购买的产品可以报销哪一类的住院费用。在市场上,大部分医保只能报销公立医院(二级及以上公立医院)的费用,只有中高端医保才能报销特需科、国际科和昂贵的私立医院的费用。
所以大家要根据自己家庭的保费预算和医疗习惯,购买适合自己的医疗保险。
(3)免除责任(不包括的内容)
保险中的“免责”条款一定要仔细核对。商业医疗保险不承担这部分医疗费用。比如既往疾病、自伤、酒驾等造成的医疗费用不保障,如图(供参考):
二。商业医疗保险可以报销多少医疗费用?
(1)保险金额:最高报销限额是指报销的医疗费用不能超过保险金额;
(2)免赔额:自费费用低于免赔额的,保险公司不予赔付;
大部分人买医疗保险,只看保额,不太关注免赔额。其实正是因为有了免赔额(一般指社保报销后的自付费用),保险公司才能过滤掉大部分理赔。所以大家在买医疗保险的时候一定要知道免赔额是多少,只有超出免赔额的那部分自付费用才能报销。
目前市面上大部分百万医疗的普通医疗免赔额是1万元,重大疾病没有免赔额。
(3)报销范围:是否在医保目录范围内。
商业保险的报销范围分为两种情况:
医保目录范围内:只有医保目录范围内的才能报销,目录外的不能报销;
医保目录范围不限:即使不在医保范围内,也可以报销;
所以在购买医疗保险时,一定要注意100%报销的范围。我们需要注意保额,免赔额,报销范围。
第三,明确自己的需求
每个人在买医保之前,都要清楚自己想通过医保解决什么问题。
(1)如果只是想作为社保的补充,解决小额医疗风险的问题,买保额低,免赔额低的医疗保险。这类产品的保额一般在1-5万元之间。由于没有免赔额,只要住院就可以报销。
(2)如果你比较在意大额住院费用,但预算有限,可以购买保额较高的住院医疗保险,也就是俗称的百万医疗。一般这类产品保额都在百万以上,一般医疗免赔额1万,重大疾病免赔额没有,价格也不贵。
(3)高端医保:如果想去公立医院特需科、国际部或私立医院就医,可以选择高端医保,费用较高;
(4)境外医疗保险:如果想去境外就医,可以购买境外医疗保险;
(5)税收优惠型健康险:即使患了癌症或重疾,也可以购买福利型产品。目前国内只有税收优惠的健康险。
买保险的时候,了解自己的保险需求很重要。首先确定自己的保险目标,然后了解险种和产品的特点,了解产品的保障范围和理赔条件。然后,在看清保险合同条款后,就可以签保险了。
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