发挥保险保障功能 服务经济社会高质量发展——2022中国保险业高质量发展论坛在京举办

原标题:发挥保险保障功能 服务经济社会高质量发展——2022中国保险业高质量发展论坛在京举办

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本刊记者｜李丹

保险业作为金融业的重要组成部分，兼具风险保障、资金融通和社会管理功能，在平稳预期、对冲风险、促进消费投资、提高经济循环效率等方面，具有十分重要的作用。在此背景下，9月3日，2022中国保险业高质量发展论坛在北京首钢园举办，成为服贸会系列金融论坛峰会中首次举办的保险论坛。本届论坛旨在促进保险业进一步发挥保障作用，更好服务经济运行与社会治理，助力金融业改革开放和创新发展。

保险公司投资经营要审慎稳妥

“我国已是全球第二大保险市场，行业总资产接近27万亿元，主要指标保持在合理区间，目前整个保险业偿付能力充足，运行稳健，风险完全可控，服务和保障能力不断提升。”中国银保监会副主席肖远企指出，在新时代，保险业必须加快转型，实施高质量发展。对此，他对保险公司提出以下几点建议：

第一，保险公司要在负债端满足客户真实需求，在资产端坚持审慎经营。我国保险密度为每人3179元，是北美地区的6%，欧盟的16%。保险深度为3.9%，是北美地区的1/3，欧盟的1/2，市场发展潜力十分巨大。保险公司要以客户为中心，分析了解客户究竟需要什么样的保险产品和保险服务，保险供给必须能够直达和满足客户的真实需求，而不是靠营销或抬高渠道手续费，只有客户的需求得到真正满足，保险经营才能实现可持续，保险的负债质量才能真正有保障。“保险是基于精算和大数法则来定价的，当期收取的保费收入要靠资产经营抵御未来支出的，保险公司在投资经营方面一定要审慎稳妥，尤其是寿险公司负债久期长，经营不确定性因素比较多，风险偏好选择要相对更低一些，绝不能滋生只要有保费注入就没有问题的侥幸心理。”肖远企说。

第二，保险公司要紧紧围绕主业，非主业必须是对主业的补充和增强。保险的本质是互助共济，风险保障始终是最基础的、最重要的功能，是保险区别于其他金融行业的最根本的特征。肖远企强调，保险公司必须围绕保障主业，从风险等量管理向风险减量服务转型，为客户提供一揽子保障方案，任何一家公司都不应认为自己是万能的。偏离主业，甚至反客为主，都是很危险的，主业的向上和向下延伸都应该只局限于增强和巩固主业的业务领域。

第三，保险属于慢工出细活的行业，保险公司要有工匠精神。保险有些特殊的运行规律，首先从客户需求了解到产品研发、精算率定、投资经营、理赔服务的都是环环相扣的链条，任何一个环节都需要久久为功，出现问题，都会影响整个链条的顺畅运行。另外，保险是一个高度专业化的行业，在不同环节所需要的专业也不完全相同。可以说，保险是多种专业的组合。“还有保险产品期限长，跨越不同周期，在不同周期变化比较多，必须要有精细的设计和精确的判断。这些特征都决定了做保险必须摒弃短期冲动，戒除急躁心理，要有工匠精神，慢一点、细一点，才能够行稳致远。”肖远企说。

第四，保险公司要细分市场，走特色化发展之路。保险市场大，需求多样，除了极少数公司可以提供全面保险服务外，大多数公司都不能做到包打天下，必须对市场进行细分，根据自身的资源禀赋，选择特色化的经营策略，在特定客户、特定地区、特定产品和特定业务方面精耕细作，提升自身的核心竞争力和市场影响力。肖远企举例说，我国60岁以上老年人口已达2.64亿，养老保险市场就非常大，如何针对这部分人的养老需求量身订做养老产品，提供贴心的养老服务，就是当前保险行业必须认真回答的一个重大课题。如果一些保险公司在养老保险方面能够真正沉下身子，了解老年人的养老需求，久久为功，不仅能为自身创造价值，也能发挥保险的独特优势，服务好老年人的养老需求，让老年人安享晚年。保险业一定能够实现经济价值与社会价值的完美统一。

保险资金要更好服务实体经济发展

目前，保险资金已成为我国债券市场第三大机构投资者、股票市场第二大投资者、公募基金最大机构投资者。近年来，我国持续推进保险资金运用规范化、多元化、市场化改革，稳步拓宽资金运用投资范围，加大对实体经济的融资支持力度。截至2021年末，险资通过股票、债券、股权等方式，服务实体经济直接融资规模18.88万亿元，占资金运用余额的81.27%。

中国保险行业协会会长于华认为，立足新发展阶段，保险业必须深入践行保险的政治性人民性，继续强化风险保障功能，加快发展巨灾保险、农业保险、责任保险、健康养老保险等，发挥保险在国家治理体系和社会保障体系中的作用。同时，深入落实惠普金融理念，为“三农”领域、城镇低收入人群、老年人、新市民、小微企业等提供保险保障，还要聚焦国家重大战略，为新基建、大健康、新能源等提供融资支持，践行ESG投资理念，助推实体经济绿色转型。

