肖远企：保险供给须满足客户真实需求

原标题:肖远企：保险供给须满足客户真实需求

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本报讯记者杨红梅报道在9月3日举办的2022中国保险业高质量发展论坛上，银保监会副主席肖远企表示，在新时代，保险业必须加快转型，实现高质量发展。只有真正满足客户需求，保险经营才可持续。

据介绍，我国保险市场目前已居于全球第二位，行业总资产接近27万亿元，主要指标保持在合理区间，保险业整体偿付能力充足，运行稳健，风险完全可控。同时，我国保险密度为每人3179元，是北美地区的6%、欧盟的16%；保险深度为3.9%，是北美地区的1/3、欧盟的1/2，市场发展潜力巨大。

未来，如何推动我国保险业实现高质量发展？肖远企认为，保险公司要在负债端满足客户真实需求，在资产端坚持审慎经营。保险公司要以客户为中心，分析了解客户究竟需要什么样的保险产品和保险服务，保险供给必须能够直达和满足客户的真实需求，而不是靠营销或抬高渠道手续费。他说，只有客户的需求得到真正满足，保险经营才能实现可持续，保险的负债质量才能真正有保障。而保险是基于精算和大数法则来定价的，当期收取的保费收入要通过资产经营来保障未来的支出。保险公司在投资经营方面一定要审慎稳妥，尤其是寿险公司负债久期长，经营不确定性因素比较多，风险偏好选择要相对更低一些，绝不能滋生只要有保费注入就没有问题的侥幸心理。

在肖远企看来，保险公司应紧紧围绕主业开展工作，非主业必须是对主业的补充和增强。他表示，保险的本质是互助共济，风险保障始终是其最基础、最重要的功能，这是保险区别于其他金融行业的最根本特征。保险公司必须围绕保障主业，从风险等量管理向风险减量服务转型，为客户提供一揽子保障方案，任何一家公司都不应该认为自己是万能的。

“保险公司要有工匠精神。”肖远企说，保险行业有自身的运行规律，从了解客户需求到产品研发，再到投资经营、理赔服务等环环相扣，任何一个环节出现问题，都会影响整个链条的顺畅运行；保险产品期限长，跨越不同周期；保险是一个高度专业化的行业，这些特征决定了做保险必须要有工匠精神，慢一点、细一点，才能够行稳致远。

“保险市场大，需求多样。”肖远企建议保险公司细分市场，走特色化发展之路。他说，除了极少数公司可以提供全面保险服务外，大多数公司都不能做到“包打天下”，必须对市场进行细分，根据自身的资源禀赋，选择特色化的经营策略，在特定客户、特定地区、特定产品和特定业务方面精耕细作，提升自身的核心竞争力和市场影响力。他举例说，我国60岁以上老年人口已达2.64亿，养老保险市场非常大，如何针对这部分人的养老需求量身定做养老产品，提供贴心的能够满足其真实需求的养老服务，是当前保险行业必须认真回答的一个重大课题。如果保险公司在养老保险方面能够真正下沉，了解老年人的养老需求，久久为功，不仅能为自身创造价值，同时也能发挥保险的独特优势，服务好老年人，让老年人安享晚年。如此，保险业一定能够实现经济价值与社会价值的完美统一。

肖远企强调，保险是一种基于信任的契约行为，是对未来不确定性的承诺。保险公司要着力塑造负责任、受尊敬的企业文化。保险公司要对经济负责任，将大体量、长久期的保险资金投向关键领域，服务好实体经济；要对社会负责任，发挥行业精算技术和服务网络优势，助力防灾减灾和保障体系建设，促进社会稳定；要对消费者负责任，着力治理销售误导、理赔难等问题，提升保障水平，减轻意外疾病、养老带来的财务负担；要对未来负责任，将环境、社会和治理纳入业务经营全流程和全面风险管理体系。

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