最近身边有很多消费者想给自己买一份重疾险。但是不知道是买消费型还是退重疾保险。相信这个问题也是很多朋友在日常生活中遇到的。今天,我们就来聊聊。消费型重疾险和返还型重疾险哪个性价比高?
在比较之前,我们首先要了解什么是退货险,
一般来说,返还型保险就是保险合同到期后,保险公司会返还你之前交的保费,其中一部分还会附带一些分红。与返还型的重疾险相比,如果你在合同到期前身体状况极佳,没有疾病,你交的保费会原封不动的返还给你。比如你给孩子买的教育保险,可以在一定时间后作为孩子的教育费用提取。这些都是返回类型。
消费者保险正好相反。类似于一种消费行为,比如出差或旅行时买的短期意外险,或者网购时买的运费险。这些都是消费型保险,所以相信很多孩子会觉得买退货险合适。如果你买了消费型保险,而且没有意外或疾病,那这笔钱就浪费了。这是个好主意,但这是真的吗?我们应该更全面地考虑这个问题。让我们从四个维度彻底看清这两种类型的真面目。
一、溢价
从保险责任的角度来看,似乎返还型更合适。感觉自己的钱没有白交,有的甚至可以作为财富传承下去。但是羊毛出在羊身上,所以退钱的成本肯定很高。所以返还型产品的保费肯定是消费型产品的两倍,收益率肯定更高。
这个主要是针对可退款类型的。比如某款教育保险,从孩子1岁开始每年交9万多,一共8年,15-17岁每年交6万,18-21岁每年交12万,25岁一次性交30万。总赔付74万,总赔付96万。看起来数字还不错,但是如果算一下这个保险的年化收益轨迹大概是1。也是3%-5%左右。如果这笔钱自己存起来投资,可以保证投资收益,但前提是年化收益率达到8%。
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