“2022年以来，我国经济运行面临的内外部挑战显著增多，稳增长压力大，而运用保险机制能够有效提高社会抗风险能力，增强经济发展韧性，保障发展安全。中国人寿（601628）始终坚守风险保障本源，不断丰富保险供给，延伸保障范围。2022年上半年，为经济社会提供风险保障近480万亿元。”中国人寿集团总裁蔡希良介绍，重大项目建设和企业发展，都需要长期稳定的资金参与和支持，保险资金的特点，与促进实体经济发展的资金需求天然契合。中国人寿是国内最大的机构投资者，上半年直接投资实体经济的存量规模超过3.6万亿元。

中国人民保险集团股份有限公司副总裁肖建友表示，中国人保（601319）作为大型国有保险企业，紧紧围绕实体经济重点领域和薄弱环节，积极推动服务乡村振兴、智慧交通、健康养老、绿色环保、科技创新、社会治理“六大战略服务”。他认为，保险业要实现高质量发展，就要在服务科技创新中优化保障模式、在服务粮食安全中提升保障水平、在服务“双碳”战略中延伸保障领域、在服务稳定就业中拓展保障广度以及在服务民生中提高保障密度。

值得注意的是，近年来，为适应全球经贸发展的形势变化，出口信用保险正由传统的创造就业、支持经济和企业创新的最终风险承担者，逐步转型为贸易机会的创造者、海外市场开拓的驱动力和国家开放经济发展必不可少的政策性工具。中国出口信用保险公司首席经济学家王稳认为，作为政策性金融工具，出口信用保险要发挥自己在风险管理方面的专长，助力国家构建多层次、多主体、全覆盖的出口企业全面风险防控机制，进一步完善海外风险经营预警和评估体系。此外，要加大创新力度，进一步完善“政府+银行+保险”的融资合作模式，加大对海外仓、跨境电商、外贸综合服务平台等外贸新业态的融资支持和风险保障服务，切实促进出口企业的数字化转型，降低贸易成本，促进国家的开放经济高质量发展。

中国太平洋保险集团总裁傅帆表示，创新是引领发展的第一动力，而科技创新是所有创新中的核心。保险科技的创新和运用，不仅可以降本增效，在拓展可保边界、延伸保险服务链条、革新保险服务模式等方面更是大有可为。他介绍，中国太保（601601）在科技领域发力已久，建立了数字研究院，成立了专业子公司——太保科技，提升规模化研发任务的承载能力，并在武汉、成都、上海、深圳多地布局面向不同场景的技术研发中心。

可以预见，“十四五”时期，我国保险市场仍将处于中高速发展阶段。新形势下，也对保险业发展提出了更高的要求，只要回归本源稳健发展，深化改革重点突破，必将不断激发新的发展动力，进一步拓宽保险行业高质量发展道路。

北京将打造面向全球的保险业发展高地

北京作为国家金融管理中心，是我国保险市场发展最早、开放最早的地区，成熟度较高，发展潜力巨大。北京市副市长靳伟在本届论坛上介绍，过去五年，北京地区的保费收入年均增速6.6%，2021年实现了保险保费收入2527亿元，保险密度人均1.15万元，继续保持全国第一；保险的深度6.3%，居全国第二。

日前，北京市政府发布了《北京市“十四五”时期金融业发展规划》，正式提出了建设与大国首都地位相匹配的现代金融业的目标。靳伟表示，“接下来，我们将把做强做大保险业放首都金融业发展的突出位置，支持保险机构不断提升服务实体经济、城市建设和社会民生质效，推动保险业高质量发展迈上新台阶。”

具体而言，一是营造良好的保险行业生态，积极推动在京的保险、再保险、保险资管、保险专业服务等各类机构改革创新、稳健发展。支持外资的保险机构来京展业，深耕中国的本土市场，不断扩大业务和投资，分享国际领先的风险管理理念，打造面向全球的保险发展新高地。

二是支持保险业深度地参与城市治理，鼓励保险机构加强产品开发，为提高超大城市的治理水平提供有力的支撑。靳伟介绍，比如为适应人口老龄化的需要，积极发展商业养老保险，扩大第三支柱的覆盖范围，推出更多老年人长期护理的保险等品种。同时，围绕新市民金融服务需求，积极发展新业态从业人员和灵活就业人员的补充医疗、意外伤害等保险。针对老年人、儿童等特殊群体的健康需求，创新意外和医疗保险的产品。针对生命健康不同产业的发展规律，推出适应产业生态健康可持续发展的多样化的保险产品，还要服务安全发展，开发各类公共安全责任保险等。

三是加快保险业数字化转型和绿色发展，北京市将以科技创新赋能保险业的发展，提供公共数据平台和区块链、安全计算等专业的服务，助力保险机构优化精算模型、提升风控能力，支持保险机构参与北京科技创新的监督监管试点。此外，鼓励保险机构主动践行ESG理念，开展环境信息的披露和风险评估，加大对清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的支持力度。

“此外，扩大保险资金在京的投资运用，将继续支持各类的保险资金，以直接投资、保险资管等方式投资于北京的市场，进一步扩大对京津冀协同发展、城市副中心的投入规模，积极参与城市更新、产业园区、新基建、基础设施绿色项目及其基金产品的投资。”靳伟表示，将推动保险资金为国际科技创新中心的建设提供更多长期资本，加大对创业投资基金的出资和北交所上市公司的投资，帮助更多的创新型中小企业获得快速成长的机会。

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