可以说,从92年到现在的2022年,短短30年的时间,从一个默默无闻的小公司“人保”起步,到现在,成为全球第二大保险市场,整个中国已经有10家保险公司进入世界500强,这个行业,充满巨大的蓬勃动力。
那么,是不是这样的成绩已经到了保险行业的天花板了?
这篇文章,我会从保险深度和保险密度,保险行业的趋势,保险对我们个人来说还有哪些红利,以及保险对个人和家庭来说有哪些重要性分别分析。
保险深度和保险密度
图:2021年上半年中国的保险水平与发达国家20年前相比仍有大差距
表格是1999年几个发达国家,和2021年上半年中国的“保险深度”和“保险密度”。
如上图所示:
1、第一行数据是保险深度
什么是保险深度呢?
保险深度代表的是保费收入占国内生产总值(GDP)的比值。
1999年,主要发达国家的保险深度:
英国 13.35% ,瑞士 12.84%,日本 11.17%,澳大利亚 9.82%,荷兰 9.65%,美国 8.84%
2、第二行数据是保险密度
保险密度就是按限定的统计区域内常住人口平均保险费的数额。
它标志着该地区保险业务的发展程度,也反映了该地区经济发展的状况与人们保险意识的强弱。
1999年,主要发达国家的保险密度:
英国,3244美元每人;瑞士,4643美元每人;日本,3909美元每人;澳大利亚,2038美元每人;荷兰,2406美元每人;美国,2921美元每人。
而我国,来自《中国银行保险报》2021年上半年的数据披露显示,保险深度为4.43%,保险密度仅为282元。
要知道,全球的保险市场有200-300年的历史,中国的保险市场才30多年。
而我们的现在,与发达国家20多年前的数据相比,仍然有相当大的差距。
如果我们追上上个世纪末发达国家的保险水平,那么,能否想象,整个保险行业还要成长多少?
所以,中国的保险行业,像一座巨大的金山等待有识之士的开采。
保险行业的趋势
俗话说,普通选手看技术,高手看趋势,那么我们怎样判断保险行业趋势?
有没有想过,在整个大的环境中,有没有什么视觉是最灵敏的,嗅觉是最棒的,眼界是最宽的?
有,就是资本。
资本在现在市场中是最有含金量的东西,因为,资本背后有大量的数据,大量的观摩,大量的检测和调研。
所以我们来看看,资本选择了哪里,我们就可以选择哪里。
2016年碧桂园森林城市胡润百富榜,它的十强,几乎全部进军了保险业。我们来看看:
王健林,百年人寿;马云,众安保险;马化腾,众安保险和泰人寿;姚振华前海人寿前海财险;丁磊,网易保险网易车险;李彦宏,百安保险;卢志强,民生人寿民安保险;许家印,恒大集团恒大人寿;张近东,苏宁电器,苏宁保险金城财险。
如果你觉得自己判断力有限,那么可以看看投资大佬们。
以上是投资大佬们对保险的青睐。
那么从2020年以后,保险对于我们个人而言有哪些红利呢?
保险对我们个人而言有哪些红利
第一波红利 2013年的香港保险
第二波红利 保险行业取消代理人资格考试,从业人员从471万增长到2019年的912万,入行早而坚持扩招的人轻轻松松年薪百万。
第三波红利 2018年的自媒体互联网,公众号保险测评自动每天销售上百份,一篇知乎带来上千个客户主动咨询,日入十万。
比如,多宝鱼,深蓝保,小雨伞等等。
第四波红利 2020年后未来中产崛起,中产家庭和高净值人群,保险意识迅速崛起,而绝大多数从业者专业素质水平不能及时跟上,所产生的需求红利,这波红利会持续得非常久,至少要10年甚至更久。
大家可能也听说了,近两年保险从业者的人数从900多万,跌落至最近的不到400万。
但是,整个行业的综合保费却在慢慢回暖,慢慢回到之前的水平,人少了三分之二,业绩却在回暖。
据泰康保险集团联合第三方调研机构益普索(Ipsos)发布的《保险合伙人白皮书》中显示,中国MDRT的会员数量出现逆势增长,从2020年的9848人增长至2021年的13200人。
大家可以思考,这些数据,意味着什么?
最后,我们再来看看,保险规划对于个人和家庭而言的重要性
人口老龄化趋势,养老三大支柱其中的2个支柱不足以支撑体面的养老生活,这就需要商业养老保险的补充,如何解决老龄化问题,是未来近几十年国内非常重要的课题;
利率下行的趋势,大部分地区房地产行业的不景气,投资回报率不及预期甚至开始亏钱,让兼具安全性,确定性,可以长期锁定收益的增额终身寿险以及年金险,成为家庭资产配置不可或缺的一部分;
医疗膨胀带来的医疗费用上涨,医疗险和重疾险已经成为刚需
......
保险行业元老级人物郑荣禄博士说:
当前寿险行业面临的困难和挑战,并不意味着行业末日的来临,而是粗放式经营末日的来临,同时意味着一个新时代的到来,即,寿险营销专业化经营时代的开启!
保险其实是可以逆周期发展的行业。
你要不要了解保险,把握风口,抓住保险行业的这波红利?
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