我们在购买医疗保险之前,首先要知道什么是医疗保险。简单来说,医疗保险是一种报销型保险,主要用于解决因意外或疾病导致的医疗费用。因为不局限于社保药物、病种、治疗方式,只要是医疗费用,超过起付线的部分都可以100%报销,尤其是一些重疾。
其次,要介绍医疗保险的种类。
一.医疗保险的类型
医疗保险根据保障责任大致可以分为以下四类:小额医疗保险、百万医疗保险、中档医疗保险、高端医疗保险。顾名思义,可以根据自己的保费预算、保障需求、预计就诊医院、就诊频率、门急诊需求等综合考虑来选择。如果还没有配置医保,建议从性价比和杠杆率角度考虑百万医疗。
百万元医疗险以其低保费、高保额、全保障的特点,近年来在市场上大行其道,各家保险公司纷纷推出,并迅速得到更新和青睐。但是,百万医疗的选择也有很多需要注意的地方。
二、购买百万医疗保险前需要注意什么?
(一)医院有限制
百万医保报销一般需要二级及以上公立医院全科。特殊医疗、私立医院、社区诊所、疗养院等。一般都不报道。但也有一部分仅限于二级及以上,不包括公立或社保医院。医院限制不仅可以帮助保险公司防止恶意保险欺诈,还可以保证我们医院的正规性和医疗费用的合理性。
(2)注意免赔额。
很多公司为了控制赔付成本,会给几百万的医疗产品设置1万或者2万的免赔额。免赔额以内的医疗费用要自己出。高起付线会排除很多高风险低支出的医疗行为,比如感冒、撞伤等。但是百万医保的初衷是补偿重疾的医疗费用,所以对于普通门诊或者小额住院,我们可以用社保或者小额住院医保来覆盖。同时因为免赔额,降低了产品的价格,可以让百万医保惠及更多人。
(3)单项受限。
简单来说,就是会限制每天、每年或者总量,或者限制某些项目。有些医保虽然理赔金额高达几百万,但会对一些昂贵的项目设置报销上限。比如门诊肾透析,一年最高可以报销10万。
(4)社会保障限制
在报销范围上,百万医疗有的只在社保范围内报销,有的不在社保报销范围内。没有社保限制的百万医保,可以更好地发挥与社保的互补作用,减轻医疗费用负担。
(5)免除责任
几乎所有的医疗保险都免除过去的疾病。什么是过去的疾病?即已病未愈者,已病未除者,反复发作者,随时治疗者,皆是。但如果投保前已经康复并通过健康告知,就可以承保,生病了可以报销。
㈥保险续保
因为医疗保险多为消费型保险,保障一年。今年买了,明年可能就买不到了。今年病了,明年没有保障条款肯定不能续保。目前市场上没有百万医疗保障终身续保,最好的产品,也就是分期续保。只要你买了,在分期续保期间,无论你的身体发生变化,还是你的产品被下架,都不会影响你的保障。
第七理赔,第八增值服务,第九等等。
虽然有些医疗保险产品比较简单,每个产品的侧重点、优势、要求都不一样,但是保障都差不多。请咨询保险行业的朋友。喜欢DIY的话需要百度,知乎,头条问答。文章看多了,基本可以锁定主流产品。还有,投保前的条款一定要仔细研究,避免被蒙在鼓里,遭受损失!
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